Что такое iban в банковских реквизитах и где применяется

Как осуществляются международные платежи?

Стоит помнить, что в данный момент получить средства из страны Евросоюза можно только на счет в Сбербанке. В других банках транзакция может не пройти, при этом комиссию банк отправителя оставит себе за выполнение операции. Более того, IBAN пригодится только при оформлении операций с валютой.

Если переводятся деньги из России на счет вне страны, то IBAN и счет получателя нужно знать заранее. Без этой информации не получится перевести сумму.

Если получателем средств является гражданин России и получать деньги он будет в Москве, то ему нужно знать юр адрес Сбербанка в Москве, где он их будет получать. Если платежный перевод будет оформлен не правильно, то и получить деньги не получится.

Внутри страны переводы в валюте разрешены только между близкими родственниками – мужем и женой, братьями, сестрами и другой ближайшей родней в соответствии с законодательством. Чтобы проводить такие платежи, нужно предоставить документ о наличии родства.

Какие нужны реквизиты Сбербанка для перевода?

Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно предоставить отправителю следующие данные:

• SWIFT – выглядит как набор заглавных букв;
• указывается город получателя;
• юр адрес Сбербанк ПАО, номер отделения, в котором будет происходить получение средств;
• данные для идентификации организации – корреспондирующий счет, БИК;
• номер счета получателя;
• разная личная информация – ФИО, данные паспорта, регистрационные данные.

Можно упростить все вопросы, обратившись в любое отделение банка с паспортом. Специалист обязательно подробно расскажет, что нужно делать, чтобы перевод дошел на карту.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Работа с картами 1С 4 в 1: Яндекс, Google , 2ГИС, OpenStreetMap(OpenLayers) Промо

С каждым годом становится все очевидно, что использование онлайн-сервисов намного упрощает жизнь. К сожалению по картографическим сервисам условия пока жестковаты. Но, ориентируясь на будущее, я решил показать возможности API выше указанных сервисов:
Инициализация карты
Поиск адреса на карте с текстовым представлением
Геокодинг
Обратная поиск адреса по ее координатами
Взаимодействие с картами — прием координат установленного на карте метки
Построение маршрутов по указанным точками
Кластеризация меток на карте при увеличении масштаба
Теперь также поддержка тонкого и веб-клиента

1 стартмани

Swift – что это такое

Прежде чем говорить о Swift-коде, давайте рассмотрим, что такое Swift.

Свифтом назвали объединение банков разных государств в
одну систему.  Данная система была введена и стала широко распространяться
в начале 70-х годов.

В настоящее время в системе участвуют более десяти тысяч
учреждений по всему миру.

Эту банковскую систему можно сравнить с финансовою,
закрытою сетью, как паутиной, накрывшей весь мир.

Вы можете спросить, с какой целью банки стали
объединятся, зачем им это нужно?

Объединение банков создано для упорядочения в
системе платежей, способствует улучшению распространения финансовой информации
в масштабе всего мира.

За основу была принята специальная, особо защищённая
сеть, в которую включились многие банки мира.

Как
это работает

Каждый банк, вступающий в данное сообщество, открывает корреспондентские
счета во всех других банках организации.

Причём, счета как правило открываются в разных валютах. Когда клиент данного банка совершает перевод за рубеж, то банк перечисляет безналичные средства с одного своего счёта, на другой.

Таким образом, клиенты банка не чувствуют никаких неудобств при пересылке денег, из разных стран мира.

По такой же системе перечисления средств функционируют Contact,
Western Union и другие межбанковские организации.

Но они, в отличии от Свифта, не такие популярные, и имеют
менее разветвлённую сеть точек из которых совершаются транзакции.

Для совершения переводов внутри системы Свифт, вам нужно
знать банковские реквизиты, в том числе и Свифт код.

Swift-код

Каждому банку в сети Свифт был присвоен специальный, идентификационный код.

Свифт код (или Свифт номер), или его ещё называют БИК – это обычный, стандартный формат, для обозначения идентификационных номеров банков.

Их назначения, место расположения, являются международным
кодом банка. Все эти реквизиты, используются при переводе денег между странами.

А так же, для передачи сообщений между кредитными
организациями, с целью защиты тайны банковской информации при переводах.

В упрощённом виде данный код выглядит примерно так: АААА ВВ СС ДДД

Первые четыре знака — АААА

Первые четыре знака, обозначим их, допустим – АААА, являются сокращённым, буквенным кодом. В нём зашифровано название банка на латинском алфавите.

Третья пара — СС

СС — это зашифрованная информация, состоящая из латинских букв, обозначает место расположения главного офиса банка, отправляющего материальные средства или финансовую информацию.

Заключительная группа знаков

ДДД означает код филиала банка, задействованного в системе.

Это не обязательный элемент. Если в системе есть
регистрация главного офиса, то такие данные, как ДДД не нужны. Их, обычно
заменяют на ХХХ.

Где узнать Swift-код

И последнее, расскажу где этот код взять. Самый надёжный способ – взять реквизиты для осуществления переводов в банке.

Если вы уже совершали переводы, то посмотрите в свою
банковскую выписку.

Там точно указан БИК. Так же можно использовать для поиска ВIК/SWIFT поисковик.

В нём можно найти не только такую, но и многую другую полезную информацию.

Статьи рекомендуемые к прочтению:

.

.

.

.

.

Супер-быстрый поиск и замена значений на УФ

Возможности:
1. Замена ссылок в объектах сгруппирована по самим объектам, что сильно ускоряет работу: объект 1 раз получается из БД, в нем производятся все необходимые замены после чего объект 1 раз записывается в БД.
2. Существует возможность отключения итогов во время выполнения замены ссылок, что также сильно ускоряет замену в движениях регистров.
3. Представлена возможность пометки на удаление заменяемых значений (для последующего удаления).
4. На форме расположен прогресс-бар, что позволяет оценить оставшееся время работы.
5. Предусмотрена запись объектов в режиме «Загрузка» (данная опция позволяет производить замены в некорректно введенных данных).
6. Предложена возможность отбора видов объектов, в которых будет произведен поиск ссылок. Документы (и их движения), бизнес- процессы, задачи и периодические регистры сведений также можно отобрать по периоду.
7. Реализована функциональность «точечных» замен, установкой флагов «Выбран».
8. Замена в движениях регистров происходит без перепроведения документов, что позволяет делать замены по «закрытым» периодам.

1 стартмани

Навигатор по конфигурации базы 1С 8.3 Промо

Универсальная внешняя обработка для просмотра метаданных конфигураций баз 1С 8.3.
Отображает свойства и реквизиты объектов конфигурации, их количество, основные права доступа и т.д.
Отображаемые характеристики объектов: свойства, реквизиты, стандартные рекизиты, реквизиты табличных частей, предопределенные данные, регистраторы для регистров, движения для документов, команды, чужие команды, подписки на события, подсистемы.
Отображает структуру хранения объектов базы данных, для регистров доступен сервис «Управление итогами».
Платформа 8.3, управляемые формы. Версия 1.1.0.71 от 01.12.2020

3 стартмани

Где узнать свой код IBAN?

Если предприятие работает давно, то бухгалтерия уже получила сообщение о новых реквизитах. Однако физические лица, индивидуальные предприниматели и компании, которые работают неактивно, могут не владеть информацией о своем счете IBAN.

Исправить ситуацию очень просто. Для этого можно войти в интернет-банк или мобильный банк и открыть личный кабинет (именно там представлен счет IBAN).

При отсутствии дистанционного доступа к номеру можно получить консультацию у менеджера банка по телефону. Чтобы узнать новые реквизиты, придется лично появиться в банке.

Что касается номеров счетов контрагентов для перевода денежных средств, то узнать их можно у самих владельцев.

В каких государствах уже используется идентификатор IBAN

Система идентификации IBAN действует с 2007 года, ее применение уже успело шагнуть далеко за пределы ЕС. При осуществлении международных переводов в страны Евросоюза необходимость подобного шифрования неоспорима. Кроме того, кодировка используется и рядом других стран, в том числе расположенных и на территории постсоветского пространства. К ним относят Грузию, Казахстан, Азербайджан, Белоруссию, Латвию и Литву, Украину. В числе неевропейских государств можно отметить такие, как ОАЭ, Катар, Тунис, Пакистан и прочие.

В России подобная кодировка не применяется. Международные переводы осуществляются по системе SWIFT. Различия в формате осуществления платежей создают некоторые трудности для клиентов, требуя дополнительные временные и финансовые затраты. Тем не менее пока Российская Федерация не участвует в общей европейской системе формирования банковских реквизитов.

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности (СИД) — определенный временной отрезок, в течение которого кредитор может подать в суд на заемщика, чтобы взыскать долг. Также допускается иск в отношении со-заемщиков, поручителей, правопреемников и наследников. Срок исковой давности составляет 3 года.

В интересах банка — получить свои деньги до того, как истечет СИД. Например, если должник оформлял кредит с поручителем, то банк начинает звонить и ему тоже. Если долг был застрахован, то звонить будут в том числе и страховой компании. Банк будет делать все, чтобы получить свои деньги обратно:

• звонить и писать на личный номер заемщика;
• известит супруга/супругу, по месту проживания заемщика и ближайших родственников;
• начнет звонить и писать работодателю;
• привлечет коллекторов, чтобы вернуть долг;
• обратится с иском в суд — это финальная мера.

После истечения СИД кредитор все равно может подать в суд, но право заемщика — официально заявить о том, что исковая давность истекла. Если об этом не сообщить, то судья может рассмотреть дело в соответствии с полученными документами и вынести решение. То есть по факту банк может взыскать долг в любое время, если заемщик будет молчаливым.

Групповая обработка прикрепленных файлов

Кому не знакомы авралы в бухгалтерии, когда налоговая требует представить копии всех документов за два-три года? Кто не получал сюрпризов в виде отсутствия документов, когда завтра их нужно уже представлять проверяющим? 1С предлагает прикрепление и хранение копий документов (в том числе со сканера) в базе, а данная обработка решает вопрос их быстрой подборки, сортировки и выгрузки, а также быстрого и эффективного контроля наличия или отсутствия документов в базе с формированием реестров как выгруженных, так и отсутствующих документов.
В настоящий момент обработка бесплатна, в дальнейшем планируется платная версия с расширенными возможностями.
Скажите решительное «Нет» авралам в бухгалтерии и штрафам за несвоевременное представление документов!

4 стартмани

Выбор оптимальной платежной системы

Решение о выборе банковской карты каждый должен принимать самостоятельно с учетом своих потребностей, образа жизни и предпочтений

При этом важно уделить внимание следующим аспектам:

Распространение платежной системы. Например, в Сбербанке к оформлению доступны карты МИР, MasterCard и Visa. Однако первый вариант невозможно использовать за рубежом. Если физ. лицо не планирует поездки за пределы РФ, то национальный “пластик” станет для него удобным инструментом хранения денежных средств, осуществления переводов и совершения платежей.

Дополнительные привилегии. Компании Mastercard и Visa сотрудничают с различными организациями, что позволяет им предоставлять своим клиентам преимущества в виде приятных бонусов, скидок и спец. предложений

При возникновении сложностей с выбором карты, можно обратить внимание на перечень партнеров платежной системы.

Направление поездки. Собираясь в путешествие заграницу, многие россияне принимают решение оформить банковскую карту, чтобы денежные средства хранились в безопасном месте

Во время поездки в Европу более выгодным считается использование карты Мастеркард, ведь её основной валютой является евро. В случае выбора карты Виза, физ. лицу придется оплачивать двойную комиссию, т.к. конвертация будет происходить по такой схеме: рубли-доллары-евро. Для поездок в США, Канаду, Юго-Восточную Азию, Мексику, Австралию, наоборот, следует отдавать предпочтение платежному инструменту Visa.

Механизм конвертации выглядит следующим образом:

1. При совершении покупок в иностранной валюте банк отправляет в платежную систему сведения о сумме операции.
2. Платежная система конвертирует транзакцию в ту валюту, которая для неё является основной, и выставляет счет.
3. Финансовая организация рассчитывает величину оплаты, исходя из собственного курса или курса ЦБ.

Чем короче цепочка, тем меньше величина переплаты за валютную операцию.

Примечание: Клиенты некоторых кредитных учреждений, в т.ч., Сбербанка, могут выбрать валютой своего счета не только рубли, но и доллары или евро.

Состав

IBAN состоит из 34 буквенно-цифровых символов, а именно:

• код страны с использованием ISO 3166-1 alpha-2 — две буквы,
• контрольные цифры — две цифры, и
• Базовый номер банковского счета ( BBAN ) — до 30 буквенно-цифровых символов в зависимости от страны.

Контрольные цифры представляют собой контрольную сумму номера банковского счета, которая используется банковскими системами для подтверждения того, что номер не содержит простых ошибок.

IBAN традиционно выражается группами по четыре символа, разделенных пробелами, последняя группа имеет переменную длину, как показано в примере ниже; при передаче в электронном виде пробелы опускаются.

Страна	Пример форматирования IBAN
Бельгия
Бразилия
Франция
Германия
Греция
Маврикий
Пакистан
Польша
Румыния
Санкт-Люсия
Саудовская Аравия
Испания
Швейцария
Объединенное Королевство

Разрешенные IBAN символы цифры до 9 и 26 латинской буквы алфавита A до Z . Это применимо даже в странах, где эти символы не используются в национальном языке (например, Таиланд).

Основной номер банковского счета

Формат базового номера банковского счета (BBAN) определяется национальным центральным банком или назначенным платежным органом каждой страны. Между принятыми форматами нет согласованности. Национальный орган может зарегистрировать свой формат BBAN в SWIFT, но не обязан это делать. Он может использовать IBAN без регистрации. SWIFT также выступает в качестве регистрирующего органа для системы SWIFT, которая используется в большинстве стран, не принявших IBAN. Основное различие между этими двумя системами заключается в том, что в рамках SWIFT не требуется, чтобы BBAN, используемые внутри страны, имели заранее определенную длину.

BBAN должен иметь фиксированную длину для страны и содержать буквенно — цифровые символы без учета регистра . Он включает номер внутреннего банковского счета, идентификатор отделения и информацию о возможной маршрутизации. В каждой стране может быть своя национальная система маршрутизации / нумерации счетов, содержащая не более 30 буквенно-цифровых символов.

Проверить цифры

Контрольные цифры позволяют банку-отправителю (или его клиенту) выполнить проверку работоспособности пункта назначения маршрутизации и номера счета на основе одной строки данных во время ввода данных. Эта проверка гарантирует обнаружение любых случаев, когда один символ был пропущен, дублирован, введен с ошибками или где два символа были перемещены. Таким образом, ошибки маршрутизации и номера счетов практически исключаются.

Электронная таблица в 1С средствами табличного документа

Функционал электронной таблицы для программ на платформе 1С реализован на основе табличного документа. Функционал реализован в виде обработки (тонкий клиент). В формулах электронной таблицы можно использовать любые языковые конструкции, процедуры и функции 1С, ссылки на другие ячейки электронной таблицы. Допустимо обращаться к ячейкам электронной таблицы по имени именованной области. В случае использования в формулах электронной таблицы данных из самой таблицы пересчет зависимых ячеек с формулами производится автоматически. Электронную таблицу можно сохранить в файл формата xml.

1 стартмани

IBAN Сбербанка России

Переводы с использованием IBAN-кодов уже зарекомендовали себя как удобные и быстрые по времени. К сожалению, на территории России используется иная система. Это относится ко всем банкам, в том числе наиболее крупным и популярным. Сбербанк наравне с иными кредитными организациями к системе IBAN также не подключен. РФ так и не присоединился к единым порядкам Еврозоны. Иногда при переводе средств из ЕС в нашу страну у отправителя может возникнуть некоторая заминка, так как операторы могут запросить код IBAN. Достаточно поставить в известность, что Россия использует систему SWIFT.

Реквизиты, необходимые для переводов на счета Сбербанка, следующие:

• название самого банка
• отделение кредитной организации и номер SWIFT
• данные банковского учреждения (корреспондентский счет, БИК)
• реквизиты получателя, в том числе ФИО, ИНН, КПП (при наличии)
• номер расчетного счета клиента в банке получения

Достоверность реквизитов является гарантией получения средств.

Задний план

До появления IBAN различные национальные стандарты идентификации банковских счетов (например, банк, филиал, коды маршрутизации и номер счета) сбивали с толку некоторых пользователей. Это часто приводило к отсутствию необходимой маршрутной информации в платежах. Информация о маршрутизации, указанная в ISO 9362 (также известная как коды бизнес-идентификаторов (код BIC), идентификатор SWIFT или код SWIFT и SWIFT-BIC), не требует определенного формата для транзакции, поэтому идентификация счетов и типов транзакций остается на усмотрение соглашения участников сделки. Он также не содержит контрольных цифр, поэтому ошибки транскрипции не были обнаружены, и банк-отправитель не мог проверить информацию о маршруте до отправки платежа. Ошибки маршрутизации вызвали задержку платежей и повлекли за собой дополнительные расходы для банков-отправителей и получателей, а часто и для промежуточных банков маршрутизации.

В 1997 году для преодоления этих трудностей Международная организация по стандартизации (ISO) опубликовала ISO 13616: 1997. Это предложение обладало степенью гибкости, которая, по мнению Европейского комитета по банковским стандартам (ECBS), сделает его неработоспособным, и они разработали «урезанную» версию стандарта, которая, среди прочего, разрешала только заглавные буквы и требовала, чтобы IBAN для каждой страны имеют фиксированную длину. ISO 13616: 1997 был впоследствии отменен и заменен ISO 13616: 2003. Стандарт был снова пересмотрен в 2007 году, когда он был разделен на две части. ISO 13616-1: 2007 «определяет элементы международного номера банковского счета (IBAN), используемые для облегчения обработки данных на международном уровне при обмене данными, в финансовой среде, а также внутри и между другими отраслями», но «не определяет внутренние процедуры. , методы организации файлов, носители информации, языки и т. д., которые будут использоваться при его реализации «. ISO 13616-2: 2007 описывает «Орган регистрации (RA), ответственный за регистрацию форматов IBAN, которые соответствуют ISO 13616-1 процедуры регистрации форматов IBAN, совместимых с ISO 13616». Официальным регистратором IBAN в соответствии с ISO 13616-2: 2007 является SWIFT .

IBAN устанавливает гибкий, но регулярный формат, достаточный для идентификации учетной записи, и содержит информацию для проверки, чтобы избежать ошибок транскрипции. Он передает всю маршрутную информацию, необходимую для получения платежа из одного банка в другой, где бы он ни находился; он содержит ключевые реквизиты банковского счета, такие как код страны, коды филиалов (известные как коды сортировки в Великобритании и Ирландии) и номера счетов, а также контрольные цифры, которые могут быть подтверждены в источнике в соответствии с единой стандартной процедурой. При использовании IBAN количество ошибок транснациональных денежных переводов сократилось до менее 0,1% от общей суммы платежей.

Универсальное настраиваемое рабочее место (Версия 2.0)

При работе очень часто штатные интерфейсы 1С бывают неудобны в силу разной специфики работы каждого пользователя, а также конфигурация обычно «обрастает» новыми обработками, отчетами, документами и справочниками, которые требуются для работы организации, а в стандартных меню их, естественно, нет. Это особенно относится к толстому клиенту (например, программы УПП, УТ10.3 и пр.). Делать свои интерфейсы — не всегда спасает: то, что нужно одному пользователю, другому совершенно не надо, даже если у них одинаковые функциональные обязанности. Открывать все через меню «Операции» тоже неудобно: у нас, например, за несколько лет работы добавилось столько нового и специфичного, что уже и не помнишь, что и для чего. Поэтому родилась идея сделать что-то удобное и универсальное, что и получилось в результате: пользователь сам, не прибегая к помощи программиста, может сделать удобное меню для себя и всегда изменить, если требуется. И без всяких изменений конфигурации…

3 стартмани

Зачем он нужен?

Проблемы могут возникнуть только при получении средств из-за границы со счета иностранного банка. Отправить клиент может, не зная iban. Если же клиенту родственник переводит сумму через банк, который работает по европейским стандартам, то с него потребуют этот код. Без него отправить будет очень проблематично.

Если у банка нет такого кода, то он предложит SWIFT. Этот номер есть у любого кредитного учреждения.

Зачем он нужен:

• минимизировать риск ошибки при переводе;
• улучшить уровень обслуживания;
• автоматизировать операции по обработке платежей;
• определить реквизиты с точностью;
• ускорить выполнение операции;
• снизить себестоимость проведения услуг.

Как проводить операции с иностранными банками россиянам

Мы выяснили, что россиянам международный код не нужен, если они не проводят операции с заграничными банками. Стандартные платежные данные можно увидеть в мобильном приложении, онлайн-банке или в распечатке к договору обслуживания счета/карты.

Как быть, если вы хотите перевести деньги получателю в страну, которая работает в системе международного кодирования:

1. Узнать у получателя международный код.
2. Правильно заполнить поля в платежном поручении. В основном оно содержит стандартные данные:

• отправитель (Ф. И. О. и адрес на английском языке);
• банк-отправитель;
• банк-получатель;
• получатель платежа или бенефициар;
• IBAN;
• назначение платежа.

Все сведения, касающиеся получателя, запрашиваются у него и вносятся в соответствующие поля платежки.

Если деньги из иностранного банка нужно получить россиянину, то необходимо предоставить отправителю данные, которые содержат код SWIFT. Например, если перевод делается на счет, открытый в Сбербанке, то поля платежки выглядят следующим образом (информация с сайта Сбербанка):

Еще проще получить реквизиты в своем мобильном приложении. По умолчанию они показываются для рублевых операций. Но если сменить валюту, то информация изменится.

Вот как выглядят данные по моей карте в Сбербанке для получения евро и долларов.

IBAN omrekenen

Wilt u uw IBAN omrekenen, om uw reguliere rekeningnummer om te zetten naar het internationale
IBAN-rekeningnummer waar we inmiddels ook in Nederland gebruik van maken? U kunt online uw IBAN
berekenen, het is voldoende om uw huidige rekeningnummer in te voeren.

Uiteraard kunt u heel eenvoudig en volledig veilig gebruik maken van onze IBAN omrekenservice. Het is
voldoende om uw huidige rekeningnummer in te voeren, aan de hand waarvan we uw IBAN berekenen. Een IBAN
rekeningnummer bestaat uit een landcode (NL voor Nederlandse banken), een controlegetal (voor iedereen
anders), de code van uw bank (bijvoorbeeld RABO voor de Rabobank) en uw rekeningnummer, aan de voorzijde
aangevuld met nullen om een totaal van 10 karakters te creëren. U kunt online uw IBAN omrekenen, zodat
u het juiste bankrekeningnummer door kunt geven aan instanties waarvoor u een automatische incasso kunt
afgeven, of u uw rekeningnummer aan vrienden door kunt geven.

IBAN/SEPA en BIC

U kunt online uw IBAN omrekenen, we doen daar bovendien ook meteen wat aanvullende informatie bij.
Uw IBAN is geschikt om gebruik te maken van SEPA, het nieuwe systeem voor internationaal
betaalverkeer door heel Europa. Wilt u een betaling vanuit het buitenland ontvangen en dient u
daarvoor uw IBAN rekeningnummer op te geven? U heeft dan wellicht ook het BIC nummer nodig, we
zorgen ook meteen voor de berekening daarvan. U heeft de BIC code bij uw IBAN rekeningnummer niet
nodig voor binnenlandse betalingen. Als we uw IBAN omrekenen zorgen we tenslotte ook meteen voor
de naam van uw bank, zodat u die eventueel door kunt geven.

IBAN ― что это?

В целях повышения оптимизации операций по переводу денег на территории ЕС было принято положение о применении специального банковского кода IBAN ― International Bank Account Number. Итогом стало снижение стоимости транзакций, появление более высоких скоростей. Шифр представляет собой уникальный идентификатор банковского счета. Его отсутствие может послужить отказом при переводе денег клиенту, находящемуся в Европе. Более того, финансы вернутся отправителю, но уже за минусом комиссионной стоимости услуги.

Применение кода IBAN отмечается более чем в 60 странах. Действующая система стала популярной и вне территории Евросоюза. Российские же банки, даже самые популярные, пока эту схему не используют. Тем не менее знать номер IBAN требуется и для международных операций, совершаемых из РФ.

Что такое код IBAN?

Это международный номер банковского счета, представленный в соответствии с европейскими стандартами и разработанный Международной организацией по стандартизации. Цель его применения – проведение банковских расчетов между различными странами по единому стандарту. Изначально он был введен для стран Евросоюза, позже его начали применять некоторые другие государства.

Номер содержит в себе до 34 цифр (есть и буквы) и имеет индивидуальное шифрование.

• первые два символа определяют страну, на территории которой находится обслуживающий банк;
• следующие две цифры – уникальный код iban, который рассчитывается по стандартам ISO 7064;
• далее идет Bic-шифр, идентифицирующий сам банк;
• остальные символы идентифицируют филиал кредитной организации, а также отражают внутренний номер счета клиента.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Техническое резюме

Что такое IBAN?

Когда осуществляется перечисление средств из иностранного банка в отечественный, со стороны отправителя требуют номер IBAN. Но отечественные банки сейчас функционируют по иной системе и поэтому небольшие банки не создают себе подобный код.

IBAN — это определенный номер банковского счета, который отвечает всем европейским стандартам. В 2020 году эти правила разрабатывает специальная организация, которая занимается стандартизацией. Их цель – свести все номера в унифицированную систему, чтобы все взаиморасчеты проводились по одинаковому сценарию. Изначально его придумали для стран Евросоюза, но со временем эту схему переняли и некоторые другие государства. В частности, IBAN Сбербанк тоже имеет.

Каждый номер состоит из 34 цифр и букв, он шифруется по схеме:

• первые два знака отвечают за страну, в которой находится банк, обычно это буквы;
• еще две цифры – уникальный код, его рассчитывают с помощью стандартов ISO;
• за ним размещается Bic шифр, который помогает определить конкретный банк;
• оставшиеся символы показывают конкретный банк на определенном адресе, номер счета клиента, который получает перевод.

Зачем нужен IBAN?

Проблемы с данным кодом у россиян возникают при получении перевода из-за границы, а не при отправке. Если перевод будет производиться со счета, который открыт в банке, работающем по европейскому стандарту, отправитель будет требовать с вас этот самый номер. Но ни в одном российском банке его не предоставят, а взамен предложат SWIFT. Его имеют все банковские учреждения, входящие в систему Всемирного общества межбанковских организаций.

Примеры IBAN:

Страна	Пример IBAN
Великобритания	GB29 NWBK 6016 1331 9268 19
Германия	DE89 3704 0044 0532 0130 00
Казахстан	KZ75 125K ZT10 0130 0335
Нидерланды	NL91 ABNA 0417 1643 00
Украина	UA85 3996 2200 0000 0260 0123 3566 1
Финляндия	FI21 1234 5600 0007 85
Швеция	SE45 5000 0000 0583 9825 7466
Эстония	EE38 2200 2210 2014 5685
Молдова	MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU

Сложности возникают, когда банк отправителя категорически отказывается оформлять операцию перевода из-за границы. В данном случае можно попытаться поговорить с сотрудниками и убедить их, что российские банки не работают по этой системе, либо выбрать альтернативный способ получения платежа.

Если вы переводите деньги из России на счет в европейском банке, который работает по стандартам Евросоюза, необходимо обязательно указать IBAN получателя. Иначе платеж могут не принять, а денежные средства вернуть обратно, но за вычетом суммы комиссии. Чтобы не терять деньги подобным образом, лучше заранее узнать:

• список стран, работающих по европейскому стандарту;
• точные реквизиты получателя.

Чтобы получить денежный перевод на счет в Сбербанке России из-за рубежа, достаточно отправителю предоставить следующие данные:

• SWIFT вашего банка;
• номер счета получателя;
• ФИО получателя.

Как выглядит и что означает счет IBAN?

IBAN является обязательным реквизитом, который финансовое учреждение присваивает организации или частному лицу по стандартам ISO 13616. Старые номера из 13 цифр поменяли на буквенно-цифровые, состоящие из 28 и более символов (в счете IBAN не должно содержаться свыше34 знаков).

Так с переходом на IBAN, банковские счета юр. и физлиц поменяли свои номера на следующих счетах:

• текущие, расчетные и корреспондентские;
• благотворительные;
• депозитные (денежные вклады);
• специальные счета, обеспечивающие учет денег по некоторым типам расчетов (с клиентами, финансовыми структурами) и иные счета, включая временные.

Каждая страна придерживается своего стандарта IBAN. Но для всех используется следующее обозначение:

• два начальных символа в номере обозначают код государства;
• последующие два являются контрольным числом;
• за ними идет код банка;
• дальше номер банковского счета (состоит из номера счета и номера банка);
• последние несколько цифр – это индивидуальный счет.

Сейчас, чтобы перевести деньги партнерам или гражданам. Которые работают и живут в странах ЕС, в графе получатель счета из платежного поручения указывается счет IBAN. По требованиям, приписанным в директивах, разработанных в Евросоюзе, западные банки имеют право не принять платеж, где код счета не отвечает стандартам Евросоюза. Вместе с тем, за возврат платежа финансовая структура может снять комиссионные.