Кредит овернайт

На что влияет ставка рефинансирования

Чем ниже ставка (это хорошо!), тем более надежна финансовая ситуация в стране и тем более доступные деньги. Доступные деньги – это большие инвестиции в экономику. В результате экономика растет.

Если изменяется ставка рефинансирования, вслед за ней меняются ставки по депозитам. При изменении ставки рефинансирования центральный банк всегда должен соблюдать разумный баланс интересов вкладчиков и кредитополучателей. Уровень процентной ставки должен быть таким, чтобы, с одной стороны, сохранить привлекательность банковских депозитов, а с другой – сделать кредиты «подъемными» для населения и предприятий.

С помощью ставки регулируются главные экономические процессы в стране – сдерживается уровень инфляции, рост цен на потребительском рынке, корректируется девальвация и сохраняется стабильность экономики.

Своего пика за последние пять лет ставка рефинансирования достигла к концу кризисного 2011 года. Показатель был равен 45%.

Бесплатный овернайт

Хорошо, если вам что-то платят. Многие брокеры, при заключение договора с клиентами, добавляют пункт о разрешении клиентом пользоваться его ценными бумагами. Бесплатно. Или с какой-то смехотворной ставкой. На уровне 0,01-0,02% годовых.

Многие даже не обращают на это внимание. И как следствие, несут определенный уровень риска

Советую посмотреть свой договор или позвонить брокеру для уточнения. И по возможности лучше отключить.

Обычно для этого нужно (зависит от брокера):

1. Написать заявление в двух экземплярах (второй заверить у брокера и оставить у себя).
2. Отключить в личном кабинете.

Удачных инвестиций!

Преимущества и недостатки

Выше мы разобрали вопрос, что такое Овернайт. Теперь, раскроем недостатки и преимущества Овернайта.

Преимущество данной банковской услуги:

• Вы можете размещать в банке на расчётом счету свои финансовые средства на одни рабочие сутки (если не брать кредит до выходных в пятницу, главное ждать долго не придётся);
• есть возможность заработать деньги на депозите в банке после истечения одного дня;
• можно использовать небольшую сумму денег для вклада;
• кредит и депозит вполне возможно оформить через онлайн-банк Тинькофф и другие банки.

И конечно недостатки:

• необходимо собирать много документов, чтобы оформить кредит;
• нужна крупная сумма денег для открытия депозита Овернайт;
• есть риски потерять деньги, поскольку кредит – это займ, а его нужно отдавать с процентами иначе будет долг;
• ставка на проценты по депозиту сравнительно небольшая: пять процентов на депозит.

Несмотря на то, что у этой банковской услуги есть недостатки, её могут использовать практически все люди. Как для быстрого займа денег, так и для заработка с депозита Овернайт.

Особенности овернайта

«Овернайт» —  краткосрочный вклад, хранящие денежные средства, размещенные на счете, сроком на один день на который начисляется процент со дня открытия депозита.

Большинство клиентов (юридические лица) Альфа-банка пользуются таким депозитом.

Краткосрочный вклад отлично подходит для тех компаний/организаций, у которых часто лежат временно «свободные» денежные средства. Тем самым клиенты банка перекрывают депозитом «Овернайтом» свои расходы на обслуживания РКО, следовательно, экономят деньги в своей компании.

Срочный вклад помогает за короткий срок увеличить свои денежные средства, а значит эффективно использует ресурсы организации/компании.

Ставка вовлечения денежных средств в краткосрочный депозит устанавливается в тот момент, когда размещен вклад и предельно четко отражается обстановка на финансовом рынке.

Открыть депозит можно дистанционно, через интернет-банк.

Условия, проценты и оформление «Овернайт»:

1. Оформить соглашение о порядке условий, оформления и расторжения сделки.
2. Для того, чтобы оформить сделку клиент проводит в телефонном режиме соглашение с условиями самой сделки и установления порядка обмена.
3. Весовыми условиями являются:

• Сумма фиксированного остатка.
• Дата начала срока и поддержка фиксированного остатка.
• Дата окончания срока и поддержка фиксированного остатка.
• Ставка по процентам.
• Реквизиты для пополнения счета.

1. Обе стороны согласуют и подтверждают сделку до 16:30 по московскому времени даты начала срока.
2. Краткосрочный вклад считается заключенным с того момента, как банк получит подтверждение от клиента соответствующие и содержащие условия , указанные в подтверждении банком.

Пользованием денежными средствами, в виде фиксированного остатка Альфа-банк обязует выплатить клиенту определенный процент, который зачислиться на счет по той ставке, как указано в соглашении.

Как было отмечено, овернайт — это однодневная сделка, которая чаще всего выражается в размещении юридическим лицом краткосрочного депозита в условной кредитной организации. Основные особенности овернайта заключаются в следующем:

• Низкие процентные ставки — ниже на несколько порядков, чем стандартные банковские депозиты.
• Сроки размещения средств ограничиваются одной ночью или одним банковским днем.
• Отсутствует программа обязательного страхования — не все кредитные организации страхуют вклады по овернайту, поэтому всегда присутствует большой риск для вкладчиков.
• Минимальная сумма к размещению может достигать 500 000 рублей и более.
• Непостоянные процентные ставки — по овернайту они меняются практически каждый день.

Банк России регулирует правоотношения данного рода. Поэтому ставки по овернайту в ряде крупных кредитных организаций не сильно отличаются друг от друга. Для физических и юридических лиц ставка в большинстве случаев является одинаковой.

В каждом банке овернайт предоставляется по отдельным правилам. Если сделка имеет наименование РЕПО (покупка ценных бумаг), то в этом отношении подогнать какой-либо шаблон для всех кредитных организаций будет крайне сложно: у банков достаточно обширная свобода действий, поэтому условия предоставления овернайта, помимо его сроков, могут существенно разниться.

Способ 2: удаление приложение, через Google Play Маркет

Второй способ — удаления ненужных приложений, через Google Play Маркет. Найдите в своем устройстве приложение Google Play Маркет и запустите его. Нажмите на выпадающие Меню (3 полоски в верхнем левом углу) и выберите Мои приложения и игры, теперь просто перейдите в раздел Установленные, откройте приложение, которое хотите удалить, и нажмите Удалить.

Через несколько секунд приложение будет удалено с телефона. Если хотите продолжить удалять приложения, просто нажмите кнопку Назад на смартфоне или планшете, снова зайдите в раздел Установленные и повторите процесс.

Пошаговая инструкция:

1. Откройте приложение Play Маркет в телефоне. 2. Откройте меню (три полоски). 3. Нажмите Мои приложения и игры. 4. Выберите приложение, которое хотите удалить. ВОзможно придется прокрутить список, пока не найдете нужное. 5. Нажмите Удалить.

Минусы и риски овернайта

К недостаткам кратковременных сделок по типу овернайт относят:

1. Низкие процентные ставки, уступающие условиям по стандартному депозитному тарифу.
2. Введение финансовыми учреждениями дополнительных условий или сборов, затрудняющих процедуру овернайта или снижающих прибыльность операций.
3. Длительный процесс оформления договоров между банком и юридическим лицом, которое предоставляет собственные средства в распоряжение финансовому учреждению.
4. Введение банками минимальной ставки по депозитному счету (не менее 0,5 млн. руб. по рублевым тарифам и от 15 тыс. долларов США или Евро по валютным, условия могут отличаться в меньшую или большую стороны).

При работе по схеме овернайта на брокерском рынке сторонняя компания, с которой заключен договор, берет на себя обязательства продажи и последующего возврата ценных бумаг владельцу. Риск заключается в неполноценном выполнении договорных обязательств брокерской фирмой.

Кроме того, нельзя исключать вероятность возникновения дефицита на рынке ценных бумаг, из-за которого брокер не сможет приобрести и вернуть владельцу пакет ценных бумаг в оговоренные контрактом сроки.

Бесплатный овернайт

При заключении договора с брокерской компанией в условия контракта включается пункт, допускающий возможность использования ценных бумаг, помещенных на депозит клиента, брокером. При этом предусматривается выплата владельцу компенсации на уровне до 0,02% годовых или процедура является бесплатной.

В этом случае клиенту необходимо связаться с представителем брокерской компании и уточнить условия договора, а затем заблокировать услугу через письменное заявление или через личный кабинет (алгоритм зависит от брокера).

У иностранного брокера

При работе с иностранными брокерскими компаниями клиент получает 50% от полученной по результатам сделки (в которую были вовлечены ценные бумаги). Но при проведении сделок не действует страховая программа, обеспечивающая сохранность средств инвестора в случае банкротства брокерской компании.

Отказ от страхования прописан в американском законодательстве о защите прав фондовых инвесторов, которое распространяется на брокерские сделки. Закон предусматривает обязательное внесение брокером денежного залога за используемые ценные бумаги.

Сумма – 200 рублей

На первых местах нашего рейтинга оказались Белагропромбанк, Банк Москва-Минск и Беларусбанк. Паритетбанк занял бы вторую позицию в рейтинге, но минимальная сумма по овердрафтному кредиту там – 300 рублей.

Все предложения – в таблице.

Банк и название кредита	Банковская ставка, % годовых	Актуальная ставка, % годовых (на 1 месяце и сумме в 200 руб.)	Итоговая сумма, руб.	Переплата, руб.
Белагропромбанк, «Овердрафтный кредит»	9,5 (СР – 1 п.п.) – в первые 90 дней, после  – 12 (СР + 1,5 п.п.) – для работников с/х организаций и 12,5 (СР + 2 п.п.) – для иных категорий	9,5	201,5	1,6
Банк Москва-Минск, Овердрафт «Зарплатный»	12,25 (1 ставка овернайт + 0,5 п.п.)	12,25	202	2
Беларусбанк, «Овердрафтное кредитование»	13,5 (СР + 3 п. п.)	13,5	202,17	2,17
Франсабанк, «ПроЗАПАС (овердрафт)»	11,75, 12,75 и 13,75 (ставка овернайт, ставка овернайт +1 п.п., ставка овернайт +2 п.п.) – в зависимости от вида банковской карты	13,75	202,17	2,17
Альфа Банк, «Овердрафт»	13,9 – на 30 дней	13,9	202,17	2,17
Банк БелВЭБ, «Маеш кэш»	14	14	202,33	2,33
Приорбанк, «Овердрафт к зарплатному (пенсионному) счету»	14	14	202,33	2,33
Банк БелВЭБ, «Запасныя грошы»	14,5	14,5	202,42	2,42
Белгазпромбанк, Онлайн овердрафт	14,5 (СР + 4 п.п.)	14,5	202,33	2,33
Белорусский народный банк, «Овердрафт к зарплатной карте»	14,9	14,9	202,33	2,33

В лидерах оказался Белагропромбанк, где в процентная ставка по «Овердрафтному кредиту» равна 9,5% годовых (или СР – 1 п.п.), ставка фиксированная в течение 90 календарных дней с даты заключения кредитного договора.

Далее (с 91 дня) для работников сельскохозяйственных организаций, являющихся держателями пакета «Зарплатный» (базовый, стандартный), ставка по кредиту будет составлять 12% годовых (или СР + 1,5 п.п.), а для иных категорий клиентов – 12,5% годовых (или СР + 2 п.п.).

Отметим, что процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка Беларуси.

Срок предоставления кредита – до 1 года с возможностью продления. Минимальная сумма кредита – 200 рублей, а вот максимальная сумма лимита овердрафта (кредита) на стандартных условиях составляет 5 тысяч рублей.

Как видно, переплата по кредиту в 200 рублей сроком на 1 месяц для новых клиентов будет достаточно небольшой – всего от 1,5 до 2,33 рублей.

Эталонные ставки «овернайт»

Процентные ставки «овернайт» по резервным валютам считаются эталонными ставками, на которые ориентируются остальные участники финансовых рынков. Они участвуют в ценообразовании на другие финансовые продукты — синдицированные кредиты, секьюритизированные ценные бумаги и деривативы. Кроме того, ставка «овернайт» включена в кривую доходности и она косвенно влияет на ставки по остальным более длинным срокам.

Каждый крупный международный финансовый центр имеет собственные эталонные ставки «овернайт». В США ею выступает SOFR, в Великобритании — SONIA, в еврозоне — €STR, в Японии — TONAR. В России эталонной межбанковской ставкой «овернайт» считается RUONIA.

Аббревиатура	Полное наименование	Наименование (рус.)
AONIA	AUD Overnight Index Average	Средневзвешенная ставка в австралийских долларах
BBSW	Bank Bill Swap Rate	Австралийская ставка предложения по трехмесячным свопам на банковские векселя
BUBOR	Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb	Ставка межбанковского кредита в Будапеште
CDOR	Canadian Dollar Offered Rate	Канадская межбанковская ставка предложения
CIBOR	Copenhagen Interbank Offered Rate	Копенгагенская межбанковская ставка предложения
CORRA	Canadian Overnight Repo Rate Average	Канадская ставка по РЕПО
FED rate	Federal funds rate	Ставка по федеральным фондам
Helibor	Helsinki Interbank Offered Rate	Хельсинкская межбанковская ставка предложения
HIBOR	Hong Kong Interbank Offered Rate	Гонконгская межбанковская ставка предложения
IndONIA	Indonesia Overnight Index Average	Индонезийская средневзвешенная ставка
JIBAR	Johannesburg Interbank Average Rate	Средневзвешенная ставка на рынке Йоханнесбурга
JIBOR	Jakarta Interbank Offered Rate	Межбанковская ставка предложения в Джакарте
KIBOR	Karachi Interbank Offered Rate	Межбанковская ставка предложения в Карачи
MIBOR	Mumbai Interbank Offer Rate	Мумбайская межбанковская ставка предложения
MIBOR	Madrid Interbank Offer Rate	Мадридская межбанковская ставка предложения
MIBOR	Moscow Interbank Offer Rate	Московская межбанковская ставка предложения
MUTAN	Japanese Uncollateralised Overnight Call Rate	Процентная ставка на необеспеченном японском рынке до востребования
NOWA	Norwegian Overnight Weighted Average	Норвежская средневзвешенная ставка
PHIREF	Philippine Interbank Reference Rate	Филиппинская межбанковская референсная ставка
POLONIA	Poland Overnight Index Average	Польская средневзвешенная ставка
PRIBOR	Prague interbank offered rate	Пражская межбанковская ставка предложения
RIGIBOR	Riga Interbank Offered Rate	Рижская межбанковская ставка предложения
SABOR	South African Benchmark Overnight Rate	Южноафриканская эталонная ставка
SAIBOR	Saudi Arabian Interbank Offered Rate	Саудовская межбанковская ставка предложения
SELIC	Brazilian Real OverNight index rate	Процентная ставка на бразильском рынке
SHIBOR	Shanghai Interbank Offered Rate	Шанхайская межбанковская ставка предложения
SIBOR	Singapore Interbank Offered Rate	Сингапурская межбанковская ставка предложения
SOR	Singapore Swap Offer Rate	Сингапурская ставка предложения по валютным свопам
STIBOR	Stockholm Interbank Offered Rate	Стокгольмская межбанковская ставка предложения
TELBOR	Tel Aviv Interbank Offered Rate	Тель-Авивская межбанковская ставка предложения
THBFIX	Thai baht Interest Rate Fixing	Процентный фиксинг по тайскому бату
TIBOR	Tokyo Interbank Offered Rate	Токийская межбанковская ставка предложения
WIBOR	Warsaw Interbank Offered Rate	Варшавская межбанковская ставка предложения

Узнаем характеристики видеокарты

С помощью DxDiag (средства диагностики DirectX)

Плюсы способа : ничего не нужно загружать и устанавливать в систему; работает во всех версиях Windows; для просмотра свойств нужно всего 10 сек. времени!

Минусы : если с системой «не все в порядке» (например, нет драйверов) — информацию не узнаете.

Сначала необходимо нажать сочетание кнопок Win+R (чтобы открылось окно «Выполнить»), затем ввести команду dxdiag и нажать по кнопке OK — см. на пример ниже.

Запускаем средство диагностики DirectX (DxDiag)

Далее должно запуститься средство диагностики: нам нужна вкладка «Экран». Открыв ее, вы увидите свойства своей видеокарты (см. цифру-2 на скрине ниже). Собственно, искомая информация получена (см. графу «Всего памяти») .

Экран — устройство, смотрим свойства видеокарты (кликабельно)

Пример, представленный выше, стоит отметить отдельно: дело в том, что я спец. показал интегрированную видеокарту IntelHD — а такие карты используют ОЗУ (возникает «путаница»). Если у вас подобная видеокарта, то рекомендую ознакомиться вот с этим: https://ocomp.info/intelhd-videokarta-potyanet-li.html).

Через параметры и свойства экрана

Плюсы способа : не нужно ничего устанавливать; быстро; минимум «копаний» в железе и ПО.

Минусы : можно ничего не узнать, если у вас в системе не установлены видеодрайвера.

Некоторые меню могут немного различаться, в зависимости от версии Windows (я покажу на примере самой новой Windows 10).

И так, щелкаете в любом месте рабочего стола правой кнопкой мышки — в появившемся меню выбираете «Параметры экрана» . См. пример ниже.

Далее необходимо открыть ссылку «Свойства графического адаптера» (см. скрин ниже). В некоторых версиях ОС Windows может быть просто ссылка «Свойства».

Свойства граф. адаптера

Собственно, открыв свойства, останется только просмотреть сколько доступно памяти, сколько используется и пр.

Адаптер — смотрим характеристики видеокарты

С помощью спец. утилит (расширенная информация)

Плюсы способа : покажут информацию, даже если у вас нет драйверов или есть ошибки в Windows; можно узнать гораздо больше информации: тип памяти, точную модель видеокарты, частоты и пр.

Минусы : необходимо загрузить и установить утилиту (правда, их размер совсем небольшой, всего несколько МБ).

Совсем небольшая утилита, но крайне полезная. Позволяет узнать почти все тех. характеристики о процессоре, ОЗУ и видеокарте. На мой взгляд, очень информативная, причем, работает даже в тех случаях, когда остальные программы отказываются или выдают ошибки.

После ее загрузки и запуска, необходимо:

1. открыть вкладку «Graphics»;
2. выбрать видеокарту (если у вас она одна — то она будет выбрана автоматически);
3. далее вы увидите количество памяти (Size, на скрине ниже 2048 МБ) и ее тип (Type, на скрине ниже — DDR3) .

CPU-Z — смотрим тип и объем видеопамяти

Speccy

Бесплатная и очень удобная утилита (кстати, от разработчика не менее известной программы для очистки CCleaner)

Позволяет за считанные минуты получить все самое важное: ЦП, ОС, ОЗУ, системную плату, графические устройства, звуковые и оптические устройства, сеть и т.д. Я не раз ее рекомендовал на страничках сайта

После запуска утилиты, уже даже в главном окне, никуда не переходя, напротив вашей видеокарты — вы увидите ее объем памяти (см. пример ниже).

Особенности овернайта

Овернайт имеет ряд специфических особенностей, которые заметно выделяют его среди других банковских продуктов:

• Срок размещения средств или кредитование не может превышать одну ночь или банковский день (сутки). Количество календарных дней депозита увеличивается, только если депозит был открыт накануне праздников или выходных. При этом проценты начисляются за каждый день.
• Процентные ставки значительно ниже по сравнению с другими видами вкладов. Но это не отпугивает вкладчиков. На одну ночь обычно размещают средства, предназначенные для других нужд. Таким образом, они не просто лежат на счету организации, а приносят небольшой доход.
• Многие банки устанавливают минимальные суммы для размещения на депозит. Обычно их размер составляет не менее 500 000 руб. Это связано с тем, что размещать небольшие депозиты на один банковский день под низкий процент просто не имеет смысла.
• Колебание процентных ставок в зависимости от положения банка и состояния экономики на текущий день. Ставки меняются практически каждый день, но в среднем между всеми банками они не слишком отличаются. Также практически не отличаются проценты для юридических и физических лиц в одном банке, если он предоставляет оба вида услуги.
• Отсутствие программы обязательного страхования депозита. Овернайт входит в число рискованных вкладов, поскольку большинство банков не предусматривают систему страхования данного продукта.

Что такое овернайт простыми словами?

У вас есть на брокерском счете ценные бумаги. Продавать их в ближайшее время не планируете. Например, получаете стабильно дивиденды по акциям.

Ваш брокер предлагает вам сделку.

— Дружище! Одолжи мне, например 1 000 акций Газпрома до завтра. Все равно они у тебя лежат без движения. Утром я тебе их верну в целости и сохранности. А еще сверху приплачу процент от стоимости взятых в долг активов.

— Ок. Почему бы и нет! А для чего они тебе?

— Другой мой клиент-трейдер, хочет зашортить Газпром. Я возьму бумаги у тебя. Дам ему в долг. Под проценты естественно. А прибыль поделим пополам … по совести.

— Хорошо! Уговорил. Бери.

Как это работает?

Чтобы брокер не спрашивал каждый раз разрешение клиента о займах овернайт, в договоре прописывается данное условие. Либо его можно подключить отдельно позже. И поставить на поток, выдачу активов под проценты в долг.

Какие есть условия и особенности

К услугам типа овернайт чаще прибегают организации или ИП, которым для совершения сделок срочно понадобились дополнительные средства или они используют временно свободные средства для заработка. Клиенты обращаются в банки, которые на сутки размещают для них депозиты на особых условиях. Каждая кредитная организация предоставляет овернайт по индивидуально разработанным правилам, но с соблюдением предписаний ЦБ РФ.

Существует ряд условий у овернайта (пример для депозитов):

1. Минимальная сумма размещения – в среднем от 500 000 руб. (устанавливается индивидуально каждым банком)
2. Заниженные проценты за счет короткого срока, которые при пересчете на годовые ставки могут быть выше классических депозитов.
3. Срок услуги не превышает одного банковского дня (минимальный 6 часов), чаще средства размещаются на ночь.
4. Оформить депозит можно в российских рублях и иностранной валюте.

Ввиду того, что по таким программам не предусмотрено обязательного оформления страховки, они могут нести для клиентов высокие риски. Например, у банка будет отозвана лицензия или случится банкротство брокера. В такой ситуации деньги клиента могут пропасть, или же ему придется потратить много времени и сил на их возврат в судебном порядке.

Особенности

Однодневные кредиты и депозиты имеют свои особенности:

• процентная ставка устанавливается ежедневно и зависит от действия многих факторов (текущего состояния финансово-кредитной организации, экономики и пр.);
• за каждый день просрочки в выплате кредита начисляется штраф;
• средства на однодневных депозитах не застрахованы в АСВ, т. к. такие операции имеют высокую степень риска;
• есть ограничение по минимальной сумме для размещения на краткосрочных депозитах.

Условия в разных банках отличаются. Рассмотрим их.

Тинькофф Банк

Принимает деньги на однодневный депозит под 1,5–4 % годовых. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Положить средства можно на специальный счет до 5 или 9 вечера (зависит от тарифа). В 4 утра они возвращаются с начисленными процентами. Управление счетом осуществляется через личный кабинет или мобильное приложение. Можно настроить автоматический овернайт, когда свободные деньги каждый вечер будут уходить на вклад, а утром поступать обратно.

Тинькофф предлагает 3 тарифа:

ВТБ

Принимает на депозит рубли, доллары США. Минимальная сумма – 1 млн рублей, 15 000 $. Для получения услуги в текущий рабочий день надо написать заявление до 16 часов. Если это сделать после 16 часов, то овернайт откроется в следующий рабочий день.

Актуальные предложения овернайта от банков РФ

Проценты по овернайту привязаны к учетной ставке Центрального банка России. Ее размер регулярно публикуется в газете «Вестник» или на сайте ЦБ.

В этом разделе будут рассмотрены преимущественно условия для юридических лиц, так как доступ обычным гражданам к тарифным планам овернайта ограничен. Интерес представляют предложения крупнейших российских банков.

В отличие от других операторов рынка овернайт-кредитования, Сбербанк работает не с наличными средствами вкладчиков, а с его активами в виде ценных бумаг.

Суть услуги ОТС-РЕПО-овернайт состоит в сделке, состоящей из двух этапов:

1. Продажа ценных бумаг, принадлежащих клиенту в торговой системе (на бирже). Цена определяется по котировкам последней сделки, совершенной с акциями, облигациями или другими финансовыми обязательствами этого же эмитента.
2. Банк на момент окончания срока договора приобретает для клиента такие же ценные бумаги в том же количестве и по той же цене.

2/365 – 0,001 = 0,0075 – 0,001 = 0,0065%

Преимущества услуги депозита овернайт от Сбербанка России в том, что нижний лимит вклада не установлен и зависит только от цены портфеля ценных бумаг, принадлежащих вкладчику. К тому же, все риски, возникающие в связи с колебаниями биржевых котировок, банк берет на себя. Даже в случае проведения убыточных операций он выплатит причитающуюся по условиям соглашения сумму дохода.

Во время подписания заявления-анкеты на открытие счета в самом технологичном банке России, каждый клиент выражает согласие на использование остатка принадлежащих ему средств по состоянию на конец дня для овернайт-заимствования. Это происходит по умолчанию, и определенная логика в таком порядке есть.

Клиентам банка Тинькофф регулярно приходят сообщения о том, что на его счет поступают небольшие суммы с пояснением «Проценты овернайт». Займы в виде денежных средств или ценных бумаг банк предоставляет своему брокеру (ООО «Компания БКС») для проведения прибыльных сделок и участия в краткосрочных инвестициях.

Альфа-Банк предоставляет услугу овернайта физическим и юридическим лицам. Фирмы, держащие на своих счетах крупные суммы незадействованных в обороте денег, могут окупить издержки на расчетно-кассовое обслуживание, предоставляя кратковременные заимствования. Открытие депозита доступно в режиме онлайн.

Депозит-овернайт для юр. лиц в Альфа-Банке открывается при минимальной сумме в миллион рублей, при этом наличие собственного расчетного счета обязательно.

Для участия в программе овернайта необходимо не позднее 16:30 подписать соглашение, содержащее обычные для подобных сделок условия. При этом клиент обязуется до конца срока действия обеспечить неснижаемый остаток средств на своем р/с. В противном случае договор расторгается автоматически, а процент не начисляется.

Заключение

Клиент, решивший воспользоваться услугой овернайта, может выступать в качестве заемщика или занимателя. Для входа в овернайт действуют ограничения по минимальной сумме. В процентном выражении прибыль от депозита выглядит не очень впечатляюще. Но при больших суммах заимствования этот доход становится значимым.

В некоторых банках овернайт является частью системы обслуживания клиента, имея сходные черты с операциями «на шортах» (короткими сделками).

Проценты по овернайту привязаны к учетной ставке Центрального банка России. Главный смысл овернайта состоит в использовании денег, не участвующих в коммерческом обороте, для извлечения дополнительного дохода.

Как оформляется овернайт у брокера

В банковской сфере такие операции имеют особое обозначение в виде аббревиатуры – РЕПО. Например:

Существует бесплатный овернайт. По условиям этой программы в контракт, заключенный между клиентом и брокером, закладывается пункт, позволяющий использовать управляющим размещенные на депозитном счете ценные бумаги.

За эту операцию не предусматривается комиссионного вознаграждения, либо оно может быть минимальным – не более 0,02% годовых. Запретить использовать свои деньги клиент может при личном обращении к брокеру с письменным заявлением, либо подав заявку через личный кабинет.

Способы открытия счета

Одним из преимуществ открытия счета в Сбербанке является возможность сделать это онлайн: с телефона в мобильном приложении или в личном кабинете “Сбербанк Онлайн” с компьютера

Рассмотрим пошаговую инструкцию и моменты, на которые обязательно надо обратить внимание при заполнении форм

Через мобильное приложение

Для подачи заявки необходимо установить мобильное приложение банка на свой смартфон. Это возможно, если вы являетесь пользователем продуктов Сбербанка. Далее пошагово разберем процесс.

Шаг 1. Во вкладке “Инвестиции и пенсии” выберите “Брокерский счет”. Вам будут предлагать купить паевые фонды, пенсионные продукты и участие в стратегии доверительного управления. Если вы хотите самостоятельно управлять своими деньгами, то не выбирайте другие предложения.

Шаг 2. Выберите между основным брокерским и индивидуальным инвестиционным счетами. Банк на этом этапе предупредит о рисках и об отсутствии страховки.

Шаг 3. Подтвердите свои персональные данные, страну рождения и налоговый статус. Они подгружаются автоматически.

Шаг 4. Выберите площадки для торговли. По умолчанию стоят галочки на фондовом и валютном рынках. Рекомендую там их и оставить. Срочный рынок – это торговля фьючерсами и опционами. Не стоит туда лезть без специальных знаний. В любой момент можно подключиться к возможности торговать на срочном рынке уже после заключения договора.

Шаг 5. Если вам нужен ИИС, он подключается на этом этапе. Если нет, то уберите галочку в поле

Обратите внимание, что может быть только один ИИС (если у другого брокера вы его уже имеете, то обязаны закрыть в течение 30 дней)

Шаг 6. Выберите счет, на который будут выводиться деньги в случае успешной продажи ценных бумаг с прибылью.

Шаг 7. Подтвердите свои контакты для связи: телефон и электронную почту.

Шаг 8. Внимательно прочитайте соглашение с банком и поставьте галочку в поле о согласии с условиями договора. Нажмите кнопку “Открыть брокерский счет”.

Обратите внимание на параметры, которые вы можете изменить:

1. Тариф по умолчанию установлен на “Инвестиционный”. В статье далее мы разберем особенности еще одного – “Самостоятельный”. Определитесь, какой подходит именно вам.
2. Автоматически подключена опция овернайта – размещения ваших ценных бумаг в ночное время для получения дополнительного дохода. У таких операций есть риски, поэтому вы должны четко понимать, нужно ли вам отдавать свои акции и облигации кому-то в долг.

Через “Сбербанк Онлайн”

Открыть брокерский счет можно через “Сбербанк Онлайн”. Разберем этот процесс пошагово.

Шаг 1. Выберите вкладку “Прочее” и “Брокерское обслуживание”. Нажмите “Открыть брокерский счет”.

Шаг 2. Выбор торговых площадок (фондовый, валютный, срочный рынки), проставив галочки в соответствующих полях.

Шаг 3. Выбор тарифа: инвестиционный или самостоятельный. В отличие от мобильного приложения, здесь сразу дана объяснительная информация, что очень удобно.

Шаг 4. Выбор счета, куда будет перечисляться ваша прибыль от реализации активов.

Шаг 5. Согласие на овернайт. Еще одно преимущество по сравнению с мобильной версией – уже на этом этапе соглашаетесь или отказываетесь от передачи свободных ценных бумаг в долг.

Шаг 6. Запрос на использование заемных средств. Новичкам рекомендую для начала внимательно изучить тему маржинальной торговли и только потом ставить галочку.

Шаг 7. Заявка на открытие ИИС. Если вы заявите о необходимости ИИС, то получите сразу два счета: основной брокерский и индивидуальный с налоговыми льготами. Это нормальная практика у всех брокеров. Вести торговлю вы можете только на ИИС, а на основном будет 0 руб. Никаких комиссий за содержание пустого счета платить не надо.

Шаг 8. Выбор цели открытия счета: сохранить накопления или получить дополнительный доход.

Шаг 9. Заполнение анкетных данных: страна рождения, паспортные данные, налоговое резидентство, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Шаг 10. Подтверждение заключения договора. Проставьте галочки о присоединении к договорам на брокерское и депозитарное обслуживание, согласие с Декларацией о рисках.

Сравнение двух вариантов открытия счета показало, что через “Сбербанк Онлайн” подать заявление намного удобнее – больше разъяснительных моментов, которые не позволят новичкам наставить галочек, где не нужно.

Для чего нужен кредит Overnight

Как и большинство других банковских понятий, описание овернайта для непрофессионалов будет очень сложным, непонятным и запутанным. Попробуем более простым языком объяснить, что же собой представляет такой вид кредитования.

Операция Овернайт — это сделка, которая заключается исключительно на один рабочий день. Из-за подобного ограничения в большинстве случаев ее не проводят в пятницу (за исключением недель, когда суббота является рабочим днем). Овернайт — это краткосрочная операция, которая не предполагает продления или повторения.

Наиболее распространенным видом овернайта является кредитование. Как оно происходит? Кредиты овернайт предоставляют в основном юридическим лицам, чьи счета находятся в банке, а репутация не подлежит сомнению. Клиент оставляют заявку на получение необходимой суммы, а на следующий день возвращает основной долг с процентами.

Грабли

Как используется?

В течение одного дня в банке совершается множество операций. Для их покрытия используются средства на основном счёте, на счетах клиентах и другие ресурсы. В некоторых случаях указанных активов может быть недостаточно для исполнения платёжных поручений и заявок.

Для юридических лиц, оказывающих финансовые услуги, критически важно исполнять обязательства, взятые на себя. Отказ в проведении платежа клиенту или невыдача отзывного депозита повлечёт за собой негативные последствия: штрафные санкции по договору, компенсацию убытков и упущенной выгоды, взыскание со стороны Банка России

ЦБ РФ выдаёт банкам внутридневные кредиты для осуществления текущих операций. Когда коммерческая организация просит перевести средства, количество которых превышает остаток на основном счёте, Центробанк покрывает разницу из собственных денег, что позволяет без задержек обслуживать клиентов.

В ходе расчётов коммерческой организации с контрагентами ожидаются поступления, которые покроют дефицит средств. Если в банк не поступили деньги до окончания работы операционной системы, долг автоматически становится кредитом овернайт. На следующий день банк восстанавливает баланс. Со счёта списывается основная сумма долга и процент за пользование денежными средствами.

Для юридических лиц, работающих вне финансового сектора, заём на 1 сутки не актуален. Оформление документов, технические операции по переводу средств между банками могут занять больше 1 рабочего дня. Использование денег будет экономически нецелесообразно.

В каких случаях возникает необходимость в кредите овернайт?

На практике выделяется несколько примеров, когда банк не может покрыть своих обязательств по текущим операциям:

• происходит резкий отток отзывных вкладов в течение дня;
• непредсказуемо вырос спрос на кредиты;
• контрагенты банка нарушили условия соглашений и не произвели расчёты в установленный срок;
• другие финансово-кредитные организации не перевели средства из-за технической неисправности;
• резкое падение ликвидности в краткосрочном периоде;
• иные причины.

Целью овернайта становятся текущие банковские операции