Лучшие кредитные карты с кэшбеком в москве

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк предлагает разные карты для получения кэшбэка реальными деньгами. Проанализируйте свои расходы и оформите карту, которая поможет получать максимальную выгоду от покупок. АвтоКарта дает повышенный процент возврата за такси, каршеринг, АЗС, платные дороги, общественный транспорт. Если тратите 10 000 руб. в месяц, услуги банка будут бесплатными.

К любой карте ЮниКредит Банка можно привязать дополнительную карту без комиссии и платы за обслуживание. Это будет удобно для оформления карты ребенку. Из-за того, что привязка идет к основному счету, всегда можно контролировать расходы. Проверить баланс, посмотреть историю платежей, оплатить ЖКУ или другие услуги можно в личном кабинете или мобильном приложении банка.

На сайте ЮниКредит есть инструмент для сравнения нескольких дебетовых карт в России, добавьте туда варианты и примите решение о самом выгодном тарифе для личной бухгалтерии. Если возникли вопросы, их можно задать в онлайн-чате круглосуточно. Благодаря современному приложению, выгодным тарифам и клиентоориентированности, ЮниКредит банк входит в список лучших за 2020 год.

Tinkoff Black

Карта «Tinkoff Black» проверена временем и предоставляет двойную выгоду: начисляется как выгодный и честный кэшбэк за все приобретения, так и процент по остатку на счёте. Кроме того, есть возможность снимать наличность в любой точке мира. Начисление бонусов производится один раз в месяц и деньги реально возвращаются на карточный счёт, а не виртуальными баллами или бонусами.

Кэшбэк:

• 1% — при любых покупках;
• 5% — при покупках в выбранных категориях;
• До 30% — при покупках у партнёров банка. Магазинов-партнёров внушительное количество и их список регулярно пополняется.

Условия:

Услуга	Комментарий
Обслуживание	Бесплатно: при остатке не меньше 30 тыс. р. на счете или открытом вкладе; 99 р. в месяц в других случаях.
Процент по остатку на счёте	6% — если остаток не меньше 300 тыс. р. и при расходах на сумму до 3 тыс. р. за расчётный период; 0% — в остальных случаях.
Интернет-банк и мобильный банк	Без комиссии
СМС информирование	59 р. в месяц
Переводы	Без комиссии до 20 тыс. р. в мес.
Пополнение	0% с любой карточки или до 300 тыс. р. у партнёров
Снять наличные бесплатно	От 3 до 150 тыс. р. – во всех банкоматах в любой точке мира; До 150 тыс. р. – в банкоматах Тинькофф.

Преимущества «Tinkoff Black»:

• простота оформления и получения. Чтобы получить карту не понадобится стоять в очереди и заполнять множество бумаг. Нужно лишь зайти на сайт банка и указать личные данные. После чего карточка будет доставлена курьером в кратчайшие сроки;
• хорошая замена банковскому вкладу;
• бесплатное обслуживание;
• бонусы возвращаются реальными деньгами;
• льготные категории и специальные предложения;
• возможность бесплатного пополнения, снятия наличных и переводов;
• контроль за расходами;
• онлайн-поддержка через приложение.

ТОП-30 самых выгодных займов (если не дали кредит и отказали в карте с кэшбэком)

МФО	Сумма займа	Ставка	Cрок
Ezaem	От 3000 до 15 000 рублей	0% первый займ	До 30 дней	Заявка
Webbankir	От 3000 до 15 000 рублей	0% первые 10 дней	До 30 дней	Заявка
Веб-Займ	От 3000 до 15 000 рублей	0% первый займ	До 30 дней	Заявка
До Зарплаты	От 21 000 до 100 000 рублей	1% в день	До 12 месяцев	Заявка
еКапуста	От 100 до 30 000 рублей	0% первый займ	До 21 дня	Заявка
Займер	От 2000 до 30 000 рублей	До 1%	До 30 дней	Заявка
Moneza	От 3000 до 15 000 рублей	0% первый займ	До 30 дней	Заявка
Турбозайм	От 3000 до 10 000 рублей	1% в день	До 30 дней	Заявка
МигКредит	От 3000 до 100 000 рублей	0,27% в день	До 11 месяцев	Заявка
Joymoney	От 5000 до 8000 рублей	0% первые 10 дней	До 30 дней	Заявка
LIME	От 2000 до 20 000 рублей	0% первые 15 дней	До 40 дней	Заявка
CreditPlus	От 1000 до 15 000 рублей	0% первый займ	До 30 дней	Заявка
Pay P.S.	От 1000 до 30 000 рублей	0% первый займ	До 30 дней	Заявка
Kredito24	От 2000 до 9000 рублей	1% в день	До 30 дней	Заявка
Zaimon	От 4000 до 10 000 рублей	1,5% в день	До 30 дней	Заявка
Mazilla	От 1000 до 150 000 рублей	1% в день	До 30 дней	Заявка
Zaim365	От 1000 до 15 000 рублей	1% в день	До 14 дней	Заявка
Visame	До 30 000 рублей	1% в день	До 30 дней	Заявка
Credilo	От 1000 до 150 000 рублей	1% в день	До 30 дней	Заявка
Creditstar	От 1000 до 30 000 рублей	1% в день	7-30 дней	Заявка
Creditplus	От 1000 до 15 000 рублей	0% первый займ	5-30 дней	Заявка
Vivus	От 3000 до 12 000 рублей	0% в первые 7 дней	1-30 дней	Заявка
Финмолл	От 20 000 до 44 000 рублей	1%	365 дней	Заявка
Планета Кэш	От 3000 до 15 000 рублей	1% в день	7-35 дней	Заявка
Platiza	От 3000 до 15 000 рублей	1% в день	5-30 дней	Заявка
Микроклад	От 1000 до 20 000 рублей	1% в день	7-30 дней	Заявка
Konga	От 2000 до 20 000 рублей	1% в день	20-40 дней	Заявка
Fastmoney	От 3000 до 20 000 рублей	1%	7-30 дней	Заявка
ГлавФинанс	От 3000 до 20 000 рублей	1%	8-30 дней	Заявка
Лига Денег	От 15 000 до 40 000 рублей	1% в день	До 1 года	Заявка
Быстроденьги	От 30 000 до 100 000 рублей	0,85% в день	До 180 дней	Заявка
MK Credit	От 1000 до 1 000 000 рублей	1% в день	До 3 лет	Заявка
Big-Zaim	От 5000 до 100 000 рублей	1% в день	До 1 года	Заявка
Доступные Деньги	От 1000 до 50 000 рублей	0-1% в день	До 45 дней	Заявка
Money Kite	От 5000 до 50 000 рублей	1% в день	До 1 года	Заявка
DeltaZaim	От 1000 до 80 000 рублей	1% в день	До 1 года	Заявка
Check Money	От 1000 до 80 000 рублей	1% в день	До 1 года	Заявка
У Петровича	От 5000 до 90 000 рублей	1% в день	До 1 года	Заявка
Banando	От 3000 до 100 000 рублей	1% в день	До 1 года	Заявка
Hot Zaim	От 3000 до 150 000 рублей	1% в день	До 3 лет	Заявка
Vistacredit	От 500 до 200 000 рублей	1% в день	До 365 дней	Заявка
Mandarino	От 3000 до 100 000 рублей	1%  день	До 365 дней	Заявка
Fincash	От 5000 до 100 000 рублей	1%	До 365 дней	Заявка
SmartCredit	От 2000 до 14 000 рублей	1%	5-21 день	Заявка
Zaymigo	От 1000 до 15 000 рублей	1% в день	1-30 дней	Заявка
AliZaim	От 1000 до 30 000 рублей	1% в день	До 30 дней	Заявка
CashToYou	От 500 до 15 000 рублей	1%	От 6 до 21 дня	Заявка
Деньга	От 4000 до 30 000 рублей	0,89%	31-89 дней	Заявка
ДоброЗайм	От 1000 до 30 000 рублей	1% в день	1-30 дней	Заявка
Kviku	От 1000 до 15 000 рублей	1% в день	—	Заявка

Промокоды на займы ищи в соответствующем разделе моего сайта.

FAQ по статье — ответы на часто задаваемые вопросы

№1. Какая кредитная карта с кэшбэком самая выгодная?

Об этом я уже писал выше.

Самая выгодная кредитная карта с кэшбэком — от банка «Открытие».

Также неплохая карта — «Халва». Но это уже карта рассрочки.

№2

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с возвратом процентов от покупок?. На:

На:

• Отзывы других клиентов
• Минимальный и максимальный процент переплат
• Величину кэшбэка
• Список магазинов-партнёров банка
• Стоимость оформления карты
• Кредитный лимит
• Процент одобрения кредиток

И так далее.

Либо улучшить кредитную историю.

Либо попробовать взять займ.

№4. Как повысить вероятность одобрения кредитной карты?

• Избавиться от других задолженностей
• Увеличить доходы
• Сменить место работы
• Взять несколько займов и быстро их вернуть, тем самым улучшив кредитную историю

№5. Где я могу оформить кредитную карту с кэшбеком, если у меня плохая кредитная история?

Практически нигде.

Банки редко одобряют кредитные карты тем, у кого плохая кредитная история.

Единственный выход — заработать деньги самостоятельно. Или в крайнем случае (!) взять займ. У микрофинансовых организаций не такие жёсткие условия выдачи денег в долг.

На сегодня всё.

Это были самые лучшие и выгодные кредитные с кэшбэком.

Надеюсь, ты уже оформил себе одну.

До встречи!

Обещанный подарок: Бесплатный марафон по продвижению и заработку на сайтах от Дмитрия Новосёлова. Научит тебя зарабатывать десятки тысяч рублей в месяц. Рекомендую!

Почему именно эти карты?

Во время составления ТОП карт, было учитывалось множество параметров, включая максимально возможный уровень возврата средств. Разные категории определялись по-разному, ведь трата средств на продукты происходят намного чаще и скорее всего больше, чем например на категорию «Парфюмерия».

Естественно, самым большим весом обладает категория возврат средств «на все». После всего этого, учитывались и все остальные категории;

• Общепит
• Супермаркеты
• Топливо
• Магазины
• Супермаркеты
• Остальные категории

Таким образом, сортировка происходит посредством учета процентов исходя из конкретной категории товаров.

Помимо всего прочего, необходимо отметить, что при составлении ТОПа, не учитывалась фактическая сцена карт, так как ее сумма зачастую формируется исходя из остатка по счету или проведенных транзакций, что очень индивидуально.

Но стоит учитывать и тот факт, что при ежедневном использовании карт, ее стоимость необходимо в обязательном порядке включать в расчетную формулу.

Такие карты, как «Всесразу» или от банка «Открытие», будут максимально выгодны и актуальны только при крупных оборотах финансовых средств. Для получения максимального кэшбэка по таким картам, необходимо будет поддерживать годовой оборот средств в среднем в 1 миллион рублей.

Бонусы или деньги

Кэшбэк может начисляться двумя способами — деньгами или бонусными баллами. В первом случае его сумма сразу поступит на счет, и ее можно будет свободно использовать. Карты с кэшбэком деньгами удобнее для держателя, но встречаются реже.

Карты с начислением кэшбэка баллами более распространены. Они выпускаются банками самостоятельно или совместно с магазинами-партнерами (такие карты называются кобрендовыми). Баллы, в зависимости от условий, можно потратить у партнеров банка, использовать для возмещения покупок или вывести обратно на карту. У баллов часто есть срок действия — если их не потратить в течение него, они сгорят.

В эту категорию входят карты, которые выпускаются совместно с авиакомпаниями. Они копят так называемые мили — баллы, которые можно потратить на авиабилеты этих компаний. Также милями иногда можно оплатить и другие услуги в поездках — например, проживание в отеле или трансферы.

Рейтинг карт с кэшбэком и процентом на остаток

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2020 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

• карта «№1 Ultra», Восточный Банк;
• карта «Прибыль», Уралсиб;
• карта «ПОРА», УБРиР.

Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

Кэшбэк 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта

В рамках данного предложения клиентам на выбор предлагается одна из четырёх категорий повышенного кэшбэка:

1. «За рулём». За покупки на АЗС начисляется 7%, за такси и каршеринг — 3%. По всем прочим тратам по карте кэшбэк составляет 1%.
2. «Отдых». При оплате билетов в кино и услуг такси на счёт возвращается 7%. В категории «Кафе и рестораны» начисляется 5% кэшбэка, за прочие покупки — 1%.
3. «Онлайн покупки». За любые покупки в интернете начисляется 3%. Максимальный кэшбэк в размере 7% можно получить за онлайн оплату фильмов, книг, музыки или доставки еды. За обычные покупки в торговых точках возвращается 1%.
4. «Всё включено». При оплате любых товаров и услуг действует единый 2%-ый кэшбэк.

В каждой из 4-х категорий дополнительно возвращается 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта. Один раз в месяц клиент может активировать новую категорию. Максимальная сумма безналичных покупок по карте, по которым будет начислен кэшбэк, составляет 100 000 рублей в месяц. При этом для каждой бонусной категории установлены отдельные ограничения. За счёт накопленных баллов в личном кабинете можно компенсировать стоимость ранее совершённых покупок.

Также на остаток по карте в размере от 10 000 до 1 000 000 рублей начисляется 5,5% годовых. При этом сумма безналичных покупок должна составлять более 10 000 рублей в месяц.

Оформить карту

Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Держатель карты «Прибыль» присоединяется к бонусной программе «Уралсиб Бонус» и может получать до 3% кэшбэка на любые покупки. Для этого необходимо:

1. Оплачивать картой товары и услуги и накапливать баллы (за каждые 50 рублей начисляется 1 бонусный балл).
2. Обменивать баллы на деньги по курсу 6 000 баллов = 9 000 рублей. В этом случае реальный кэшбэк составит 3%. Конвертировать бонусы в рубли по такому курсу можно 1 раз в год.

Также клиент может неограниченное количество раз обменивать баллы на скидки от партнёров или на денежный кэшбэк в соотношении 3 000 баллов = 1 500 рублей. В течение одного календарного месяца начисляется не более 4 000 баллов.

Ещё одно преимущество карты «Прибыль» — это начисление процентов на остаток в сумме до 2 000 000 рублей. При сумме покупок от 10 000 рублей в месяц годовая ставка составит 5,25%, в иных случаях — 1%.

Основные тарифы дебетовки представлены ниже:

• бесплатное обслуживание при сохранении остатка в размере от 5 000 рублей или совершении покупок на сумму от 1 000 рублей в месяц (в противном случае стоимость ежемесячного обслуживания карты будет составлять 49 рублей);
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (если сумма операции превышает 3 000 рублей);
• стоимость переводов по номеру карты в другой банк — 1,5% от суммы (минимум 60 рублей).

Оформить карту

Дебетовая карта «ПОРА» от УБРиР

Карта «ПОРА» от Уральского Банка — это ещё одна дебетовка, которая позволяет получать пассивный доход. По данному продукту действует выгодная программа лояльности с начислением кэшбэка на следующих условиях:

• до 6% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте превышает 25 000 рублей в месяц;
• до 3% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте составляет от 5 000 до 25 000 рублей в месяц;
• 1% начисляется на любые покупки вне рубрики.

Всего в рамках данной бонусной программы предлагается 16 рубрик повышенного кэшбэка, в которые входят различные группы популярных товаров и услуг. Накопленные бонусы можно в любой момент обменять на рубли.

Также по дебетовке предусмотрено начисление до 6% годовых на остаток. Максимальная ставка применяется при совершении покупок на сумму от 60 000 рублей в месяц (в иных случаях — 1%).

Ежемесячная комиссия за обслуживание карты составляет 99 рублей (бесплатно в первые 2 месяца и далее при покупках на сумму от 15 000 рублей в месяц или совокупном остатке в размере от 100 000 рублей). Кроме того, по дебетовке есть возможность бесплатного снятия наличности в любых банкоматах.

Оформить карту

Что такое кэшбэк по карте

Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.

Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.

Фактически этот сервис устроен так:

Или другой пример:

Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.

Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.

Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:

23 000 /100 *5% = 1150 рублей

5300/100%*5% =265 рублей

2300/100*3% = 69 рублей

Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.

Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.

Какая карта с cashback лучше?

Рассмотрев представленные варианты мы отобрали три банка с наилучшими условиями по картам с функцией кэшбек. Рассмотрим их подробнее.

Русский Стандарт Platinum

Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам кредитную карту с лимитом в 300 тыс. рублей и процентной ставкой от 21,9% годовых. Стоимость обслуживания в год составляет 590 рублей.

Cashback:

• до 25% – у партнеров банка
• 5% – в 3-х категориях из 7-ми (АЗС; одежда и обувь; кафе, рестораны, фастфуд; бытовая техника; аптеки; такси; канцелярские товары)
• 1% – на все остальное

Чтобы получать cashback, минимальная сумма потраченных средств должна составлять 5000 рублей за бонусный период. Учитываются все карточки, которые участвуют в RS Cashback. Льготный период – 55 дней. Заявку можно оставить через интернет, а получить готовую карточку без визита в офис.

Росбанк #МожноВСЁ

Карта Росбанка с кредитным лимитом в миллион рублей позволяет получать до 10% кэшбэка. Процентная ставка за пользование деньгами составляет 21,4% годовых. В первый год предоставляется бесплатное обслуживание.

Cashback:

• от 1 до 10% – на 2 выбранные категории
• 8% – на остаток по счету
• 5% – travel-бонусы (начисляются за каждые 100 рублей)
• 1% – на все

Размер повышенного кэшбэка зависит от общей суммы покупок и достигает 10%. Ограничение на начисления в месяц – 5000 рублей.

ОТП Банк «Большой cashback»

Карта «Большой cashback» с лимитом в 1 млн. рублей выдается под 24,9%. Комиссия за обслуживание не взимается. Льготный период – 55 дней.

Cashback:

• 7% — на одну категорию из шести возможных: путешествия, ремонт и мебель, авто, развлечения, шопинг (одежда, обувь) и красота, семейная (гипермаркеты, аптеки, медицинские центры).
• 1% — на прочие покупки

Начисления на остаток по счету зависят от суммы и достигают 4%. Ограничение на выплаты – 3000 рублей в месяц.

Где взять денег без кредитов — 20 рабочих способов

На мой взгляд, вместо того чтобы оформлять кредитную карту (пусть даже с кэшбэком), лучше самостоятельно заработать деньги.

Почему лучше?

Да, потому что таким образом ты избежишь кучи проблем и сохранишь свои нервные клетки (благодаря чему, возможно, проживёшь дольше).

Итак. 20 способов заработать деньги без оформления кредитных карточек.

№1. Избавиться от ненужного

В одной из серий любимого многими мультсериала «Простоквашино» кот Матроскин сказал: «Чтобы продать что-то ненужное, нужно для начала купить что-то ненужное».

Из сего высказывания вытекает первый способ по-быстрому заработать деньги — продать ненужные вещи. Например, телевизор, одежду, велосипед, мультиварку и т. д.

Чтобы повысить свои шансы на успешную продажу — обязательно сделай качественные фотографии продаваемого товара.

№2. Сдать вещи в ломбард

Если ты не хочешь расставаться с вещами навсегда, есть отличный вариант — сдать их в ломбард и получить в обмен займ.

В случае или ты не возвратишь деньги, то потеряешь вещь. А если вернёшь, то спасёшься от кредита и вернёшь заложенное имущество.

Однако минус способа заключается в том, что всё подряд ломбарды не берут. В почёте у них драгоценности, бытовая техника, автомобили, офисная техника и прочие дорогостоящие вещи. Старое платье заложить не получится (конечно, если оно не является тем самым платьем, из-за которого так долго спорил Интернет), потому что одежда — неходовой товар.

Также существенный недостаток ломбардов — то, что они дают чрезвычайно малые деньги, рассчитывая на то, что их услугами пользуются очень нуждающиеся люди.

№3. Создать что-то

Если ты умеешь вязать — начни создавать вязаные изделия и продавать их знакомым. Постепенно переходи в онлайн, расширяйся и богатей)

№5. Сдать в аренду недвижимость

1) Летом можно переселиться на дачу и сдать в аренду собственную квартиру.

2) Можно сдать одну из комнат. Однако такой поступок чреват неудобствами, особенно если попадётся неадекватный арендатор.

3) Ещё вариант — сдать свою квартиру и арендовать квартиру подешевле. А деньги получать с разницы между получаемыми и затрачиваемыми на жизнь деньгами.

№6. Вторично использовать материалы

Например, сдать металлолом или бумагу. Мой дядька так зарабатывает более 15 000 рублей в месяц, находя медную проволоку и выпаивая из различных приборов золото (да, оно там находится, но в очень-очень малых количествах).

№7. Найти работу

Даже на полставки. Например, раздавать листовки, расклеивать объявления, сидеть с детьми за деньги, убираться в домах богатых людей за определённую плату, перепродавать разные вещи.

№9. Попросить денег

Безвозмездно

Только не на новую сумочку или удочку, а на что-то действительно важное, на что окружающие сами захотят дать деньги просто так

№10. Напрячь память

Вдруг у тебя остались должники, которые так и не вернули деньги. Напомни им, что настало время возвращать долги.

Если память напрячь не получается, пройти следующие курсы по развитию памяти.

№12. Попрошайничать

Если в СССР это было запрещено, то сейчас разрешено. Только если попрошайка не пристаёт к прохожим и не сидит в метро.

Да и попрошайничать можно с умом. Например, играть на гитаре или загримироваться в живую статую.

№14. Стать Ютубером

Завести канал на платформе Youtube, регулярно снимать полезные и интересные видеоролики, подключиться к какой-либо рекламной сети и зарабатывать с её помощью (примерно по 1$ за 1000 просмотров).

№15. Стать копирайтером

Я, к примеру, зарабатываю на копирайтинге примерно 15-20 тысяч рублей в месяц. И это не предел. Знаю людей, которые зарабатывают на этом деле сотни тысяч и даже миллионы (в основном это те, у кого есть собственные агентства с сотрудниками).

Стать копирайтером ты можешь, пройдя курсы по копирайтингу.

№16. Освоить интернет-профессии

Такие, как:

• SEO-специалист
• Интернет-маркетолог
• Таргетолог
• Верстальщик
• Переводчик или онлайн-репетитор

И начать получать от 50 000 рублей в месяц.

№18. Завести канал на Яндекс Дзен

Делать обзоры товаров и зарабатывать с помощью тех же партнёрских программ. Или просто писать статьи и получать доход с рекламы.

Какие банки кэшбеком дебетовой карты наиболее привлекательны для клиентов?

Среднее значение, которое есть у дебетовых карт начислением процентов кэшбек, составляет от 3% до 10% при приобретении товаров или услуг в специальных акционных пунктах (обычно партнеров банка эмитента карты). При расчете в остальных пунктах процент возврата составляет порядка 1%.

Рассмотрим предложения и нюансы использования выпущенных дебетовых карт с кэшбеком. Рейтинг карты зависит от соотношения цена-качество.

• Альфа-Банк предлагает карту Cash Back со стоимостью годового обслуживания 1 188 рублей, бесплатно при ежемесячных расходных операциях от 10 000 рублей и остаток на счете больше 30 000 рублей, при этом после совершения покупки на счет возвращается до 5% потраченного. Однако перед приобретением карты лучше ознакомится с условиями на сайте или позвонив в офис, поскольку процент отличается в пунктах торговли.
• Тинькофф-Банк предоставляет карту Tinkoff Black, обслуживание которой может быть бесплатным, либо стоить 99 рублей ежемесячно. (бесплатно при наличии на вкладах не менее 50 000 руб. или кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке не менее 30 000 руб. за расчетный период). Максимальный кэшбек – 30%. Значение релевантное для определенных категорий.
• Платиновая карта Польза Хоум Кредит Банка предлагает кэшбек до 10% при тратах на определенные категории товаров и 1% средств вернется на карту в случаях оплаты чего-то другого.

Для чего банкам возвращать деньги?

За каждую операцию, проведенную пользователем безналичным способом, банки получают бонусы от торговых точек, а выплата кэшбека – это способ мотивировать пользователей как можно чаще расплачиваться с помощью своей пластиковой карты. К тому же, осознание того, что часть денег вернется, стимулирует держателей тратить больше денег. А возврат части средств делает клиентов более лояльными к «своему» банку. По статистике, пользователи с кэшбек картами, чаще оформляют кредиты и делают вклады.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Почему кредитная карта лучше дебетовой: преимущества

“Жить в долг нехорошо”, – так часто нам говорили родители, да и просто знакомые. Поэтому, повзрослев, мы сторонимся кредиток как огня, а зря.

Вы удивитесь, но кредитная карта с cash back выгоднее дебетового аналога. И вот почему:

1. Покупайте без денег на счету в любой момент. Пока вы будете копить деньги, товар или услуга подорожают, да и сколько нервов, силы воли нужно, чтобы не сорваться.
2. Льготный период до 2 месяцев. Боитесь переплатить банкам? Не надо. Если вернуть долг до конца льготного периода, платить лишнего не придется.
3. Процент кэшбэка выше. Например, по cashback-кредитке Visa Platinum от БКС банка выплачивают 2 % со всех покупок, а по дебетовке Альфа-Банка – всего 1 %.
4. Положительная кредитная история. Зарабатывайте, возвращайте средства, да еще и улучшайте кредитный рейтинг.

Вы уже представили себя обладателем заветной карточки, но внезапно банк отказал. Почему? Причин может быть несколько:

• официально не работаете, часто переходите с одной работы на другую;
• проработали менее 3 месяцев, проживаете далеко от банка, выпустившего карту;
• выплачиваете более 3 кредитов, в одиночку обеспечиваете семью;
• плохая кредитная история, не оплачивали коммуналку более полугода;
• по суду вас признали банкротом.

Итоговое сравнение карт с максимальным кэшбэком

	Карты с кэшбеком максимальный кэшбек	Открытие		Обслуживание		Кэшбек
1	Тинькофф (Tinkoff Black)	0 руб.	0 руб.	30%	30%
2	Восточный Банк (Комфорт)	1000	1 000 руб.	0 руб.	10%	10%
3	Хоум Кредит (Польза)	0 руб.	99	99 руб.	22%	22%
4	Открытие (OpenCard)	500	500 руб.	0 руб.	11%	11%
5	Тинькофф (Яндекс Плюс)	0 руб.	0 руб.	30%	30%
6	Открытие (OpenCard)	500	500 руб.	0 руб.	3000%	3000%
7	МТС Банк (МТС Кэшбэк)	299	299 руб.	0 руб.	25%	25%
8	Альфа-Банк (Alfa Travel Premium)	0 руб.	0 руб.	11%	11%
9	Тинькофф (eBay)	0 руб.	0 руб.	30%	30%
10		0 руб.	0 руб.	30%	30%
11	Тинькофф (Tinkoff Black Edition)	0 руб.	1990	1 990 руб.	30%	30%
12	Тинькофф (Lamoda)	0 руб.	0 руб.	30%	30%
13	Кредит Европа Банк (Card Credit Gold)	0 руб.	350	350 руб.	2%	2%
14	МИнБанк (MasterCard Black Edition)	0 руб.	0 руб.	10%	10%
15	МИнБанк (Фреш)	150	150 руб.	0 руб.	7%	7%
16	Ренессанс Кредит (365)	0 руб.	99	99 руб.	3%	3%
17	Райффайзенбанк (Наличная карта)	0 руб.	890	890 руб.
18	Тинькофф (Lamoda)	0 руб.	990	990 руб.	30%	30%
19	Тинькофф (WWF)	0 руб.	0 руб.	30%	30%
20	Зенит (UnionPay Platinum)	0 руб.	0 руб.
21	Тинькофф (WWF)	0 руб.	990	990 руб.	30%	30%
22	МИнБанк (МИР Премиальная)	0 руб.	2000	2 000 руб.	10%	10%
23	Почта Банк (Пятерочка)	1200	1 200 руб.	1200	1 200 руб.
24	Почта Банк (Пятерочка)	0 руб.	0 руб.	20%	20%
25	Тинькофф (Яндекс Плюс)	0 руб.	0 руб.	30%	30%
26	Авангард (Карты класса Platinum)	0 руб.	5000	5 000 руб.

Этапы получения карты с кэшбэком

1Выберите подходящую карту

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Банки устанавливают различные ограничения на кэшбэк, чтобы не приходилось тратить слишком много на выплаты держателям.Чаще всего это лимиты на максимальную сумму по возврату в месяц. Существуют карты с кэшбэком без ограничений — подробнее о них вы узнаете далее.

Что учесть при выборе карты с кэшбэком без ограничений

У большинства карт на сумму кэшбэка в месяц устанавливаются ограничения. При их превышении банк приостанавливает начисление бонуса или возвращает его по минимальной ставке. Ограничение может быть общим и отдельным для разных категорий кэшбэка.

Карты с кэшбэком без ограничений встречаются реже. У них нет лимитов на сумму начислений в месяц. Однако, кэшбэк у них начисляется по минимальной ставке — до 1-1,5% с каждой покупки. Каких-либо бонусных категорий и предложений у них обычно нет.

Поэтому карты с кэшбэком без ограничений часто оказываются менее выгодными, чем предложения с ограничениями, но более крупным возвратом средств. В этом случае вы можете оформить карту, которая предлагает большой лимит кэшбэка — от 5-6 тысяч в месяц. Такие условия могут быть как у кредитных, так у дебетовых карт.

Лучшие карты с минимальными ограничениями на кэшбэк

Среди карт с максимальными суммами кэшбэка или без ограничений по сумме можно отметить:

• Cash Back от Альфа-Банка. Возвращает до 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах. За все остальные покупки возвращает 1% от стоимости. Максимальный лимит кэшбэка — 5 000 рублей на каждую категорию.

• Платинум от Русского Стандарта. Кредитная карта с бонусами за все покупки, возвращает до 15% у партнеров. Жестких ограничений на число баллов в месяц нет. Бонусы начисляются только при тратах от 5 000 рублей в месяц.

• 120 дней без процентов от УБРиР. Кредитная карта с большим беспроцентным периодом. Кэшбэк по ней начисляется без ограничений по сумме. Однако, его размер невелик — 1% от всех покупок.

Заключение

Лимиты и ограничения на кэшбэк — важные параметры, которые необходимо учитывать при выборе карты. Если вы планируете активно оплачивать ей покупки, то лучше остановиться на варианте с большими лимитами или без них. Изучите договор или условия бонусной программы при оформлении — там вы сможете сразу узнать о возможных ограничениях.