Что такое рефинансирование кредита

Виды рефинансирования:

Все
Потребительских кредитов
Автокредитов
Ипотеки
Без поручителей
Без справок
Без страховки
Без залога

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве

Рефинансирование всех типов кредитов по ставке 5,5% годовыхОфисы в Москве:

Ставка 5,5% годовыхСумма от 100 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 до 84 месяцев

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование «Все просто!» — погашение кредитов и кредитных карт в сторонних банкахОфисы в Москве:

Ставка от 6,5% годовыхСумма до 1 600 000 рублейСрок от 2 до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование кредита от 6,4% в банке ВТБОфисы в Москве:

Ставка от 6,4% годовыхСумма от 50 000 до 5 млн рублейСрок от 1 до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование от 6,5%! Меньше ставка — легче жизнь!Офисы в Москве:

Ставка от 6,5% годовыхСумма от 50 000 до 3 млн. рублейСрок от 13 до 84 месяцев

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование ипотеки в БЖФ БанкеОфисы в Москве:

Ставка от 7,6% годовыхСумма от 500 000 до 30 млн рублейСрок до 30 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование потребительских кредитов от 6,1%Офисы в Москве:

Ставка от 6,1% до 18,6% годовыхСумма от 51 000 до 1 500 000 рублейСрок до 5 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование в Райффайзенбанке от 7,99%Офисы в Москве:

Ставка от 7,99% годовыхСумма от 90 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 5 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование ипотеки в ТранскапиталбанкеОфисы в Москве:

Ставка от 6,24% годовыхСумма от 300 000 рублей Срок до 25 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование от 6,8% в ПромсвязьбанкеОфисы в Москве:

Ставка от 6,8% годовыхСумма от 50 000 до 3 000 000 рублейСрок от 12 до 84 месяцев

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование кредитной карты от банка ОткрытиеОфисы в Москве:

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование кредитов в в МеталлинвестбанкеОфисы в Москве:

Ставка от 6,8% годовыхСумма от 100 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование кредитов — Экономьте на платежах по кредитам каждый месяц!Офисы в Москве:

Ставка от 9,9% годовыхСумма до 3 млн. рублейСрок от 2 года до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ кредитов — Объедините все ваши кредиты и уменьшите ставку.Офисы в Москве:

Ставка от 11% годовыхСумма от 45 000 до 1 100 000 рублейСрок от 6 месяцев до 7 лет

подробнее

Рефинансирование ипотеки от 7.95% годовыхОфисы в Москве:

Ставка от 7,95% годовыхСумма от 300 000 руб.Срок от 1 до 25 лет

подробнее

Рефинансирование от Хоум Кредита от 7,9%Офисы в Москве:

Ставка от 7,9% годовыхСумма от 10000 до 1 млн. руб.Срок от 1 месяца до 5 лет

подробнее

Рефинансирование в Банке Зенит от 9,9% Офисы в Москве:

Ставка от 13,5% годовыхСумма от 100 000 до 3 млн рублейСрок от 2 до 7 лет

подробнее

Другие предложения рефинансирования кредитов в Москве

	% ставка годовых	Сумма (руб.) и срок	Возраст	Выгодные условия	Подробнее
	Две системы погашения кредита 6.99 %	от 300 000 руб. на срок от 1 года до 25 лет	возраст от 20	Первоначальный взнос 0% Требуется поручитель Требуется залог
Рефинансирование в банке Транскапиталбанк
	7.9-10.4 %	от 300 000 руб. до 7 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет	возраст от 21	Первоначальный взнос 0% Требуется поручитель Требуется залог
Рефинансирование ипотеки в банке Сбербанк

Калькулятор обмена рублей на таджикские сомони

Чтобы рассчитать другие суммы, воспользуйтесь конвертером валют. Система автоматически рассчитает нужную вам сумму – просто введите ее в окне ниже, и через секунду результат появится на экране. 

Например, вы хотите произвести такой расчет:

Стоимость 235382 рублей равна 35900.56 таджикского сомони. Курс валют на нашем сайте обновляется каждый день, поэтому вы не упустите важных изменений – и сможете провести все операции с валютой выгодно.

Новости

Долг без права передачи: Центробанк восстанавливает права заемщиков
12.09.2020

Центробанк разъяснил правовую позицию по актуальной для кредитных организаций проблеме: передавать или не передавать долг по кредиту третьему лицу

Центробанк поддержал заемщиков: отказ банков в досрочном погашении кредита недопустим
07.08.2020

Возможность досрочного погашения кредита для заемщиков является одним из привлекательных условий кредитного договора. Однако не всегда досрочное возвращение долга проходит гладко для заемщиков

Мошенники заманивают кредитных заемщиков страховкой
04.12.2019

О том, что банковский служащий может предложить страховку при выполнении различных операций, слышали многие. Этим и воспользовались мошенники, сумевшие обмануть доверчивых граждан

Куда можно выгодно вложить 1000 рублей

Лицензия №1978

Накопительный счет (при использовании карты)

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 6%
• Сумма: от 1 руб.
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

Лицензия №2209

Счёт «Накопительный» 8,3

Подробнее

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 6%
• Сумма: от 1 руб.
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

В избранное

Лицензия №902

Вклад «Годовой — онлайн» 6

Подробнее

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 5%
• Сумма: от 500 руб.
• Срок: 367 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

В избранное

Вам нужен кредит по самой низкой процентной ставке? Обращайтесь прямо сейчас.

Оформить выгодный денежный заем с нами вполне реально. Обращайтесь за помощью к специалистам, которые знают все о потребительском кредитовании. Несколько причин, по которым стоит выбрать нас:

• Работаем с плохой кредитной историей;
• Помогаем гражданам с неофициальным трудоустройством;
• Имеем большой перечень банков-партнеров;
• Оказываем помощь при оформлении ипотеки с господдержкой от 6,5 %;
• Помогаем получить займы под залог недвижимости от 5,6 % годовых;
• Гарантируем рефинансирование действующих кредитов на более выгодных условиях.

Почему нам доверяют? Во-первых, мы помогаем потенциальным заемщикам получить выгодное финансирование в крупнейших и надежных банках страны. Во-вторых, мы успешно решаем проблемы сложных заемщиков с испорченной историей. В третьих, мы объединяем все действующие обязательства в одно для облегчения кредитной нагрузки наших клиентов.

Подать заявку вы можете прямо сейчас и указать необходимые параметры. Специалисты проанализируют вашу платежеспособность и гарантированно предложат решение!

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита в банках для физических лиц

С учетом всего вышесказанного можно выделить следующие достоинства рефинансирования кредита:

• уменьшается ежемесячный платеж, что особо актуально для тех физических лиц, у которых упал уровень доходов;
• снижается процентная ставка, это уменьшает в целом переплату;
• при желании можно изменить сроки кредитования в сторону сокращения либо увеличения;
• погашение происходит в одну дату, исключается необходимость физическому лицк вносить оплату по нескольким займам разным кредитным организациям;
• нет комиссий за выдачу нового кредита, перевод денег первичному кредитору, досрочное погашение;
• отсутствуют требования по предоставлению залога, взноса, приглашению поручителя;
• предлагается в дополнение к рефинансированию сумма денег, которую физическое лицо вправе использовать по-своему усмотрению. Получить ее можно без увеличения кредитной нагрузки.

Учитывайте и недостатки:

• банки предлагают рефинансирование кредита по низким ставкам в случае оформления страхования и взятия крупной суммы. Однако страховка не всегда уместна. С ней траты на обслуживание новой ссуды увеличиваются, и тогда оформление рефинансирования будет неоправданным;
• никто не берется рефинансировать займы, взятые в микрофинансовых организациях;
• невозможно рефинансирование, если у физических лиц есть текущие просрочки;
• для осуществления процедуры, возможно, потребуется согласие первого заимодателя;
• в случае с залоговым кредитом будет больше расходов и формальностей (перерегистрация залога);
• невыгодно прибегать к рефинансированию небольших долгов.

Рефинансирование потребительского кредита

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование — это возможность снизить ежемесячную выплату по одному или нескольким потребительским кредитам.

При этом несколько кредитов, выданных одним или разными банками, объединяются, а условия выплаты изменяются: срок погашения нового кредита может быть больше, чем в имеющихся займах, но ежемесячный платеж ниже, чем у действующих.

Цели и возможности рефинансирования

Являясь целевым кредитом, рефинансирование используется только для погашения имеющихся займов.

Выгода рефинансирования для заемщиков:

• консолидация долгов;
• снижение кредитной нагрузки;
• снижение времени на обслуживание кредитов;
• предотвращение долговой задолженности.

Рефинансирование особенно выгодно в ситуациях, требующих свободных средств для дополнительных расходов (например, длительное лечение, оплата операции).

Обращаться за рефинансированием для снижения процентной ставки полезно заемщикам, которые в процессе выплаты кредита улучшили свою кредитную историю и увеличили доход, что подтверждается официально. Эти показатели позволяют претендовать на более выгодную ставку при оформлении нового целевого кредита на рефинансирование.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Стандартными условиями рефинансирования является своевременное погашение займов в течение 6-12 месяцев, российское гражданство, наличие постоянной регистрации, трудоустройство (на последнем месте работы — не менее 3-х мес., общий трудовой стаж — не менее 1 года), возраст (до 65 лет).

Ежемесячный доход, получаемый заемщиком, также имеет значение. Если платеж составляет более 50-60% общего дохода, шансы на перекредитование снижаются.

Важным при принятии решения является и состояние кредитной истории клиента.

Большинство банков оформляют рефинансирование только в случае отсутствия задолженности по имеющимся кредитам. Однако некоторые финансовые организации принимают заявки и от клиентов, допустивших просрочку платежа. Ее возможный срок (например, не более 10 дней) оговаривается дополнительно.

Кроме того, банковская организация может установить дополнительные условия и требования к заемщику. Например, участие в зарплатном проекте и т. д., максимальное количество кредитов, которые можно объединить (обычно до 5 займов).

Как рефинансировать потребительский кредит

Подача заявки на рефинансирование

Чтобы определиться, в какой банк подать заявку на перекредитование, следует изучить условия процедуры в разных банках
Важно обращать внимание не только на сумму ежемесячного платежа, но и на переплату по новому кредиту, стоимость новой страховки, комиссию и т. д.
В случае одобрения заявки подписание договора на новый кредит с указанием реквизитов счетов для закрытия старых кредитов.
Перечисление новым банком денежных средств для закрытия старых кредитов.

Переоформить кредитную карту на другую

На финансовом рынке появляются услуги, которые позволяют в рамках рефинансирования перевести долг по кредитной карте в другой банк. То есть по итогу прежняя карта закрывается, а заемщик получает новую в другом банке. Минус по этой карте будет равен сумме, которая была отправлена для закрытия прежнего продукта.

И обслуживаться этот минус будет по новым тарифам, которые окажутся выгоднее. Пока что таким вариантов рефинансирования кредитных карт других банков предлагают не многие банки, но они есть.

Вы можете воспользоваться следующими предложениями:

Тинькофф

Одним из первый вывел на рынок такой продукт. Вы можете поменять свою текущую кредитную карточку на карту Платинум этого банка. Услуга называется “Перевод баланса”. Самое привлекательное — при ее подключении банк дает 120 дней льготного периода, проценты начисляться не будут. Рефинансировать долг по другой кредитке можно как полностью, так и частично.

Узнать подробнее на сайте Tinkoff.ru →

Альфа-Банк

Для проведения операции отлично подойдет кредитная карта Альфа-Банка “100 дней без процентов”. Вы можете оформить ее и через интернет-банк перевести бесплатно на старую карту сумму, необходимую для ее закрытия. Как и в случае с Тинькофф, после выполнения транзакции клиенту дается льготный период в 100 дней.

Узнать подробнее на сайте Alfabank.ru →

Оба этих банка предлагают выгодные условия обслуживания кредитных карт. Процентные ставки невысокие, плата за обслуживание низкая. Оформить в них перекредитование можно без справок.

Но если у вас есть возможность принести справку 2-НДФЛ, рассмотрите предложение Альфа-Банка. При документальном подтверждении дохода он значительно снижает ставку и может предложить серьезный лимит.

Новый банк может оформить и больший лимит, чем это необходимо. Тут решать вам — пользоваться им или нет.

По сути, получается рефинансирование кредитов и кредитных карт под 0%, бесплатно. Но это возможно только в том случае, если вы быстро погасите задолженность, и не выйдете за рамки беспроцентного периода. Ведь после его окончания начнет действовать очень высокая ставка.

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование кредитных карт предполагает заключение с банком нового соглашения, на основании которого заемщик получает возможность пользоваться новыми уникальными условиями по своему долгу. Рефинансирование может предполагать изменение разных параметров долга, к которым относится:

• изменение валюты, в которой выдаются средства по кредитке;
• продление срока, в течение которого должен возвращаться долг;
• внесение корректировок в процентную ставку, причем обычно в сторону ее уменьшения;
• изменение самой процедуры.

Сейчас многие люди вынуждены обращаться в банки для рефинансирования своих кредиток, так как процедура позволяет предотвратить разные проблемы при ухудшении дохода гражданина, который не может справляться с платежами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

Что такое рефинансирование?

Не всегда доступно рефинансирование в отношении кредиток, поэтому при подписании соглашения с банком следует убедиться в возможности применять в будущем эту программу.

Если обе стороны желают сохранить хорошие отношения, то обычно банк выдает одобрение на рефинансирование. В этом случае могут предлагаться разные условия по кредиткам:

• значительное снижение платежа в месяц;
• уменьшение комиссии;
• объединение нескольких кредиток в один.

Даже банкам такой процесс является выгодным и привлекательным, так как они сохраняют платежеспособного заемщика, а также у них не возникает необходимость обращаться в суд или продавать долг коллекторам.

Трудности проведения

Если возникают долги по кредитным картам, то это становится основанием для появления значительного долга за счет того, что по кредиткам всегда устанавливаются чрезмерно высокие ставки процента. Особенно это актуально, если граждане снимают наличные деньги с карты.

Дополнительно отсутствие платежей по кредитке становится основанием для ухудшения кредитной истории заемщика, а также в будущем он может получать отказ в оформлении дополнительного кредита.

Поэтому пользоваться рефинансированием заемщикам рекомендуется до образования значительного долга. Можно объединить несколько долгов по кредиткам или сократить долговую нагрузку. При необходимости меняется валюта.

Преимущества и недостатки

Оформление рефинансирования для кредитных карт сопровождается как некоторыми положительными моментами, так и минусами.

Преимущества	Недостатки
Увеличивается срок кредитования, что приводит к снижению ежемесячного платежа, а это актуально для заемщиков, израсходовавших полностью весь лимит	Увеличивается общее количество уплачиваемых банку процентов
Изменяется валюта займа при необходимости, поэтому при росте валют замедляется увеличение долга	Повышаются процентные ставки, взимаемые с должников по этой сумме
Имеется возможность объединить несколько долгов по кредитным картам	Многие банки настаивают дополнительно на страховании жизни и здоровья заемщика
Закрытие кредитки, так как накопившийся долг становится полноценным займом	Не каждый банк предлагает такую возможность, так как она должна предусматриваться первоначальным соглашением

Неоспоримым преимуществом для заемщиков является то, что они могут избежать ухудшения своей кредитной истории.

РОСБАНК

Удобство рефинансирования кредита в Росбанке заключается в объединении нескольких займов в один и возможности самостоятельного выбора срока кредитования до 84 месяцев. В тарифной линейке предусмотрено несколько программ со ставкой от 6.9 до 12.9% годовых и максимальной суммой 3 млн рублей. Страхование жизни снижает финансовые риски и дает возможность рефинансирования по льготной годовой ставке.

К участию в программе допускаются клиенты с кредитом в рублях на покупку автомобиля, недвижимости и потребительские нужды. Благодаря рефинансированию задолженности сторонних банков можно уменьшить размер ежемесячного платежа и изменить срок договора кредитования.

Для ипотечных кредитов действует специальное предложение со сниженной ставкой от 6.19% годовых. При переоформлении договора участники программы могут предоставить сертификат на материнский капитал в счет частичной оплаты ипотеки. В Росбанке качественно реализована удаленная поддержка клиентов и дистанционное управление кредитов через онлайн-банк, который можно подключить на сайте или в мобильном приложении.

Где и как рефинансировать кредит, если отказывают

Как взять кредит на рефинансирование без отказа

Хотя банки активно предлагают рефинансировать задолженность, заявки они одобряют не каждому клиенту. Причины отказов могут быть различными – низкие доходы, негативные данные в кредитной истории и т. д. Особенно обидно получение отказа, рефинансировать долг заемщик хотел для снижения кредитной нагрузки.

Финблог рекомендует
Читайте на сайте: Банки, которые дают потребительский кредит без отказа

Иногда отказы бывают вызваны кредитной политикой конкретного банковского учреждения и в других рефинансировать задолженность удается без проблем. Но если отказы уже получены в 2-3 финансовых организациях, то проблему придется решать по-другому.

Альтернативные варианты сделать перекредитование

• Оформление кредита наличными под залог. В качестве обеспечения по нему подойдет залог недвижимости или другого ликвидного имущества. Требования к заемщику будут при этом максимально лояльными.
• Получение ссуды на другого человека. Клиент, получив отказ по заявке на свое имя, может попросить оформить договор на себя близкого родственника. Главное, все заранее обговорить с человеком, который будет выступать заемщиком, чтобы исключить споры и конфликты.
• Оформление займа под залог. Этот вариант стоит рассматривать в крайнем случае, если есть вероятность выхода на просрочку. Проценты по займам с залогом будут ниже, чем по обычным. В качестве обеспечения можно передать в залог, например, ПТС на автомобиль.

Рефинансировать кредиты обычно заемщик решает для экономии на переплате или при ухудшении ситуации с доходами и необходимости изменить первоначальные условия кредитования. Эта услуга доступна во многих банках. Но подходить к выбору нового банка-кредитора надо ответственно. Предпочтение стоит отдавать крупным банкам, предлагающим оптимальные ставки, сроки. Они обычно дорожат свое репутацией и стараются сделать так, чтобы заемщик остался максимально доволен сервисом и полученной выгодой.

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия других кредитов

Банки, выдающие кредиты наличными для перекредитования

Ниже представлены 6 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках. Это отличный вариант, когда кредит на рефинансирование не дают по причине испорченной кредитной истории или из-за высокой кредитной нагрузки. В нижеперечисленных учреждениях можно оформить кредит на близкого Вам родственника (муж, жена, брат, сестра, мать, отец). Но платить, естественно, Вам.

1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
2. Банк Восточный — кредит наличными без справок от 9.9% годовых на сумму от 25 тыс. до 3 млн.
3. Ренессанс Кредит — экспресс-кредит для работающих граждан, пенсионеров и индивидуальных предпринимателей. Позволит Вам закрыть долги в других банках.
4. ОТП Банк — наличные деньги в кредит на любые цели до 4 миллиона рублей. Окончательное решение онлайн!
5. Совкомбанк под залог недвижимости — еще один банк выдающий кредит на большую сумму с максимальной вероятностью одобрения и с лояльным рассмотрением кредитной истории.
6. Пенсионный кредит в УБРИР — если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Преимущества и недостатки

Как и любой банковский продукт, рефинансирование долга по кредиту обладает своими преимуществами и недостатками. Однако в большинстве случаев преимущества значительно преобладают над минусами данной банковской услуги. Именно поэтому рефинансирование пользуется большой популярностью.

Основные преимущества:

1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Многие клиенты, когда берут кредит, думают, что смогут его легко погасить в течение небольшого срока. Однако в дальнейшем оказывается, что платёж по кредиту сильно бьёт по их карману. В этом случае можно оформить перекредитование и снизить размер ежемесячно платежа за счёт увеличения срока погашения на несколько лет.
2. Смена валюты. Учитывая последние события, которые происходят с курсом рубля, вопрос смены валюты для совершения платежей стал особенно актуальным. Поэтому если у вас появляется необходимость погашать свой долг в другой валюте, то можно легко поменять её через рефинансирование.
3. Превращение нескольких кредитов в один. Оплачивать сразу несколько кредитов крайне неудобно, особенно если они взяты в разных банках. Гораздо проще объединить их в один. А сделать это можно через процедуру перекредитования.
4. Снижение ставки по кредиту. С каждым годом процентные ставки по кредитам изменяются в разные стороны. В последнее время ставка только падает. Если вы оформляли кредит по более высокому проценту, чем предлагается в данный момент, то целесообразно будет снизить процент за счёт рефинансирования.
5. Снятие залога. В том случае, если вы приобретали недвижимость по ипотеке или автомобиль по автокредиту, всё это имущество будет находиться в залоге у банка. Если же вы захотите продать своё имущество, то необходимо сначала вывести его из-под залога. Сделать это можно через рефинансирование задолженности. Дело в том, что после проведения этой процедуры, имущество, которое ранее находилось в залоге, перейдёт в вашу собственность, так как будет оформлен обычный потребительский кредит.

Основные недостатки:

1. Увеличение суммы переплаты. Если вы проводите рефинансирование с целью уменьшения размера ежемесячного платежа путём увеличения срока погашения, то общая сумма переплаты будет существенно увеличена. Ведь на кредит ежегодно начисляются проценты. Если увеличить срок кредитования, то процентов по долгу набежит гораздо больше.
2. Дополнительные траты. Нередко банки устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита. В этом случае при оформлении рефинансирования заёмщик будет вынужден выплатить дополнительную комиссию, установленную банком. Учитывая этот факт, размер комиссии может превысить выгоду, которую вы получите за счёт уменьшения процентной ставки.
3. Жесткие требования к клиенту. В предоставлении рефинансирования заёмщику могут отказать даже при наличии незначительных просрочек по имеющемуся у него кредиту. Жесткие требования, предъявляемые банком, можно объяснить тем, что кредитор не хочет рисковать своими деньгами и отдавать их ненадёжным клиентам.

В чём подвох рефинансирования кредита? Несмотря на наличие недостатков, рефинансирование кредитов всё равно является крайне выгодным решением для некоторых людей. Однако перед тем как оформить перекредитование, рекомендуется тщательно обдумать своё решение и взвесить все плюсы и минусы, которые можно получить от данной процедуры.

Выберите вклад

Что потребуется?

Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:

• заполненная анкета (заполняется в банке);
• паспорт с пропиской;
• справки с места работы;
• кредитный договор.

Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.

Если рефинансируется повторно ипотечный кредит, набор документов будет отличаться. Лучше все же самостоятельно уточнять у представителя банка пакет документов, потому что, как говорилось, условия у всех организаций могут быть разные.

Критерии выбора банка для рефинансирования

Рефинансирование – это погашение кредита (ипотеки, автокредита, потребительского кредита, займа в МФО, долга по кредитной карте) в одном или нескольких банках за счет оформления нового займа в другом банке на более выгодных условиях.

Не путайте с реструктуризацией. Это еще один инструмент снижения долговой нагрузки с заемщика. Но, в отличие от рефинансирования, его использует тот же банк, который первоначально выдал заем.

Реструктуризация доступна далеко не любому клиенту, а только тому, кто попал в трудную жизненную ситуацию (потеря работы, снижение зарплаты, тяжелое заболевание, получение инвалидности и пр.) и сможет это доказать банку. Заключается в пересмотре условий кредитования в сторону их смягчения.

Выгоды рефинансирования очевидны:

1. Снижение ежемесячного платежа или срока кредитования (в зависимости от условий).
2. Уменьшение переплаты в результате сокращения срока кредитования или размера платежа.
3. Возможность избежать ухудшения кредитной истории по сравнению с кредитованием на прежних условиях, санкций со стороны кредитора, встречи с коллекторскими агентствами, банкротства.
4. Некоторые предлагают получить деньги не только на погашение займов в других банках, но и на собственные нужды.
5. Удобство погашения, когда вместо нескольких дат и платежей надо запомнить всего одну сумму и день ее внесения на счет.
6. Возможность вывести имущество (квартиру, машину) из-под залога. Например, для последующей продажи.

Из книги вы узнаете, как устроен мир прибыльного инвестирования

Скачать книгу

Практически все кредитные организации предлагают услугу рефинансирования. Условия разные, положительное решение зависит от выполнения заемщиками требований кредитной организации. Рассмотрим критерии, по которым надо анализировать предложения и выбирать лучшее из них:

1. Количество рефинансируемых займов и их видовой состав. Некоторые разрешают погасить не более 3 кредитов, другие – до 5. Одни предложения касаются только потребительских займов и ипотеки, другие – кредиток и микрозаймов в МФО.
2. Размер процентной ставки. На сайте и в рекламе всегда показывают ее минимальный размер. Не стоит на него ориентироваться. Как правило, низкий процент доступен заемщикам при соблюдении целого ряда условий: зарплатный проект, страхование.
3. Возможность получить дополнительные средства на личные нужды.
4. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, и срок нового кредитования.
5. Другие условия перекредитования. Например, возможность получить деньги без подтверждения дохода, без залога и поручительства.

Проведем обзор самых выгодных предложений для физических лиц по рефинансированию.

Какие банки рефинансируют кредитные карты: ТОП-9 лучших предложений

Рефинансирование кредитных карт — это предоставление нового кредита для погашения действующей задолженности, т. е. для закрытия кредитного лимита в другом банке. Данная услуга есть во многих банках.

Предлагаем ознакомиться с наиболее интересными предложениями по рефинансированию:

Название банка	Процентная ставка	Сумма	Срок
Тинькофф Банк	15 — 29,9%	до 300 тыс. р.	3 года
Райффайзенбанк	11,99%; 9,99% — со второго года.	до 2 млн р.	до 5 лет
Сбербанк	11,5%	до 3 млн р.	до 7 лет
Альфа-Банк	от 11,99%	до 3 млн р.	до 7 лет
ВТБ	от 12,5%	до 5 млн р.	до 7 лет
Бинбанк	10,49 — 22,49%	до 2 млн р.	до 7 лет
Россельхозбанк	10 — 11,50%	до 750 тыс. р.	до 7 лет
Уралсиб	14,5%	до 1,5 млн р.	до 7 лет
Росбанк	13,5 — 17%	до 3 млн р.	до 5 лет

Обращение в один из перечисленных банков позволит суммировать остатки задолженности, снизить сумму текущего платежа на основе более низкой процентной ставки, и получить новый, более удобный график выплат.

Тинькофф Банк

Решение по финансированию принимается мгновенно после подачи заявки на сайте банка. В случае одобрения банк самостоятельно гасит существующую задолженность, а клиента переводит на платиновую карту. В течение 120 дней вам не придется платить проценты по карте. Далее ежемесячный платеж составит 6% от общей суммы долга.

В качестве бонусной программы предусмотрен кэшбэк в 1% на оплату любых покупок и скидки до 30% при расчете по спецпредложениям.

Райффайзенбанк

В рамках программы можно рефинансировать до 5 кредиток. Для активации услуги не требуется согласие текущего кредитора, поскольку банк погашает задолженность в полном объеме. Сумма долга переводится на кредитную карту, по которой предусмотрен денежный лимит.

Сбербанк

Под программу рефинансирования подпадают любые кредитные карты. Общее количество — не более 5. Обеспечение нового займа не требуется, а комиссия за его выдачу не взимается.

Процесс приема документов осуществляется по упрощенной схеме. Для получения суммы, которая не превышает величину рефинансируемых кредитов, достаточно одного гражданского паспорта.

Альфа-Банк

В рамках программы можно рефинансировать до 5 кредитов, включая и кредитные карты. Можно рассчитывать на получение дополнительной суммы сверх основной задолженности. Для оформления программы нужно заполнить заявление на досрочное погашение займа в стороннем банке. После заключения договора банк полностью выплатит долг.

Особые условия программы предусмотрены для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка.

ВТБ

Программа рефинансирования оформляется без обеспечения. Вы можете объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один. Перевод средств в другие банки для погашения долгов осуществляется без выплаты комиссии. В рамках программы банк может предоставить вам дополнительную сумму на любые цели.

Процентная ставка по новому кредиту может быть снижена через полгода до 7,5%, что существенно уменьшит сумму переплаты.

Бинбанк

Программу рефинансирования можно оформить, если минимальный остаток долга по каждому кредиту — от 10 тыс. р., при отсутствии просрочек в течение последних шести месяцев. В случае подключения страховки процентная ставка существенно снижается.

Кредиты оформляются на новые счета, с использованием пластиковых карт платежных систем Visa и MasterCard. Обеспечение нового займа не требуется.

Россельхозбанк

Программа рефинансирования дает возможность объединить до трех кредитов, оформленных в других банках, без обеспечения и комиссий, с комфортным размером ежемесячного платежа. Кроме этого, можно получить дополнительные деньги на любые цели по сниженной процентной ставке.

Можно выбрать удобную дату платежей и привлечь в процесс погашения задолженности созаемщиков. Выплатить новый кредит можно досрочно, в любое время, без выплаты комиссий и других ограничений.

Уралсиб

Программа рефинансирования объединяет все кредиты в один по фиксированной ставке. Размер платежа устанавливается на более низком уровне, чем по старым долгам. Клиентам предоставляются дополнительные деньги на любые цели. Услуга оформляется без справок о доходах.

Росбанк

В рамках программы часть нового кредита направляется на выплату долгов в других банках, а остаток поступает в распоряжение заемщика. Комиссии за оформление, выдачу и обслуживание кредита не взимается. При сумме займа от 600 тыс. р. ставка устанавливается на минимальном уровне. Дату погашения новой задолженности можно выбрать самостоятельно. Займ может быть выплачен досрочно, без комиссий и ограничений по суммам.

Рефинансирование кредита для физических лиц: условия

Рефинансирование кредита для физических лиц осуществляется на определенных условиях, притом, что к заемщикам еще и выдвигаются отдельные требования. Рассчитывать на перекредитование можно, если:

• регулярно поступали платежи в счет уплаты задолженности, то есть физических лиц не было просрочек по действующей задолженности хотя бы на протяжении последних 12 месяцев;
• ссуда оформлена не менее 60 дней назад (некоторые требуют, чтобы она была выдана как минимум 5-6 мес. назад);
• отсутствует факт реструктуризации, кредитных каникул;
• остаток срока погашения рефинансируемого кредита составляет не менее 3-х месяцев.

Требования к заемщикам необходимо уточнять, поскольку в каждом банке они индивидуальны. В основном это:

• российское гражданство с наличием постоянной прописки в регионе присутствия банковского подразделения;
• возраст старше 21-23 лет;
• наличие официальной работы со стабильным доходом, достаточным для исполнения обязательств по кредитному договору;
• наличие общего стажа сроком от 1 года и текущего – не менее 3-4 мес.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита

Однако важно помнить, что переплата станет выше.
Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях

Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.

Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.