Выгодная ипотека в москве

Как подобрать ипотечную программу?

Выбор ипотечной программы зависит от таких факторов:

• регион;
• типа жилья;
• срок кредитования;
• наличие льгот у потребителя;
• сумма первоначального взноса.

Для подбора предложений банков в соответствии с нужными параметрами рекомендуем воспользоваться разделом «Ипотека». Выбирая предложение банка, вы сможете отсортировать ипотечные программы по уровню процентных ставок, сумме кредита и первоначального взноса.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотеки для покупки вторичной недвижимости предлагают Тинькофф, Альфа-Банк, ДельтаКредит, Сбербанк России, ВТБ, Восточный банк и др. Процентная ставка по займу составляет от 6–9,25% до 10,5–13,19% в год. Первоначальный взнос по займам на покупку вторичного жилья начинается от 15%.

Сбербанк молодым семьям предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке с выгодными условиями. Справка о доходах не требуется. Сумма кредита составляет до 100 миллионов рублей. Окончательная ставка зависит от величины стартового взноса: 10,2% при взносе от 20%, 10,4% при уплате 15–20%.

Ипотека на квартиру в новом доме

Ипотечный займ на жилье в новострое подбирайте под свой банк, которым, например, обслуживается ваша зарплатная карта.

Интересные предложения для покупки квартир в новостройках предлагают в Тинькофф Банк, Транскапиталбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Восточный Банк, ЮниКредит Банк.

Обратите внимание на предложение банка Транскапиталбанка, где есть государственная поддержка на приобретение квартиры в новострое под 6% годовых. Максимальная сумма займа — 12 миллионов рублей на 25 лет.. Банк Тинькофф предлагает заем под 6% годовых и выдает до 100 миллионов рублей

При таких условиях банк требует внесение 15% от первоначального взноса.

Банк Тинькофф предлагает заем под 6% годовых и выдает до 100 миллионов рублей. При таких условиях банк требует внесение 15% от первоначального взноса.

Ипотека на дом

Подбирая ипотеку на загородную недвижимость, обратите внимание, что потребуется предоставить банковскому учреждению большой пакет документов для утверждения займа. Рекомендуем рассмотреть предложения Россельхозбанк, Совкомбанк, Сбербанк, Тинькофф Банк и ДельтаКредит.. Минимальную ставку в 6% по займу предлагает Россельхозбанк на кредит от 12 млн рублей

Первоначальный взнос составляет всего 20% от суммы.

Минимальную ставку в 6% по займу предлагает Россельхозбанк на кредит от 12 млн рублей. Первоначальный взнос составляет всего 20% от суммы.

4 место. Газпромбанк

4 место

Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.

Условия
Клиент может выбрать схему погашения долга.

Удобство
ГПБ предлагает специальные условия при покупке жилья у партнеров.

Оформление
Газпромбанк может долго рассматривать заявки.

Надежность
Надежный банк в крупной финансовой группе.

Доступность
Газпромбанк присутствует во многих городах страны.

• Тип жилья квартира в новостройке или в строящемся доме, апартаменты
• Сумма кредита до 60 000 000 рублей
• Срок кредита от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 10%
• Процентная ставка от 7,5% годовых
• Требования к заемщику возраст от 20 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
• Дополнительные условия программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом»
• Сроки оформления 1-10 дней

Преимущества

• Сниженная ставка в первые 3 года
• Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
• Можно использовать материнский капитал

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Подробнее

Ближайшие отделения Сбербанк в соседних городах

Как оформить ипотеку и не пожалеть?

По мнению застройщиков, в 2019 году цены и ставки по ипотеке достигли своего дна. Дальнейшего падения ожидать не стоит – теперь проценты и цены будут только расти. Для Читателям, которые еще планируют купить квартиру, рекомендуем взять ипотечный кредит на вторичное жилье недорого или приобрести квартиру в новом доме на завершающей стадии готовности.

https://youtube.com/watch?v=ZJMdlsAVcZM

Если учитывать правила, перечисленные ниже, покупка квартиры в кредит пройдет спокойно и радостно, а сделка не затянется больше, чем на 1-2 недели:

Объективно оцените свою платежеспособность. Постарайтесь без эмоций подсчитать свои доходы. Какую сумму без ущерба для семьи вы сможете выплачивать ежемесячно? Будет ли у вас резерв для досрочного погашения и подушка безопасности на случай форс-мажора – потери работы или болезни?

Выплаты по ипотечному займу не должны превышать 30% от общего дохода семьи. А комфортными для погашения считаются платежи, составляющие не более 15-20% от зарплаты.

Начинайте с малого, не гонитесь за дорогостоящей недвижимостью. Если у вас нет своего жилья, приобретите для начала студию или однокомнатную квартиру, а жилищные условия улучшайте уже после выплаты ссуды.

Такой формат идеально подойдет молодой семье с двумя работающими, так как выплатить первую ипотеку получится максимально быстро. После первого успешного опыта можно будет улучшить условия и приобрести квартиру побольше.

Никогда не задерживайте ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Невыплата долга в установленный период чревата просрочкой и моментальным обрушением кредитного рейтинга.

Чтобы подобного не произошло, необходимо создавать «подушку безопасности» в виде суммы из 3-6 ежемесячных окладов. Такая «заначка» поможет своевременно гасить ипотеку в течение нескольких месяцев, даже если возникнут сложности с работой или последующим трудоустройством.

Получить дополнительную выгоду от покупки квартиры в ипотеку поможет глубокое изучение рынка. Лучшие условия кредитования не принесут желаемой пользы, если покупать жилье на пике роста. Необходимо брать квартиру в периоды застоя и падения спроса, когда хозяева готовы уступить не менее 5-10% от стоимости объекта недвижимости.

График изменений курса 750 Российских рублей к Азербайджанскому манату

Статьи о вкладах

Как рассчитать срок?

Большой ипотечный срок многих волнует. Невозможно предугадать свое будущее. Но примерно рассчитать свои возможности можно, использовав примитивные арифметические методы. Нужно взять среднюю цифру доходов, которую способен вносить заемщик, при этом 40% он должен оставить на домашние расходы. Если предполагаемая ипотека равна 4000000 руб., на примере расчет выглядит следующим образом:

• 50000 рублей – прибыль, поступающая в общий семейный кошелек;
• 20000 рублей – можно отложить на перечисления;
• 20000 х 12 = 240000 – сумма за год;
• 4000000: 240000 = 16, 7.

Результат показывает, что клиенту предстоит платить банку 16 лет и 7 месяцев.

Подать онлайн-заявку на ипотеку

Сегодня подать заявку на ипотеку онлайн можно в любой банк страны

Важно изучить его, чтобы кредитование происходило на действительно выгодных условиях. При этом ипотечные кредиты выдают с использованием материнского капитала, без первоначального взноса, без справки о доходах, на покупку жилья с обременением и так далее.

Как подать заявку на ипотеку во все банки?

На нашем сайте можно подать заявку на ипотеку, не выходя из дома. Для этого следует выполнить несколько действий:

• выбрать город;
• указать необходимую сумму и срок кредитования;
• нажать на кнопку «Подобрать»;
• выбрать банк и программу, по которой возможно получить ссуду на наиболее выгодных условиях.

Стоит отметить, что у нас можно рассчитать ипотеку до онлайн заявки с помощью специального ипотечного калькулятора. Тогда клиент будет заранее знать примерную сумму платежа, чтобы внести корректировку в свой бюджет при необходимости. Данный инструмент помогает оценить возможные риски при долгосрочном кредитовании.

Требования к подаче заявки на ипотеку

Оформить ипотеку онлайн можно при соответствии определенным требованиям, а именно:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• наличие официального источника доходов;
• постоянная регистрация в регионе оформления ссуды;
• стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.

Это базовые требования. Если клиент имеет право на получение льготной ипотеки, к нему предъявляются повышенные требования в соответствии с действующим законодательством. Они зависят от категории клиента.

Какие банки оформляют ипотеку онлайн

Рекомендуется обращаться в наиболее крупные финансов-кредитные организации, так как у них низкие процентные ставки по ипотеке и есть возможность приобрести недвижимость в новостройке или вторичном рынке без особых проблем. Также можно рефинансировать ипотечный кредит других банков. Вот несколько примеров надежных банков России:

• ТрансКапиталБанк,
• Банк «Открытие»,
• Альфа-Банк.

Есть много других надежных. Лучше всего обращаться в те, которые входят в ТОП-50.

Преимущества онлайн-заявки на ипотеку

Онлайн заявка на ипотечный кредит позволяет получить несколько важных преимуществ:

• отсутствие необходимости обращаться в офис обслуживания лично;
• получение полной информации о состоянии кредитного рынка;
• возможность использовать ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать примерную стоимость ссуды;
• возможность обратиться сразу в несколько банков.

Таким образом ипотека онлайн в банках России стала отличной возможностью получить ответ без необходимости личного присутствия в офисе обслуживания. Это экономит время и снижает нагрузку на кредитных инспекторов. Как результат, получается сэкономить время.

Каждый может подать на ипотеку онлайн заявку по форме сайта. Но для повышения шансов на благоприятный исход стоит обратиться сразу в несколько банков. Тогда клиент сможет самостоятельно выбрать, с кем ему удобнее работать.

Часто задаваемые вопросы об онлайн заявке на ипотеку

В чем преимущество онлайн-заявки на ипотеку?

Преимущества онлайн-заявки на ипотеку — возможность отправки онлайн-анкет сразу в несколько финансовых учреждений, что дает возможность подобрать максимально выгодные условия по ипотеке, не посещая отделения банков.

Можно ли отправлять заявку на ипотеку в несколько банков?

Да, можно подать онлайн-заявку в несколько банков

Отправленная заявка — это не юридически оформленный жилищный кредит и не обязывает заемщика к подписанию договора.

Как отказаться от ипотеки после отправки онлайн-заявки?

Отказаться от ипотеки можно во время звонка менеджера банка либо во время посещения отделения банка, то есть в любой момент до подписания договора.

Банк не ответил на онлайн-заявку по ипотеке, что делать?

Обратите внимание, что ответ по заявке должен прийти в срок от часа до 3 суток. Если вам не поступил звонок из банка, можно отправить повторную заявку, обратиться в отделение банка либо выбрать другой банк для оформления ипотечного кредита.

Последние отзывы и жалобы

Альфа-Банк Липецк, условия кредитования в 2020 году

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Альфа-Банк

от 6,5%
ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Газпромбанк

от 7,5%
ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 7,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Транскапиталбанк

от 7,99%
ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Росбанк

от 7,39%
ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Ипотека на вторичку

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье? Если вы собираетесь приобретать квартиру на рынке готового жилья, то рекомендуем вам обратить внимание на следующие банки:

Тинькофф

Вторичный рынок

1. Срок — от 1 года до 25 лет.
2. Размер кредитования — от 300 тысяч до 100 мил. руб.
3. Размер первого обязательного платежа — 10%.
4. Ставка по кредиту — от 8 до 14,49% годовых.
5. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 3 дней.
6. Штрафы за раннее погашение не предусмотрены.

Открытие

В этом банке присутствует множество различных программ по ипотечному кредитованию. Среди них имеется и займ для приобретения вторичного жилья. Условия кредитования:

1. Срок — от 5 до 30 лет.
2. Размер — от 500 тысяч до 30 мил. руб.
3. Первый взнос — 15% от общей суммы.
4. Ставка по кредиту — от 8,7 до 9,45% годовых.
5. На рассмотрение заявки уходит до рабочих 3 дней.
6. Штрафов за раннее погашение нет.

ДОМ.РФ

Условия кредитования:

1. Срок погашения — от 3 до 30 лет.
2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Интерпрогрессбанк

Условия ипотеки:

1. Срок предоставления займа — от 3 до 30 лет.
2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
4. Процентная ставка — от 8,25 до 8,75% годовых.
5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Джей энд Ти Банк

Условия кредита:

1. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.
2. Сумма займа — от 600 тысяч до 20 миллионов рублей.
3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

5 место. Банк Жилищного Финансирования

5 место

Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.

Условия
БЖФ предлагает низкую ставку при достаточно высоком взносе.

Удобство
Нет строгих требований к кредитной истории.

Оформление
На рассмотрение заявки уйдет до трех дней.

Надежность
БЖФ поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность
Предложение доступно только в нескольких крупных городах.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, комната или доля, коммерческая недвижимость
• Сумма кредита до 20 000 000 рублей, в регионах — до 10 000 000 рублей
• Срок кредита от 1 до 20 лет
• Первоначальный взнос от 20%
• Процентная ставка от 9,7% годовых
• Требования к заемщику возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, в торой документ, по требованию — справка 2-НДФЛ или по форме банка
• Дополнительные условия нет
• Сроки оформления до 3 дней

Преимущества

• Можно привлечь до четырех созаемщиков
• Подтверждение дохода не обязательно
• Можно оформить с плохой кредитной историей

Недостатки

Максимальная сумма в регионах ограничена

Подробнее

Ставка

Во всех банках минимальная ставка возможна, только если заёмщик заключает договор страхования жизни и здоровья. В противном случае ставка повышается на 1 процентный пункт. Но по закону она всё равно не может быть больше 7,5% годовых.

Четыре банка из списка предлагают низкую ставку, если соблюсти дополнительные условия. Так, в ТКБ ставка 4,84% действует, если внести единовременный платёж за снижение ставки в размере 4,99% от суммы кредита (иначе — 6,49%). Ставка 5,5% в банке Возрождение возможна, если у заёмщика есть банковская карта «Непростокарта» (иначе — 6%). В Альфа-Банке ставка в 5,99% действительна, если брать кредит с первоначальным взносом в 40% и суммой от 6 миллионов ₽ в Москве и Московской области, от 5 миллионов ₽ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области и от 2,5 миллионов ₽ в других регионах (при тех же суммах, но первоначальном взносе 20-40% ставка будет 6,19%; в других случаях — 6,5%). Банк Санкт-Петербург предлагает ставку 6% только зарплатным клиентам (иначе — 6,25%). В Сбербанке ставка 6,1% увеличится, если отказаться от «Сервиса электронной регистрации» (до 6,4%).

Отделения Альфа-Банка в городе Оренбург на карте

Пример расчета Евро к российскому рублю и российского рубля к eвро

2 место. Альфа-Банк

26 место

Кроме скидок для молодых семей, в Альфа-Банке работают программы «Назначь свою ставку» и «Назначь свою страховку». Участвуя в них, можно существенно снизить процент по кредиту и сумму страховки.

Условия
Условия кредитования одинаковые для всех видов жилья.

Удобство
Можно оформить под залог имеющегося жилья.

Оформление
Решение принимается за три рабочих дня.

Надежность
Один из самых надежных банков в стране.

Доступность
Отделения Альфа-Банка есть почти во всех регионах.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом
• Сумма кредита до 50 000 000 рублей
• Срок кредита от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка от 9,19% годовых
• Требования к заемщику возраст от 21 до 70 лет, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно)
• Дополнительные условия программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом»
• Сроки оформления до 3 дней

Преимущества

• Можно оформить под залог имеющегося жилья
• Не обязательно подтверждение дохода
• Кредит доступен пенсионерам и иностранцам

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Подробнее

Ипотека для действующих клиентов банков

Снижение процентной ставки доступно действующим клиентам кредитных организаций. Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта в банке, то здесь он может получить кредит на ипотеку без подтверждения платежеспособности и по выгодной процентной ставке.

Высокий процент по ипотеке банками назначается в том случае, если они несут риски в процессе сотрудничества с клиентом. Чем выше риски — тем хуже условия по кредиту. Зарплатные клиенты, получающие заработную плату на карту кредитной организации, не подтверждают доходы, так как банк в состоянии их отследить.

В процессе принятия решения кредитор понимает, что заявку подает платежеспособный заемщик, который является служащим надежной компании. Стимулировать таких клиентов чаще обращаться за продуктами и предложениями банка получается за счет улучшения условий. Зарплатный клиент всегда рассматривается в приоритете по сравнению с остальными категориями заемщиков.

Поиск ипотек на вторичное жилье в России

Мы научим вас правильно оформлять своё портфолио и начинать общение с клиентами!

Что требуют от заемщиков?

Каким бы ни был статус кредитной организации все они коммерческие и работают с единственной целью – получить прибыль. Убытки никому не интересны, а зависят они от добросовестности клиентов. Поэтому банкирам приходится риск закладывать в повышенную процентную ставку. Получается, что добросовестный плательщик оплачивает часть возможных, непогашенных задолженностей других участников кредитных историй. Задолго до оформления договоров кредиторы разрабатывают условия и требования для своей будущей клиентской базы.

Обычно они стандартны, их используют все финансисты вне зависимости от своего рейтинга:

• гражданство РФ;
• возраст не должен быть ниже 21 года;
• место постоянной прописки, желательно в этом регионе покупать будущую квартиру или дом;
• зарплата клиента должна быть в размере, чтобы было достаточно погашать каждый месяц ипотеку и оставалось не меньше 40% на семейные расходы, если заработка не хватает разрешено брать созаёмщиков;
• сотрудники кредитной организации рассмотрят трудовую биографию. На последнем месте работы нужно быть устроенным не меньше 6 месяцев;
• чистота кредитной истории;
• категория гражданина, чтобы выбрать программу — социальную, для военных, многодетных или молодоженов.

Все перечисленные юридические факты учитывают кредиторы, рассматривают заявление, затем выносят свое решение.

Динамика курса азербайджанского маната к рублю в декабре

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Условия оптимальной ипотеки:

• ставка — не выше 9,5 — 10%;
• срок — до 10 — 15 лет;
• первый взнос — от 25 до 30%.

Альфа-Банк

от 6,5%
ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Газпромбанк

от 7,5%
ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 7,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Транскапиталбанк

от 7,99%
ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Росбанк

от 7,39%
ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

График изменений курса 1000 Российских рублей к Азербайджанскому манату

График изменений курса 1 Российского рубля к Азербайджанскому манату

Расчет расходов на ипотеку

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Как правильно выбрать

При выборе банка для ипотеки большинство заемщиков, в первую очередь, смотрят на величину процентной ставки. Условие, конечно, существенное, но более значимым показателем является полная стоимость кредита.

Сюда включаются все возможные сборы и комиссии – за изучение заявки, выдачу займа, обслуживание кредита и т.д. Дополнительные платежи могут ощутимо увеличить итоговую стоимость ипотеки.

Также заслуживает внимания необходимый пакет документов. У банков могут быть разные требования относительно подтверждения дохода.

Оценивать нужно и сам банк. А именно количество банковских отделений, график работы, оперативность обслуживания, наличие мобильного и Интернет-банкинга. Для клиента сотрудничество с банком должно быть комфортным.

Здесь оценимую помощь окажут отзывы прежних клиентов, с которыми можно ознакомиться на различных тематических форумах.

Двусмысленность толкования прямо указывает на недобросовестность банка, который стремится ввести клиентов в заблуждение.

Если делать выбор между крупным банком и небольшой банковской организацией, то однозначно определить лучшего кредитора не получится.

Выбор ипотечной организации это личное дело каждого человека. Но чтобы решение не стало ошибочным, нужно заранее изучить все плюсы и минусы выбранного банка.

Совет! В большинстве случаев брать ипотеку выгоднее в том банке, где получается зарплата. Практически все банковские организации предлагают льготные условия «зарплатникам».

1 место. Победитель. Открытие

1 место

Отзывы экспертов и заемщиков по ипотеке Открытия схожи — самый высокий процент одобрений, отсутствие комиссий и навязанных страховок, персональный подход к каждому клиенту. Я оформил ипотеку в этом банке.

Условия
Открытие предлагает фиксированные процентные ставки.

Удобство
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке.

Оформление
Открытие достаточно быстро рассматривает все заявки.

Надежность
После санации Открытие восстанавливает надежность.

Доступность
Отделения Открытия есть во многих городах страны.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке
• Сумма кредита до 30 000 000 рублей
• Срок кредита от 5 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка от 8,35% годовых
• Требования к заемщику возраст от 18 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
• Дополнительные условия программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом»
• Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества

• Быстрое оформление без посещения отделений
• Можно использовать материнский капитал
• Фиксированные процентные ставки

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Подробнее

Кросс-курс 5500 Рублей (Россия) к другим валютам

График выплат

К кому обратиться за помощью в оформлении выгодных ипотечных кредитов – помогут ипотечные брокеры ?

Далеко не каждому под силу разобраться во всех особенностях ипотечных программ. У многих на подобный анализ уходит огромное количество времени.

Однако нет никакой гарантии, что потратив дни и недели на поиск самых выгодных условий, удастся оформить наиболее подходящий вариант с минимальной переплатой.

Анализом существующих на рынке предложений, а также выбором идеальной программы для конкретных условий занимаются ипотечные брокеры.

Популярные московские ипотечные брокеры это: «Кредитная Лаборатория», «Азбука жилья», «Служба Кредитных Решений», «Флэш Кредит»

В мегаполисах подобные функции выполняют целые специализированные организации. Но даже в небольших городах можно найти ипотечного брокера. Чаще всего они работают в популярных агентствах недвижимости.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

Когда наступит время подписывать ипотечное соглашение – не нужно торопиться, ставить свою подпись под всеми условиями, даже не вчитываясь. Никто никого не торопит, а банкиры рассчитывают на то, что все так спешат покинуть их офис. Как будто у них впереди не продолжительный отрезок жизни для обязательных взносов, а они добиваются только удовлетворения в разрешении на получение ипотеки.

Перед подписанием договорных обязательств нужно внимательно прочесть каждый пункт, обратить свой взгляд на страховку и цену квартиры. Личное страхование необязательное условие, на него дается время (5 суток) даже отказаться, если он сразу был принят. Не нужно путать с комплексным предложением, которое обязательно для выполнения.

Необходимо тщательно изучить условия банка:

1. Сократит переплату выгодная процентная ставка, для клиентов, которые перечисляют свою зарплату на карту данного финансовой организации она будет на несколько пунктов ниже чем у держателей других банков.
2. Влияние имеет первый взнос, обычно требуют внести определенный процент от общей суммы займа. Но есть кредиторы, не требующие подобных платежей и, если это требование наиболее интересно, предстоит сделать свой выбор среди таких банков.
3. Переплата тесно связана со сроком окончания договора. Большой период увеличивает общую сумму, но снижает ежемесячный платеж. Заемщику предстоит самому решать, что для него выгодней.
4. Необходимо серьезно отнестись к дополнительным расходам – комиссиям на открытый счет, арендам за банковские ячейки. Даже, если оплата разовая, она влияет на увеличение общей суммы.
5. Может кому-то интересно досрочно погасить задолженность, но не все кредиторы идут на такие условия и не учитывают их в соглашении. Проблему заранее предусматривают, узнают, существуют ли моратории и комиссии на досрочный расчет с ипотекой.
6. Правительством разрешено вкладывать в ипотеку материнский капитал, нужно узнать привязана или нет финансовая организация к государственной программе.

После рассмотрения всех предложений и сравнения, станет ясно: какой вариант подойдет для конкретной семьи.

9 место. Сбербанк

9 место

Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке существуют скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.

Условия
Сбербанк предлагает очень большую сумму ипотечного кредита.

Удобство
Можно оформить без подтверждения дохода.

Оформление
Сбербанк может долго рассматривать заявки.

Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в стране.

Доступность
Отделения Сбербанка есть почти во всех регионах.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, земельный участок, апартаменты, гараж
• Сумма кредита до 100 000 000 рублей
• Срок кредита от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 10%
• Процентная ставка от 8,8% годовых
• Требования к заемщику возраст от 21 до 75 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
• Дополнительные условия программы «Военная ипотека», «Ипотека с материнским капиталом» и «Ипотека с господдержкой»
• Сроки оформления от 2 до 5 дней

Преимущества

• Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
• Можно использовать материнский капитал
• Не обязательно подтверждение дохода

Недостатки

• Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
• Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%

Подробнее

На что нужно обратить внимание при выборе банка?

Выбирая выгодную ипотечную программу, обратите внимание на выставляемые банком условия, касающиеся кредита и его выплаты:

1. Сумма, которую нужно оплатить в форме первоначального взноса. Часто банки требуют 20% от суммы кредита. Чтобы избежать оплаты первоначального взноса, можно воспользоваться материнским капиталом или залогом уже имеющего жилья.
2. Уровень процентной ставки по займу, которая влияет на степень переплаты по займу. В некоторых банковских учреждениях есть особые льготные условия для получателей зарплаты, благодаря чему можно снизить ставку на 1-2%.
3. Срок оформления ипотеки, в течение которого нужно погасить заем, а также условия досрочного погашения.
4. Возможность воспользоваться льготами и государственными субсидиями.

Обратите внимание на специальные предложения банков для льготных категорий граждан. На особые условия по ипотечному займу имеют право молодые семьи с детьми, военнослужащие и другие категории людей с социальными льготами, которым нужна государственная помощь для улучшения условий проживания.

Для молодой семьи

Ипотечные предложения кредитных организаций для молодых семей на льготных условиях предполагают использование материнского капитала, а также программы по снижению ставок процентов по займам при условии рождения второго и третьего ребенка. Оптимальные условия по ипотечному кредиту предлагает Сбербанк России, где можно оформить кредит гражданам до 35 лет при минимальной ставке в 10,2% на период до 30 лет.

Для клиентов из социальной категории граждан

«Социальная ипотека» — одна из государственных программ для помощи в покупке недвижимости гражданами, которые относятся к социальной категории. Помощь государства по ипотеке предоставляется:

• молодым семьям с детьми;
• военнослужащим;
• работникам бюджетной сферы;
• семьям, живущим с инвалидами;
• пенсионерам;
• сотрудникам ОПК;
• многодетным семьям;
• гражданам, живущим в аварийном жилье.

Чтобы получить консультацию и уточнить, на какую государственную программу вы можете рассчитывать, обращайтесь в Дом.РФ (ранее Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК). Это государственная компания, которая поможет подобрать подходящую ипотечную программу с наиболее низкими процентными ставками по займу.

Для военнослужащих

Военнослужащие являются участниками накопительно-ипотечной системы для обеспечения своих семей жильем. Особенностью программы «Военная ипотека» является возможность воспользоваться кредитными средствами в сумме до 2,502 миллионов рублей под 9–10% годовых независимо от доходов служащего. Обратиться для оформления ипотеки можно в отделение Сбербанка, Банка Россия, Дом.РФ, ВТБ, Возрождения.

Какую ипотеку можно считать выгодной?

У старшего поколения обычно есть жилье, молодым нужно строить свою жизнь и выбирать из всех предложений наиболее рациональное. У каждого заемщика свой взгляд на критерии кредитования. Одним интересна долгосрочная перспектива и выгодный процент переплат, других заинтересует застройщик, расположение его объектов.

Для заемщика это непростой вопрос из-за множества различных рекламных роликов. Они привлекают условиями, которые утверждают, как легко преодолеть тяжесть кредитной массы, любому работающему гражданину

Юристы на своих сайтах и в офисах при личном общении рассказывают о подводных камнях, осторожному отношению к кредитованию, секретах, скрытых под мелким шрифтом

Будущим заемщикам необходимо обратить внимание на рекомендации до оформления документов:

1. Если покупатель знает свою конечную цель, ему легче сделать выбор. Программы для вторичных объектов и в новостройках разные по условиям. Нужно учитывать, что существует строительство или продажа готовых домов за городской чертой.
2. Когда станет ясно всем членам семьи, где они хотят жить, можно приступить к поиску наиболее выгодного кредитора. Поисковик из компьютера очень удобный помощник. После набора в строке, где найти выгодную ипотеку, он предоставит перечень банков, работающих с разными программами. В строке нужно указать свой регион, населенный пункт, в котором решили купить квартиру. В продуктах и услугах отразится ипотечный раздел и предложит приступить к расширенному поиску.
3. Как только станет доступным весь списочный состав кредиторов, пользователю нужно сделать сортировку предложений по его интересам – уровню процентных ставок, сумме кредитования, размерам первоначальных взносов.

В результате заемщик должен знать, в какую сумму выльется общая переплата за все годы платежей. Весь период семья будет нести тяжелое бремя задолженности, их будет сопровождать тревога относительно устойчивости компаний, где работают плательщики. Хотя они будут платить не за аренду «чужому дяде», а за собственный дом, когда с каждым годом долг не копится, а уменьшается.

Где выгоднее

Ипотека – это не только шанс получить собственное жилье, но и возможность заработать. Ведь купленную квартиру всегда можно перепродать после существенного повышения цен на недвижимость. Больше о том, как заработать на ипотеке, читайте по этой ссылке.

Каждый вкладывает свое в понятие «выгодный ипотечный кредит». Кто-то планирует досрочно погасить займ, и для него важна минимальная процентная ставка.

В большинстве банков предусмотрена аннуитетная система погашения, подробнее о ней здесь. Нужно понимать, что дифференцированная система куда выгоднее, но ее модно найти лишь в нескольких кредитно-финансовых организациях.

Реальная ставка по займу обычно выше, чем заявлена в рекламе. Имеются в виду различные комиссии, страховки и другие расходы. Поэтому оформляя займ, смотрите не на ставку, а на полную стоимость кредита (указывается в графике платежей, который распечатывается предварительно, еще до подписания договора). Это поможет правильно оценить будущий заем.

Рассчитать выплаты по оформляемой ссуде вы можете при помощи нашего калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.