Реквизиты документов — это что? требования к реквизитам документов

Расчетный счет: когда нужен

Данный реквизит является счетом коммерческого банка в Центробанке. Когда выполняется перевод средств по межбанковским счетам, Центральный банк делегирует средства с корреспондентского счета плательщика на счет получателя.

Расчетный счет открывается непосредственно в момент регистрации компании или фирмы. Для этого администрация делает запрос в банк. В свою очередь, администрация банка принимает к рассмотрению полный пакет документов от заявителя.

Если документы прошли процедуру согласования, то расчетный счет открывается без проблем.

Юридическим лицам актуальное законодательство запрещает проводить расчетные операции наличными. Исключение составляет ситуация, в которой партнеру или клиенту предстоит перевести менее 100 000 рублей. Но в мире бизнеса такими суммами руководители фирм оперируют редко.

Но даже в этой ситуации ответственное лицо не передает нужную сумму в кассу или бухгалтерию наличными. Он идет с ними в банк и осуществляет банковский перевод (платежную операцию) с использованием расчетного счета.

Это самый быстрый и надежный способ:

• перечислять текущие «платежки» во внебюджетные фонды;
• оплачивать услуги поставщиков оборудования или сырья;
• систематизировать общий бюджет компании;
• фиксировать наличные из разных источников для выплаты заработных плат персоналу, оплаты командировочных и представительских расходов.

Это вносит упорядоченность во все перечисления компании. А руководство всегда может отчитаться о потраченных средствах.

Реквизит состоит из 20 цифр. В уникальном наборе каждая из них несет в себе свою смысловую нагрузку. Это, например, форма собственности или используемая валюта. Без расчетного счета партнер попросту не сможет перечислить средства.

Порядок открытия в Центробанке

Когда открывается счёт?

Создание к/c является, фактически, первым шагом в жизни нового банка. После реализации данного этапа организация попадает в государственный реестр Центробанка. Это залог получения лицензии на осуществление профильной деятельности.

Важно! С помощью коррсчёта ведётся учёт расходов и доходов, а также формируется резервный фонд.

Чтобы использовать единую расчётную систему, банк обязан заключить корреспондентский договор с ЦБ: тут нужно заявление – документ заверяется руководителем и главным бухгалтером (подписями и печатью компании).

Стандартный набор документации:

• копия лицензии;
• копии учредительных бумаг;
• свидетельство ОГРН.

Всё это заверяется в нотариальной конторе.

Факт того, что руководитель и главбух действительно занимают свои должности, подтверждается с помощью письма ЦБ.

На карточке с печатью банка подаются образцы подписей лиц, уполномоченных осуществлять операции с деньгами. Сюда же прилагаются копии приказов о назначении сотрудников на те должности, что позволяют утверждать платёжную документацию, а также нотариально заверенные копии их паспортов.

Помимо прочего, предъявляются:

• письмо из Росреестра с кодами статистики;
• выписка со временно действующего накопительного счёта, который используется для денежных перечислений.

Примечание 6. Как мы уже говорили, банк может открыть к/с не только в ЦБ РФ, но и в другой кредитно-финансовой организации. Для ООО требуется список учредителей, для АО – список акционеров. Если речь о филиале, понадобятся нотариальные копии учредительного положения и письмо ЦБ, в котором указывается присвоенный порядковый номер. Филиал всегда действует, руководствуясь доверенностью, выдаваемой головным офисом.

Назначение корреспондентского счета

Для понимания сущности корреспондентского счета целесообразно провести его аналогию с расчетным счетом, с использованием которого, так или иначе, сталкивались все.

Расчетный счет представляет собой учетную запись, закрепленную за юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями конкретной кредитной организацией, обслуживающей их.

Замечание 1

Корреспондентский счет кредитной организации представляет собой аналогичную учетную запись, осуществляемую для банка в расчетно-кассовом центре Центрального банка России или в иных кредитных организациях. Посредством использования корреспондентского счета банка осуществляется его взаимодействие с другими субъектами кредитно-банковской системы.

Для обозначения корреспондентского счета конкретного банка используется его цифровое обозначение, состоящее из двадцати цифр, несущих определенную смысловую нагрузку. В частности:

• 301 – комбинация цифр, начинающая все российские корреспондентские номера, отображает номер первого порядка;
• две следующие цифры – обозначение вида счета: лоро (09), ностро (10);
• три следующие цифры – обозначение кода валюты: рубли – 810, доллары США – 840 и так далее;
• следующая цифра – обозначение проверочного знака;
• восемь следующих цифр – обозначение кода корреспондентского счета в кредитной организации;
• три последние цифры – обозначение, дублирующее три последние цифры БИКа кредитной организации.

Корреспондентские счета выступают средством упорядочивания внутрибанковского и межбанковского финансового оборота. Все средства, поступающие в банк, изначально зачисляются на его корреспондентский счет, а затем уже распределяются между счетами клиентов кредитной организации. Применение корреспондентских счетов ускоряет банковский оборот, обеспечивает адресность перевода средств и выступает посредником во взаимодействии различных кредитных организаций.

В целом назначение корреспондентских счетов можно обозначить следующим образом: во-первых, они открываются в момент создания банка, то есть выступают как одно из оснований для предоставления лицензии на осуществление банковских операций; во-вторых, применяются для совершения межбанковских расчетов; в-третьих, применяются для осуществления определенных сделок; в-четвертых, являются средством контроля законности и правильности осуществления банковских операций.

БИК

Общее
описание

Банковские идентификационные коды присваиваются
Центробанком России каждому банку и для каждого банка они являются уникальными.

БИК представляет собой составной идентификационный код из
9 разрядов, где:

●   
первые два разряда равны «04» и характеризуют принадлежность Российской
Федерации;

●   
разряды 3-4 являются кодами по ОКАТО или 00 для территорий вне России;

●   
разряды 5-6 определяют код подразделения Банка России;

●   
разряды 7-9 определяют внутренний номер банка в подразделении Банка России.

Справочник БИК является статическим и ежемесячно или чаще
обновляется  Банком России.

С БИК часто работают бухгалтеры, указывая его в платежных поручениях. Читайте: Бухгалтеру об электронных документах и электронной подписи.

Извлекаемая
информация

Поскольку БИК является открытым статическим справочником
доступным на сайте ЦБ РФ и во многих финансовых системах, то практически вся
скрытая в нём информация доступна в лучшем качестве из внешних источников
данных. Извлечение данных из кода БИК целесообразно только при отсутствии
информационной системы под руками.

В общем случае из кода БИК можно извлечь:

●   
регион банка;

●   
подразделение Банка России ответственного за его регистрацию.;

●   
примерную дату регистрации Банка поскольку уникальный внутренний номер в
подразделении является инкрементальным.

Как узнать реквизиты карты Тинькофф?

Узнать реквизиты АО Тинькофф Банк можно несколькими простыми способами. Когда данные сведения нужны срочно, можно прибегнуть к трём простым способам, чтобы узнать их:

1. Позвоните по телефону горячей линии. Найти действующий номер Тинькофф можно на обратной стороне пластиковой карты. После верификации оператор предоставит все необходимые данные. Не забудьте дать правильный ответ на контрольный вопрос.
2. Найдите реквизиты в документах. Уточнить данные для перевода на карту физическому лицу можно в договоре, выданном Вам при оформлении любого банковского продукта. Как правило, для совершения операции, достаточно знать 16 значный номер, срок действия пластика и CVV код с обратной стороны финансового инструмента.
3. Авторизуйтесь в личном кабинете Интернет — банка. Перейдя по адресу: tinkoff.ru/about/properties можно найти все необходимые данные. Там же можно скачать и сохранить у себя на рабочем столе pdf файлы.

Реквизиты для переводов в иностранной валюте

Валюта (USD)	JPMORGAN CHASE BANK N.A., 4 New York Plaza, Floor 15 New York City, NY 10004 USA	CHASUS33	400210991
Евро (EUR)	Raiffeisen Bank International AG, Am Stadtpark 9, A-1030 Vienna, Austria	RZBAATWW	000-55.059.448
Шведская корона (SEK)	UBS AG Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland	UBSWCHZH80A	02300000036009770000J
Чешская крона (CZK)	02300000036009740000G
Венгерский Форинт (HUF)	02300000036009760000K
Фунт стерлингов (GBP)	02300000036009720000R
Швейцарский франк (CHF)	02300000036009050000D
Иена (JPY)	02300000036009730000H
Канадский Доллар (CAD)	02300000036009750000P
Казахстанский тенге (KZT)	Межгосударственный Банк Россия, 115162, г. Москва, ул. Шухова, д. 15	INEARUMM	30109398400000000057
Юань (CNY)	АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» Россия, 129110, г. Москва, просп. Мира, д. 72	BKCHRUMM	30109156400000000081

Какими бывают корсчета

Организации делают вклады в российских и зарубежных банках, держат денежные средства в рублях или различных валютах. Этим и определяются виды корреспондентских идентификаторов:

1. Ностро. Используется для проведения операций между российскими клиентами и зарубежными контрагентами.
2. Лоро. Через него осуществляется взаимодействие банковских организаций. Респондент оформляет заявление у корреспондента, а корреспондент открывает для банка-респондента корреспондентский счет по специальному договору.
3. Востро. Применяется иностранными лицами, ведущими хозяйственные операции в РФ. Валютой операции назначается как рубль, так и национальная денежная единица заявителя.

Для проведения внутренних операций корреспондентский шифр является обязательным реквизитом, его указывают всегда. Внешние операции допускается оформлять и без его указания.

Кому присваивается и в каких документах указывается?

Согласно российскому законодательству, КПП в обязательном порядке должен быть присвоен каждому юридическому лицу, открытому на территории РФ. КПП является важнейшей и неотъемлемой частью общих реквизитов юрлица, поэтому оформление этого кода обязательно.

Распространен вопрос на эту тему: а нужно ли оформлять КПП индивидуальному предпринимателю? С точки зрения закона, ИП и самозанятость, в виде ведения частной практики, не переквалифицируют физическое лицо в юридическое. То есть человек как был до открытия ИП физическим лицом, так и остается им до открытия именно юридического лица. В связи с этим ИП не должен оформлять КПП.

Далее, у каждого юридического лица может быть оформлено несколько КПП, причем какого-либо ограничения на количество КПП законодательно не предусмотрено. Такая норма образовалась в связи с тем, что у одной и той же компании могут быть обособленные друг от друга подразделения на территории РФ, земельные участки и транспортные средства.

Тогда к каждому автономному отделению предприятия присваивается собственный КПП. К примеру, комплексное предприятие по добыче и переработке нефти может иметь четыре КПП:

• Одно для отделения, добывающего нефть в непосредственной близости к месторождению;
• Второе для отделения, транспортирующего добытую сырую нефть до нефтеперерабатывающих заводов, а затем от них к конечному получателю;
• Третье для нефтеперерабатывающих мощностей;
• Четвертое для головного офиса, осуществляющего финансовый, бухгалтерский и прочий контроль над компанией в целом.

КПП указывается в документации, связанной с ведением финансовой, налоговой и в целом бухгалтерской деятельности. Он обязательно должен присутствовать в договорах и соглашениях, бумагах для проведения платежей, а также в целом в тех местах, где требуется указание полных реквизитов юридического лица.

Что такое корреспондентский счет

Корсчет используется для финансовых операций между юридическими лицами, ведущими финансовую деятельность.

Он используется для расчетов с Центробанком и требуется для:

• уплаты налогов;
• валютных операций;
• денежных переводов;
• перечисления з/п;
• размещения свободных средств и др.

Отрывают к/с в любых банках, их может быть несколько, количество не ограничено. Обязательно подписание соглашения.

Центробанк контролирует правомерность операций. Из показателей к/с формируется рейтинговая оценка компании.

Другие банки заводят счет в ЦБ РФ, чтобы вести учет, формировать резервы и т.д. Чтобы открыть к/с нужен пакет документов, включающий:

• заявление;
• копии лицензии, паспорта, учредительных документов, свидетельства о регистрации ФНС, приказов сотрудников;
• свидетельство ОГРН;
• заверение о принадлежности сотрудников к должности бухгалтера;
• образцы подписей данных сотрудников;
• оттиск печати;
• список учредителей/акционеров (при наличии).

К/с может открыть только финансовая организация. Даже если она находится за рубежом, все сведения обязаны каждый месяц отправляться в ЦБ РФ. Переводить средства и совершать другие операции между корсчетами одного учреждения незаконно.

Межбанковские операции происходят с использованием счетов, обслуживающих компании или сторонних к/с, открытых еще одной организацией. Иногда прибегают к помощи клиринговых центров.

Два типа корсчетов:

1. Приходной. Предназначен для входящих средств, которые пересылаются только на расчетный счет владельца.
2. Расходный. На него приходят деньги с р/с, пересылка допустима и на к/с хозяина, и иным лицам.

Три возможных варианта начисления процентов:

1. Без начисления. Популярность корсчета снижается.
2. Начисление по общим правилам. Обычно уровень к/с больше, чем у р/с.
3. Начисление по повышенной ставке. Способ непопулярен, потому что банковская система усложняется.

Корреспондентские переводы бывают внутренними, происходящими внутри РФ на национальном рынке или международными, актуальными для валютных и всемирных рынков.

Порядок зачисления средств на счет контролирует ЦБ РФ. При переводе он уведомляет получателя и проверяет законность операции.

Если все в порядке, он присылает итоги проверки получателю, а уведомление о поступлении – РКЦ, который и переводит средства. Номер к/с состоит из 20-ти цифр.

Отличия от расчетного счета

Главное отличие в том, что расчетный счет может открыть любая фирма. Каждому клиенту банка разрешено проводить с его помощью такие операции, как:

• переводы;
• получение платежей;
• займы;
• выплаты з/п;
• выплаты по решению суда и др.

Не у всех компаний или ИП есть р/с, но они значительно облегчают работы. Разрешается иметь несколько счетов, но нужно выбрать один основной.

Внешнее отличие корреспондентского счета от р/с – структура. Номера обоих «кодируются», но по разному принципу.

Для перечисления средств в банк прописывается р/с компании и к/с ЦБ РФ, даже если сами средства направляются в другую кредитную организацию. В банке, где уже открыт р/с, не должно быть к/с этого лица.

Основные отличия

Проще всего отличия двух видов финансовых операций представить в таблице:

Корреспондентский счет	Расчетный счет
Открывают банки в других банках.	Открывают небанковские учреждения.
Для работы с клиентами.	Для работы с банком.
Кредиты не выдают.	Кредиты выдают.

Реквизиты территориальных подразделений

Головной офис	127051, г. Москва, Цветной бульвар, д. 18	30101810500000000976	7736046991	770201001	044525976	17527415	1027700024560
Филиал в г. Екатеринбург	620026, г. Екатеринбург, ул. Белинского, д. 61	30101810800000000921	7736046991	667102001	046577921	81184453	1027700024560
Филиал в г. Краснодар	350002, г. Краснодар, ул. Северная, д. 476	30101810000000000841	7736046991	231043001	040349841	87948644	1027700024560
Филиал в г. Новосибирск	630132, г. Новосибирск, ул. Челюскинцев, д. 18/2	30101810100000000708	7736046991	540745001	045004708	85000266	1027700024560
Филиал в г. Санкт-Петербург	191119, г. Санкт-Петербург, ул. Марата, д. 69-71А	30101810900000000703	7736046991	784043001	044030703	77668599	1027700024560
Филиал в г. Самара	443010, г. Самара, ул. Вилоновская, д. 20	30101810800000000829	7736046991	631602001	043601829	80638047	1027700024560

Понятие расчетного и корреспондентского счетов

Чтобы компания имела возможность осуществлять безналичные расчеты со своими контрагентами, ей необходимо оформить расчетный счет. Подобный счет представляет собой упорядоченный набор двадцати цифр, который присваивается каждому предприятию. Счет является уникальным, и должен отражаться в документации, оформляемой при денежных расчетах с компанией.

Действующее законодательство РФ установило ограничение на наличные расчеты. В случае, когда сумма сделки по контракту превышает 100 тыс. руб., то компания или ИП должны оформить банковский счет, а не осуществлять операцию с помощью наличных средств.

Посредством расчетного счета проводятся такие банковские операции:

• финансовые переводы между деловыми партнерами или бюджетными организациями;
• использование средств, внесенных через кассу наличными;
• снятие денег для использования наличных средств на нужды производства, либо на личные потребности в условиях, если владелец бизнеса ИП.

Фактически, рассматриваемый счет является своеобразным хранилищем финансов предпринимателя. Деньги сохраняются в ведомстве банка, однако субъект наделяется правом расходовать их в любой момент. При этом все расчетные процедуры происходят только с согласия основателя счета.

Предприниматель или компания могут иметь сразу несколько счетов. При этом они могут концентрироваться как в одном банке, так и находиться в нескольких учреждениях. Каждый счет, тем не менее, представлен уникальной комбинацией и предоставляет пользователю полный комплект банковских услуг в контексте использования счета.

В свою очередь, банки также нуждаются в проведении разных безналичных операций ввиду специфики осуществляемой деятельности. С целью упростить расчеты между банками составляется соглашение, которое называется корреспондентским.

Такой контракт может визироваться как разными банками друг между другом, так и с одной стороны рядовой кредитной компанией, а с другой – ЦБ РФ. Услугами ЦБ РФ банки пользуются в тех ситуациях, когда существует потребность в обеспечении сохранности собственных средств. Это обусловлено тем, что множество банков вынуждены покинуть рынок, потеряв не только свои средства, но и деньги вкладчиков. Такая статистика сложила практику, в результате которой оформление соглашения с Центробанком – первый этап создания кредитной компании.

Следовательно, корреспондентский счет (или корсчет) – это расчетный счет для банковской структуры, который предназначен для расчета одного банка с другим.

Существуют такие виды корсчетов:

• ностро – счет одного банка в другом;
• лоро – счета, которые банк регистрирует прочим кредитным организациям;
• востро – банк оформляет счета зарубежным организациям. При этом нередко, как демонстрирует практика, данный вид корсчета ошибочно именуется «лоро».

Подразумевается, что для расчетов между контрагентами, чьи счета находятся в разных банках, также необходим корсчет организации. Так, если в платежном поручении отмечается счет компании из другого банка, то необходимо прописывать также корсчет этого банка для проведения платежа.

Если расчеты происходят в рамках одного и того же банка, то указание корсчета не является актуальным.

Корреспондентский договор может предполагать несколько сторон. Подобное обуславливается потребностями производства и спецификой осуществляемых всеми участниками сделки платежей.

Корреспондентский счет

Корреспондентским называют специальный счет, который открывается в ЦБ или любой другой банковской организации. Во всех платежных документах, которые проводятся между отечественными банками, указывается именно он. Если идет речь о расчетах между странами, то эта составляющая не является обязательной.

Кредитные учреждения, между которыми возникают описанные отношения, называются корриспондирующими, а их отношения, соответственно, корреспондентские. Эти отношения делятся на виды в зависимости от того или иного критерия.

По месту расположения	Внутренние (в пределах страны)
Внешние (межгосударственные)
По типу транзакций	Обслуживание (предоставление услуг – трастовых и гарантийных; проведение сделок)
Межбанковские сделки (получение займов; купля/продажа ценных бумаг)
По характеру	Прямые отношения
Через третье учреждение

Обычно между банками открываются взаимные корреспондентские счета. При их открытии происходит обмен документацией (отчетность, копии лицензионных и уставных документов и т.д.). Это даст возможность обеим сторонам оценить надежность и платежеспособность друг друга. Важным пунктом при открытии является и договоренность о незлоупотреблении. Расчетный регламент, условия списания комиссий, режим обмена информацией, период действия договора, условия досрочного расторжения – все это прописывается на начальном этапе сотрудничества.

Финансисты выделяют три вида:

• «Ностро» (респондент открывает в учреждении-корреспонденте; «Ностро» числится на активе первого);
• «Лоро» (предоставляется корреспондентом для респондента и находится на пассиве первого);
• «Востро» (под этим словом понимают счет зарубежного учреждения в российской организации в рублях или иностранной валюте).

Отметим, что если рассматривать корреспондентский счет и расчетный счет – отличие в количестве цифр у них отсутствует – и тот, и тот имеет по 20 знаков.

Что такое корреспондентский счет Сбербанка?

Что такое корсчет

Корреспондентский счет банка – это индивидуальный номер, состоящий из 20 цифр. На нем сохранена история всех операций. В первую очередь он в себе несет информацию о состоянии банковского баланса, который так необходим контролирующим органам.

Например, по данным корреспондентского счета Сбербанка Центральный Банк решает, насколько безопасную деятельность осуществляет коммерческий банк, не имеет ли он признаков банкротства. Ведь в случае отрицательного баланса на корсчете Сбербанк не сможет выполнять операции по переводу денег между пользователями.

Такой номер есть не только у Сбербанка, но и у любого другого коммерческого банка в России. И для каждой банковской организации он присваивается в индивидуальном порядке и носит уникальный характер. Данные по К С в Сбербанке России и других банках являются открытыми и общедоступными. Их можно посмотреть на официальных сайтах банковских компаний.

Но баланс счета и проводимые операции доступны только для Центрального Банка, а также для крупных инвесторов или аудиторских компаний, оказывающих соответствующие услуги.

Информация, зашифрованная в корсчете

Как мы уже говорили ранее в этой статье, корреспондентский счет состоит из 20 цифр. И номер для корреспондентов в РФ формируется следующим образом:

• первые три цифры характеризуют принадлежность счета к российской зоне. Это обычно 201 или 301;
• затем зашифрован индивидуальный банковский счет;
• последние три цифры совпадают с номером БИК.

БИК – это банковский индивидуальный код, который, как и корсчет, назначается ЦБ. БИК содержит от 7 до 9 цифр. Он также входит в число обязательных реквизитов для распознавания платежа. Как узнать БИК банка? Это также открытая информация, которая может быть размещена на сайте в платежных документах, личном кабинете или в отделениях компаний.

Корреспондентский счет физически привязан к определенному региону. Корсчет Сбербанка расположен в Москве. В банковских реквизитах часто указывается информация о местоположении счета, но для перевода достаточно указывать только цифры.

Может ли корсчет поменяться?

Такое решение принимает Центральный Банк России, а коммерческие банковские компании обязаны подчиняться. Поэтому и БИК и корреспондентский номер могут быть в любой момент изменены

Клиенту стоит обращать внимание на актуальные данные

В случае, если допустить ошибку в общих реквизитах, т. е. БИКе, КС или ИНН, то деньги не смогут быть переведены и не дойдут до адресата, они будут возвращены отправителю. А все путешествие денежных средств может занять до 10 рабочих дней.

Обычно БИК и корсчет меняются из-за смены в названии банка или изменения юридического местонахождения. В любом случае все решения диктуются именно ЦБ.

Как узнать реквизиты Сбербанка

Стоит разделять общие и индивидуальные реквизиты. Общие реквизиты могут понадобиться, если осуществляются переводы между сторонними банковскими организациями или оплата совершается через платежные системы. В общие реквизиты входят:

Также заполняются индивидуальные реквизиты владельца расчетного счета, т. е. непосредственно клиента банка, куда должны поступить деньги. Поэтому стоит разделять понятия корреспондентского (общего) и расчетного (индивидуального) счета. Для совершения операции значимым условием может выступать назначение платежа. Например, перевод денег в пользу погашения кредита по договору.

К С для Сбербанка России можно уточнить на сайте банковской компании. Это можно сделать следующим образом:

• выбрать раздел «Отделения и банкоматы». Он расположен вверху сайта, рядом с эмблемой Сбербанка России;
• далее кликнуть на раздел «Информация о банке». Первый пункт меню под эмблемой;
• слева появится вкладка «Реквизиты», кликнув на которую можно обнаружить полные банковские реквизиты Сбербанка – корсчет, БИК и прочее.

Но если операции выполняются внутри одного банка, то знание общих реквизитов может не понадобиться. Например, если клиент с карты Сбербанка переводит деньги на карточку клиента в Сбербанке, то достаточно будет указать только номер кредитки.

Дополнительно общие реквизиты можно уточнить, позвонив на горячую линию или обратившись в отделение банковской компании. Помимо этого, требуемые данные доступны в банкоматах и терминалах Сбербанка.

На данный момент для Сбера определены следующие реквизиты:

• Корсчет: 30101810400000000225;
• БИК: 044525225;
• КПП: 773601001;
• ИНН: 7707083893.

В случае оплаты кредита потребуется дополнительно указать свой личный номер, открытый для погашения. Если платеж совершается стороннему лицу на карту Сбербанка, чей номер неизвестен, значит, дополнительно следует написать номер счета карты, в пользу которой осуществляется операция.

Суть коррсчёта

Чтобы понять лучше суть к/с, следует подробнее разобрать, зачем он нужен.

Назначение

По своему происхождению реквизит не отличается от стандартного депозита “До востребования”, но владеет им не частное лицо, а банк.

На коррсчёте размещаются не применённые банковские деньги, заёмные или клиентские средства. Он делает возможным открытие депозитов в Центральном Банке России.

Когда пройдена регистрация, корреспондентский счёт делает возможным ведение банком учёта его расходов и доходов, т.к. отображаются все производимые держателем реквизита операции.

Важно! Детальное изучение коррсчёта способствует корректному оцениванию финансового статуса организации.

Примечание 1. Когда (и если) на к/с обнаруживается недостаток по минимальной сумме, сразу делается вывод о фактически испытываемых учреждением денежных сложностях.

Что содержит договор?

Все кредитно-финансовые компании строго контролируются и подлежат госучёту. В Российской Федерации эти функции выполняет Центробанк.

Коррсчёт позволяет ЦБ:

• мониторить имущество и передвижение денег;
• формировать резервные фонды банков.

Ввиду сказанного следует вывод: первый шаг на пути организации финансовой деятельности – заключение корреспондентского соглашения с ЦБ. Это обязательная процедура для всех банков, стремящихся легально действовать на территории России. Когда через Центробанк проводятся финансовые операции, кроме расчётного счёта указывается ещё и корреспондентский.

Важно! Операции между двумя банками проходят по безналичному расчёту. К/с открывает одно кредитное учреждение для другого

Всё взаимодействие, касающееся транзакций между коррсчетами, всегда определено договором.

Что содержит документ:

• список юрлиц, которые владеют правом на зачисление и снятие денег;
• виды допустимых операций;
• имеющиеся контролирующие функции;
• описание процедуры информационного обмена;
• условия проведения платёжных операций.

Примечание 2. Участники соглашения осуществляют обмен телексными ключами и СВИФТ-кодами.

Пример 1:

1. Некий клиент информирует банк о своём намерении сделать перевод физлицу или юрлицу, которые обслуживаются другим кредитно-финансовым учреждением.
2. Операция проводится через платёжное поручение, которое выступает в роли уведомления о факте осуществления операции. При этом указывается сумма.
3. Банк, осуществляющий отправление, принимает клиентские деньги – они в итоге поступят на р/c адресата в другой банковской компании (она в свою очередь пополняет баланс счёта получающей стороны на заданную сумму).

Всё взаимодействие регламентировано корреспондентским договором.

В чем отличие от расчетного

Отличие в следующем: расчетный открывается для спецобслуживания юридических лиц, а корсчет помогает координировать работу банков друг с другом.

Для произведения безналичных операций юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должны открыть расчетный счет в любом из банков. Такой способ удобен для хранения всех средств в одном месте и свободного распоряжения этими деньгами.

Финансовые организации также нуждаются в проведении различных операций, связанных с переводами финансовых ресурсов из одной кредитной организации в другую. Для них был придуман корреспондентский договор. Он подписывается с ЦБ РФ или другим коммерческим банком.

Специфика расчетного и корсчета похожа. Различия – в следующем:

• По корсчету нельзя кредитоваться;
• Действия по корсчету выполняются по наказу банковских организаций, а действия по расчетному проводят по поручению индивидуальных предпринимателей и юрлиц;
• Корсчет нужен для функционирования финансовых организаций с помощью других банковских учреждений, а в расчетном счете банк – посредник;
• Внешний вид: оба состоят из двадцати цифр, но в корсчете последние три цифры такие же, как в банковском идентификационном коде банка, а в р/с – это номер, прописанный в аккаунте банковской организации.

Корсчет при совершении SWIFT перевода

Единственным случаем, когда клиенту может потребоваться номер корреспондентского счета – совершение SWIFT перевода за пределы РФ. В этом случае банк-оператор перевода может запросить корреспондентский счет в Сбербанке, чтобы провести транзакцию через меньшее количество кредитных организаций.

Клиенты, использующие в международных переводах корсчет, экономят на комиссии

Чем меньше кредитных организаций будет участвовать в цепочке, тем меньшей будет и совокупная комиссия, взимаемая с клиента. Если корреспондентский счет банка А открыт в банке B, то SWIFT перевод будет совершен напрямую, без участия сторонних банков.

Так клиенты экономят на комиссии. Бывает, что отправляя одну сумму, клиент узнает, что получателю была выдана совершенно другая сумма, — намного меньше отправленной.

Это означает, что в цепочке участвовало несколько кредитных организаций, каждая из которых рассчитывает свой процент за совершение перевода.

Изменение корсчета происходит при каком-либо виде реорганизации банка, либо по одностороннему решению главного российского регулятора. На деятельность кредитной организации такие перемены никак не влияют на практике. Изначально корреспондентский счет для физического лица не имеет никакой информационной ценности, так как он никогда гражданами не используется.

Проблема заключается в том, что некоторые путают лицевые, расчетные и корреспондентские счета, не догадываясь, что это совершенно разные и никак не пересекающиеся понятия.

Физические лица используют лицевые счета, юридические лица — расчетные. Корреспондентские счета являются сугубо банковским инструментом.

Заключение

Заполнение платежных документов требует внимательности и понимания, куда и какие цифры записывать. Любая ошибка обернется тем, что банк не сможет отправить деньги адресату и вернет их. Не исключена ситуация, когда они зависнут где-то в пути или придут не в ту финансовую организацию. Тогда придется подключать банковские службы, чтобы разыскать и вернуть денежные средства. На все эти операции уйдет много времени.

По этой причине не отмахивайтесь от незнакомых терминов. Они нужны не только бухгалтеру, но и любому человеку, который получает или переводит деньги. Узнать к/с не составляет труда, а от этих 20 цифр зависит скорость и точность проведения операции.