Кредитные карты с кэшбэком на все покупки в москве

Райффайзенбанк в других городах

Что получает держатель карты Халва

Карта рассрочка от Совкомбанка, известная под названием «Халва», выдается на 10 лет. За ее пользование лицо ничего не платит. Доставка карты в назначенное место также бесплатная. При пользовании ней гражданин получает до 6% кэшбэка. Приятным дополнением к этому является доход 7,50%, начисляемый к остатку, если держатель карты совершает не менее 4 покупок каждый месяц на общую сумму 10 тыс. руб. Причем один товар должен оцениваться в 3 тыс. руб. или более. Также обязательным условием является отсутствие просрочек.

Взять «Халву» могут особы, достигшие 20-летнего возраста, с наличием российского паспорта и постоянной регистрацией, официальным трудоустройством (продолжительность деятельности на последнем рабочем месте от 4 мес.). Если в течение льготного периода, который достигает 18 мес., клиент погашает рассрочку своевременно, ставка приравнивается к 0. Когда ЛП истекает, стоимость продукта составит 10% в год.

При появлении задолженности в первые 5 дней держатель карты не облагается штрафом. Каждые последующие сутки неуплаты будут стоить заемщику по 0,10% к общей сумме долга. Банковскими картами «Халва» предлагается отовариваться в более 150 тыс. магазинах-партнерах.

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

Навигация по записям

10 выгодных карт с денежным кэшбэком

Карты в таблице расположены по выгоде минимального, или стандартного, кэшбэка, который можно получить, если тратить по 20 тысяч ₽ в месяц. Если минимальный кэшбэк был одинаковым, то карты сортировались по максимальной выгоде или размеру активов банка.

По нашим условиям, самой выгодной картой будет «Заработай больше» от Всероссийского банка развития регионов (ВБРР). По ней можно получить кэшбэк 5% за покупки в категориях, которые предлагает банк каждый квартал (до 30 сентября 2020 года, например, это «Цифровые товары, онлайн-игры», «Салоны красоты» и «Зоомагазины»). За траты на АЗС «Роснефть», ТНК, BP, «Башнефть» банк начисляет 2% кэшбэка, а если траты на этих АЗС — в московском регионе, то 5%. За покупки в остальных категориях можно получить стандартный кэшбэк в 1,5%. При этом обслуживание карты бесплатное (но за выпуск придётся заплатить 149 ₽).

Высокий стандартный кэшбэк также предлагает Райффайзенбанк (карта «Кэшбэк») — 1,5% за все покупки. Обслуживание карты — бесплатное.

При написании статьи мы не сотрудничали с банками, карты которых представлены в тексте.

Opencard от банка Открытие с высоким кэшбэком

ФК Открытие активно распространяет кредитку, которая пользуется большой популярностью у его клиентов. Если вы часто совершаете расходы по карточке, то вы можете часть денег вернуть бонусами, и потратить их потом на возмещение 100% от ранее совершенных расходов. Как происходит начисление:

1. До 11% за покупки у партнеров.
2. 5% за покупки в онлайн и мобильном банке.
3. 1% за прочие покупки.

Максимально вернут до 3000 бонусов в месяц, вам нужно тратить не менее 100р. единоразово. Компенсировать можно расходы в размере не менее 1500 рублей. Вы можете также использовать бонусы на покупку билетов и бронирование отеля на партнерском сайте банка (скидка 20%).

Кредитуют на сумму от 20.000 до 500.000 рублей под ставку от 13,9% до 29,9% годовых. Есть беспроцентный срок до 55 дней. Минимальный платеж – 3% от размера долга, но не менее 500 рублей.

Претендовать на получение могут граждане, соответствующие определенным требованиям:

• Возраст от 21 до 75 лет;
• Текущий стаж – от 3 месяцев;
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• Подтверждение дохода, хотя бы косвенное.

Преимущества

Очень выгодная программа лояльности, по которой можно вернуть до 11% от своих покупок. Вы сами выбираете любимую категорию, по которой вам будет приходить повышенный возврат. Выгодно можно потратить на путешествия, купить билеты или забронировать отель со скидкой до 20%.

Недоставки

Обслуживание платное, нужно ежегодно оплачивать по 500 рублей. Если вы за год потратите от 10000 рублей и более, то плата за обслуживание вернется вам в виде бонусов. Большая комиссия за снятие наличных с пластика, 3,9%+390 руб.

Общие характеристики

Каждая кредитная карта с cash back обладает следующими характеристиками:

• обязательный возврат процентов от суммы, потраченной на покупки или услуги партнеров банка, в виде баллов;
• конвертация баллов в деньги, которые потом можно тратить в любых торговых точках;
• бонусы не объединяются с общим денежным счетом.

Бонусные программы отличаются по следующим параметрам (от них зависит, насколько будет выгодно использовать ту или иную кредитку):

• количество организаций, которые сотрудничают с банком;
• разнообразие категорий товаров и услуг компаний-партнеров;
• количество баллов, которые держатель кредитной карты получает при совершении денежных операций;
• срок действия бонусной программы;
• период, когда баллы конвертируются в рубли;
• стоимость выпуска и обслуживания карты.

Банк может озвучить дополнительные условия участия в программе.

Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2020 году

Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком сведены в таблицу.

Из четвертой колонки видно, что диапазон кэшбека варьируется в примерно одинаковых пределах. Большинство банков России предлагают кэшбек:

• 1-1,5 % за все расчеты по картам;
• 3-5 % за расчеты на АЗС. Такое предложение реализуют не все участники рынка. Узнать есть ли такой бонус по конкретной дебетовой карточке можно из договора или уточнить у сотрудника банка, предоставив сведения о названии карты;
• 5-7% при проведении сезонных акций, акций приуроченных к таким праздникам, как 8 марта, Новый год. В акциях участвуют не все торговые точки, перечень не превышает 10-15 пунктов;
• максимальный в 10 % при обслуживании в заведениях общественного питания.

Такой объем информации сложно сразу воспринять и как то его систематизировать, поэтому банки, реализующие дебетовые карты с кэшбеком 2020 сравнение позволяют сделать прямо на сайтах. При просмотре перечня продуктов можно отметить «галочкой» интересующие карты и нажать кнопку «сравнить». На экране будет таблица, в которой будут перечислены основные характеристики и параметры.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кэшбэк – лучший возврат до 40% от покупок

Карточка от Восточного банка с моментальной выдачей, бесплатным обслуживанием и очень выгодным кэшбэком, который представлен следующими цифрами:

Опцию возврата части покупок надо активировать через мобильный или интернет-банк. Начисление происходит через 2-6 недель. Нет ограничений по максимальному возврату.

Условия кредитования классические:

• Сумма от 15.000 до 400.000 рублей;
• Льготный период до 56 дней;
• Процентная ставка за безналичные операции – 28% в год, наличные – от 24%;
• Минимальный ежемесячный платеж равен всего 1% от суммы долга, минимум 500 руб.

На остаток средств начисляется доход в размере от 2% до 4% годовых. Зависит от суммы вашего остатка. Если держите менее 10000 рублей, то начисления не будет. Обслуживание бесплатное, а вот за выпуск надо заплатить 1000 рублей.

Кто может стать заемщиком? Гражданин РФ в возрасте от 21 до 71 года, со стажем работы от 3 месяцев, постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Нужно подтверждение дохода, исключение – для лиц от 26 лет и старше.

Преимущества

Бесплатное обслуживание, моментальный выпуск, возможна бесплатная доставка карточки курьером. Вы можете снимать до 150000 рублей в день наличными. Если принести справку о доходе в первый месяц после подписания договора, размер лимита может быть увеличен до 400 тысяч.

Недоставки

Если вы младше 26 лет, вам нужно обязательно подтвердить трудовой стаж от 12 месяцев и платежеспособность, при этом подача онлайн-заявки невозможна. Первоначально вам выдают неименную карту, и только потом можно бесплатно перевыпустить именную.

Для кого карта? Для тех, кто хочет получать повышенный возврат до 40%, имея при этом бесплатный пластик с опцией депозита. Помогает не только тратить, но и зарабатывать.

Газпромбанк Умная карта — С кешбэком или милями

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Кредитка Альфа-Банка удобна для совершения различных покупок и оплаты услуг, потому что позволяет на протяжении трёх месяцев возвращать использованные деньги без уплаты дополнительных процентов. Ниже мы подробнее расскажем об условиях использования этой кредитной программы.

Основные тарифы

Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.

К основным тарифам можно отнести следующее:

• беспроцентное стодневное кредитование;
• возможность бесплатно снять наличные;
• пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
• возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
• бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.

Виды карт

Классические карты

Золотые карты

Платиновые карты

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка 100 дней

Многих владельцев кредитки интересуют условия получения наличных с кредитки. С этой карточки владельцы могут снимать наличные средства без комиссии в любой стране мира.

Если же денежных средств надо снять больше, то придётся уплатить процент за снятие. Комиссия рассчитывается от суммы, превышающей лимит. Например, клиент уже обналичил 50 тысяч рублей в этом месяце и хочет снять ещё 5 тысяч рублей. Комиссия составит определённое тарифом количество процентов от этой суммы.

Кредитная процентная ставка

Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может составлять от 22,990% годовых до 32,485%. При расчёте полной стоимости кредита учитываются все платежи — погашение основного долга, выплата процентов и другое, зафиксированное в договоре.

Обновление беспроцентного льготного периода

Возможность использовать кредитные денежные средства все сто дней без % есть в том случае, если клиент вносит все обязательные платежи, предусмотренные договором. Льготное использование средств формируется с момента проведения первой платёжной транзакции. Обновление бесплатного периода кредитования происходит на следующий день после того, как задолженность целиком закрыта.

СМС информирование и мобильный банк

Все владельцы кредиток Альфа-Банка могут подключить услугу, которая позволит всегда быть в курсе операций по карте — оплата услуг, внесение денег и пр. SMS-банк «Альфа-Чек» подключается в банкоматах или отделениях банка, а также в мобильном приложении. Стоимость услуги — 59 рублей в месяц, начиная со второго месяца подключения.

Альфа-Мобайл

Для удобства клиентов было разработано мобильное приложение, которое можно использовать на устройствах с операционными системами Андроид и iOs.

Установите программу, введите авторизационные данные и пользуйтесь всеми функциями, доступными в приложении. Владельцы кредитной карты могут в любое удобное время смотреть в приложении совершённые операции, сумму необходимого платежа и оплачивать услуги и товары.

Просрочки платежа

Для каждого типа карты «100 дней…» предусмотрена дата ежемесячного платежа, если клиент использовал кредитные средства. Когда клиент не внёс необходимое количество денег в указанную дату, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы долга. Эта штрафная санкция действует до момента внесения требуемых в рамках договора средств.

Для максимально выгодного использования карточки следует помнить о лимитах по операциям, которые зафиксированы в тарифных планах кредиток. Для всех пластиковых карточек с кредитным ограничением максимально доступный порог наличных — 300 тысяч руб. в месяц.

Рейтинг карт с кэшбэком и процентом на остаток

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2020 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

• карта «№1 Ultra», Восточный Банк;
• карта «Прибыль», Уралсиб;
• карта «ПОРА», УБРиР.

Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

Кэшбэк 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта

В рамках данного предложения клиентам на выбор предлагается одна из четырёх категорий повышенного кэшбэка:

1. «За рулём». За покупки на АЗС начисляется 7%, за такси и каршеринг — 3%. По всем прочим тратам по карте кэшбэк составляет 1%.
2. «Отдых». При оплате билетов в кино и услуг такси на счёт возвращается 7%. В категории «Кафе и рестораны» начисляется 5% кэшбэка, за прочие покупки — 1%.
3. «Онлайн покупки». За любые покупки в интернете начисляется 3%. Максимальный кэшбэк в размере 7% можно получить за онлайн оплату фильмов, книг, музыки или доставки еды. За обычные покупки в торговых точках возвращается 1%.
4. «Всё включено». При оплате любых товаров и услуг действует единый 2%-ый кэшбэк.

В каждой из 4-х категорий дополнительно возвращается 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта. Один раз в месяц клиент может активировать новую категорию. Максимальная сумма безналичных покупок по карте, по которым будет начислен кэшбэк, составляет 100 000 рублей в месяц. При этом для каждой бонусной категории установлены отдельные ограничения. За счёт накопленных баллов в личном кабинете можно компенсировать стоимость ранее совершённых покупок.

Также на остаток по карте в размере от 10 000 до 1 000 000 рублей начисляется 5,5% годовых. При этом сумма безналичных покупок должна составлять более 10 000 рублей в месяц.

Оформить карту

Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Держатель карты «Прибыль» присоединяется к бонусной программе «Уралсиб Бонус» и может получать до 3% кэшбэка на любые покупки. Для этого необходимо:

1. Оплачивать картой товары и услуги и накапливать баллы (за каждые 50 рублей начисляется 1 бонусный балл).
2. Обменивать баллы на деньги по курсу 6 000 баллов = 9 000 рублей. В этом случае реальный кэшбэк составит 3%. Конвертировать бонусы в рубли по такому курсу можно 1 раз в год.

Также клиент может неограниченное количество раз обменивать баллы на скидки от партнёров или на денежный кэшбэк в соотношении 3 000 баллов = 1 500 рублей. В течение одного календарного месяца начисляется не более 4 000 баллов.

Ещё одно преимущество карты «Прибыль» — это начисление процентов на остаток в сумме до 2 000 000 рублей. При сумме покупок от 10 000 рублей в месяц годовая ставка составит 5,25%, в иных случаях — 1%.

Основные тарифы дебетовки представлены ниже:

• бесплатное обслуживание при сохранении остатка в размере от 5 000 рублей или совершении покупок на сумму от 1 000 рублей в месяц (в противном случае стоимость ежемесячного обслуживания карты будет составлять 49 рублей);
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (если сумма операции превышает 3 000 рублей);
• стоимость переводов по номеру карты в другой банк — 1,5% от суммы (минимум 60 рублей).

Оформить карту

Дебетовая карта «ПОРА» от УБРиР

Карта «ПОРА» от Уральского Банка — это ещё одна дебетовка, которая позволяет получать пассивный доход. По данному продукту действует выгодная программа лояльности с начислением кэшбэка на следующих условиях:

• до 6% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте превышает 25 000 рублей в месяц;
• до 3% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте составляет от 5 000 до 25 000 рублей в месяц;
• 1% начисляется на любые покупки вне рубрики.

Всего в рамках данной бонусной программы предлагается 16 рубрик повышенного кэшбэка, в которые входят различные группы популярных товаров и услуг. Накопленные бонусы можно в любой момент обменять на рубли.

Также по дебетовке предусмотрено начисление до 6% годовых на остаток. Максимальная ставка применяется при совершении покупок на сумму от 60 000 рублей в месяц (в иных случаях — 1%).

Ежемесячная комиссия за обслуживание карты составляет 99 рублей (бесплатно в первые 2 месяца и далее при покупках на сумму от 15 000 рублей в месяц или совокупном остатке в размере от 100 000 рублей). Кроме того, по дебетовке есть возможность бесплатного снятия наличности в любых банкоматах.

Оформить карту

Как это работает

Так почему банки и магазины возвращают деньги покупателям, с чего бы им вдруг это делать? Может показаться, что здесь есть подвох: или предварительная накрутка, или сомнительное качество. Однако это не так.

Банкам выгодно выпускать карты с кэшбеком по нескольким причинам. Первая — привлечение клиентов: людям нравится получать бонусы, поэтому они открывают счета в банке с кэшбэк картами. Вторая — стимулирование людей пользоваться безналичным расчетом и не снимать капитал. Третья — обслуживание кэшбэк карт бывает платным.

Кроме того, карты с кэшбэк выгодны и магазинам. Ведь если банк дает кэшбэк за покупки в определенных местах, туда целенаправленно обратится больше людей. Поэтому легче вернуть, скажем, 5% человеку за покупку, чем тратить ту же сумму на рекламу, которая может и не сработать.

Вот почему на товары с кэшбэком нет дополнительной накрутки, вам возвращают деньги, которые изначально включены в стоимость товара.

Не все банки сотрудничают с определенными магазинами, некоторые возвращают деньги за любую покупку в любом месте. В таком случае банк выплачивает деньги сам в рамках программы лояльности и привлечения спроса.

Об авторе

Елена Кокош является редактором и писателем на портале BankSpravka.RU. У неё имеется более чем 7-ми летний опыт работы в экономической сфере, полученные за это время знания она использует для того, чтобы максимально просто и понятно рассказывать о сложных банковских продуктах и терминах, советовать и давать только самую актуальную информацию.

У Елены также имеется опыт использования кредитных карт с кэшбэком, в частности, оформленных в Альфа-банке. Вы всегда можете получить профессиональную консультацию по теме оформления и использования кредитки, дебетовой карты, вклада или кредита с максимальной выгодой для себя.

Как пользоваться кэшбэком

Здесь нет ничего сложного – вы можете пользоваться кредиткой с опцией кэшбэка также, как и остальные банковские карточки. Просто расплачивайтесь безналично за нужные вам товары или услуги, и получайте прибыль.

Важно заранее уточнить у сотрудника банка, какие операции сопровождаются возвратом. Чаще всего – это только безналичная оплата

Соответственно, снятие денег в банкомате, переводы физическим и юридическим лицам, оплата услуг в Личном кабинете, все это не будет давать вам права на получение кэшбэка.

Кстати, также обязательно уточните у представителя кредитора, каким именно образом вам будут начислять процент от покупок? Иногда бывает так, что возврат идет не «живыми» деньгами, а при помощи бонусов. И уже этими бонусами можно впоследствии компенсировать уже сделанные расходы, либо использовать как скидку при следующих покупках.

Platinum – кредитка с бесплатным снятием наличных

Выпускает банк Русский Стандарт, примечательно в ней то, что вы покупки от 3000 рублей, совершенные в магазине-партнере, сможете перевести в рассрочку. Она будет длиться до 24 месяцев, ставка равна 0%. Перевод в рассрочку совершается самостоятельно в мобильном банке или по звонку.

Действует бонусная программа с зачислением баллов за покупки от 5000 рублей, ими потом можно оплатить товары или подарочные сертификаты из каталога вознаграждения на сайте банка. Также их можно вывести на счет, либо пустить на благотворительность.

Сколько начислят:

1. До 25% у партнеров банка.
2. 5% в любимых категориях на ваш выбор.
3. 1% за остальные покупки.

Кредитуют на сумму до 300 тысяч, ставка варьируется от 21,9% до 39,9% в год, рассрочка бесплатная. Минимальный платеж – 3% от размера долга, есть льготный срок до 55 дней.

Обслуживание обойдется в 590 рублей, доставка бесплатная по всей России. Из требований к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, постоянная прописка, хотя бы косвенное подтверждение дохода.

Преимущества

Лояльные требования к заемщику, можно кредитоваться без справок, на стаж не смотрят. Доставляют бесплатно, предлагают хороший кэшбэк с широким выбором использования. В первые 30 дней можно бесплатно снимать наличные.

Недоставки

Крупный штраф за пропуск платежа, дорогое смс-информирование – 69 рублей в месяц. Перевести в рассрочку можно не все покупки, а только те, которые одобрит магазин-партнер.

Универсальный кредитный продукт, позволит сэкономить на кэшбэке, обслуживание не дорогое, если изучить список партнерских сетей, можно не переплачивать на процентах.