Как взять ипотеку: условия, требования, пошаговая инструкция, советы

Личный кабинет МТС Банка для предпринимателей

Как получить ипотеку?

Получение ипотеки всегда сопровождается тщательной проверкой документации, дохода и прочей информации о заемщике.

Поэтому прежде, чем подавать в банк заявку на получение ипотеки, необходимо заранее:

1. Выбрать подходящий банк и определиться с программой ипотеки;
2. Проверить, подходите ли Вы всем требованиям банка;
3. Собрать пакет требуемых для оформления ипотеки документов;
4. Выбрать жилье, которое бы идеально подходило всем параметрам, установленным в банке;
5. Собрать сумму, необходимую для первого взноса по ипотеке.

Однако все эти пункты содержат множество нюансов и тонкостей, которые необходимо разобрать прежде, чем обращаться к банку.

Таким образом, Вы сможете заранее подготовиться к процессу оформления ипотеки, сделав его для себя проще и понятнее.

Требования к заемщику

Любой банк будет предъявлять к своим заемщикам по ипотеке определенные требования. Такая практика необходима, так как банк не может выделять деньги для кого угодно. Поэтому каждый банк будет тщательно проверять, проходите ли Вы по всем установленным параметрам, и являетесь ли вообще надежным заемщиком. В зависимости от специфики банка и, иногда, программы по ипотеке, список требований будет отличаться.

Требования к заемщику

Но какой бы не была ипотека условия получения кредита будут базироваться на следующем:

• Возраст заемщика. В большинстве своем, банки устанавливают возрастной порог в 21-70 лет. Однако Вы не сможете получить ипотеку, если Вам, к примеру, 69. Дело в том, что максимум 70 Вам должно быть уже на момент внесения последнего платежа по ипотеке. Таким образом, если Вы хотите оформить ипотечный кредит на 15 лет, то на момент оформления Вам должно быть максимум 55 лет. Наряду с этим, учитывайте, что некоторые банки устанавливают порог в 60-65 лет. Определенное число банков занижает его для женщин, выставляя порог в 55 лет;
• Стаж работы. В зависимости от специфики банка, могут установить минимальный трудовой стаж в 1-3 года. Причем, имеется ввиду, что столько нужно проработать за всю жизнь. Некоторые банки (к примеру, РСХБ) указывают, что 1-3 года нужно отработать за последние 5 лет жизни. Отдельным пунктом является стаж работы за последний год. На текущем рабочем месте Вы должны работать уже, как минимум, полгода;
• Доход. Банки не устанавливают определенный размер зарплаты, необходимый для ипотеки. Но Вы должны зарабатывать в месяц ровно столько, чтобы хватило на внесение ежемесячных платежей и потом еще остались средства на нормальное проживание;
• Кредитная история. Для того, чтобы Вам одобрили ипотеку, необходимо иметь положительную кредитную историю. А именно – не иметь просрочек по прошлым кредитам или ситуаций с невыплатой. В противном случае, Вам вероятнее всего откажут в ипотеке, ведь недобросовестный заемщик не нужен никому;

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно на этой странице.

Рекомендуем к просмотру: 

• Наличие обеспечения по кредиту. Обеспечение – это гарантия того, что ипотека будет погашена в обязательном порядке, даже если Вы, по каким либо причинам, перестанете платить. Обычно, для этого привлекается поручитель или отдается в залог ценное имущество. Чаще, в качестве залога выступает квартира, которую Вы купили в ипотеку;
• Гражданство и регистрация. В большинстве случаев, для того, чтобы дали ипотеку, необходимо быть гражданином России и иметь здесь постоянную прописку. Некоторые банки дают возможность получить ипотеку и иностранцам, однако для этого необходимо иметь регистрацию в РФ и постоянно проживать на территории этой страны;
• Место работы. Но даже если получать большие деньги, но не предоставить банку подтверждение того, что Ваш доход официальный и стабильный, то в ипотеке Вам откажут. В таком случае, банку даже неинтересно, какой должен быть доход. Главное лишь, чтобы не было рисков, что Вы его потеряете на каком-то году кредитования;
• Залоговая недвижимость. Особым пунктом являются требования к недвижимости. Каждый банк устанавливает свои параметры, однако суть сводится к одному – жилье должно быть ликвидным.

Заказать кредитку онлайн

Оценка платежеспособности ипотечного заемщика

Безусловно, в первую очередь банк уделяет внимание заработной плате и ежемесячному доходу потенциального заемщика. Оценка этого показателя основывается на наличии дохода, который как минимум на 50% превышает регулярные ежемесячные платежи, в случае оформления ипотеки

Когда скоринговое подразделение банка будет принимать решение относительно выдачи кредитных средств, плюсом в оценке платежеспособности клиента будет являться наличие дополнительных источников дохода, помимо основной работы, например дивиденды от акций, доход от сдачи в аренду существующего жилья или другой недвижимости, например гаража или места в подземном паркинге.

Некоторые ипотечные программы допускают учет в общем семейном доходе доходов близких родственников и родителей. Если для супругов оформления в отдельном порядке не нужно (согласно действующему законодательству, как имущество, так и долговые обязательства у них общие), то прочих родственников привлекают к участию в договоре банковского кредита в качестве поручителей или созаемщиков.

Помимо финансовой состоятельности, оценке будет подвергаться кредитная история заемщика, то есть, насколько ответственно он относился к ежемесячным платежам по кредитным обязательствам в прошлом. Если по действующим кредитным договорам у заемщика имеются долги, то руководство банка однозначно примет отрицательное решение в выдаче ипотеки.

Если у вас некоторое время назад имелись кредитные обязательства, по которым были просрочки платежей и долги, но вы рассчитались в полном объеме и закрыли договор, то возможность изменить мнение банка в свою сторону не исключена. Для этого понадобится предоставить доказательства того, что просрочка вызвана форс-мажором или непредвиденными обстоятельствами, виновником которых были не вы:

• Увольнение по сокращению штатов или банкротству предприятия;
• Несчастный случай, временно лишивший вас трудоспособности;
• Тяжелое заболевание или операция, требующие серьезных финансовых расходов.

Сомнения у банка могут возникнуть и в том случае, если у вас совсем нет кредитной истории. Можно тогда предоставить выписки по коммунальным платежам, что подтвердит вашу финансовую дисциплину и аккуратность.

Пакет документов

Заемщик должен подготовить пакет документов, в который входят:

• заявление-анкета на оформление ссуды на стандартном бланке;
• документы, подтверждающие родство созаемщиков;
• копии паспортов всех учтенных в расчете платежеспособности;
• справка о регистрации по месту пребывания (для клиентов с временной регистрацией);
• любой второй документ из установленного списка;
• для мужчин призывного возраста – военный билет или приписное свидетельство;
• справка о трудовой занятости;
• документы о финансовом состоянии;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении всех детей;
• документы из ПФ РФ, подтверждающие остаток материнского капитала;
• сертификат на средства МСК.

Документы на приобретаемую недвижимость:

• предварительные документы на куплю-продажу;
• копии документов, подтверждающих собственность продавца;
• копии правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость;
• документ из Росреестра, подтверждающий отсутствие обременений;
• отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
• согласие супруга(и) на оформление имущества в залог;
• удостоверенное нотариусом заявление клиента, что он не состоит в браке;
• разрешение органов опеки, если в залоговой недвижимости прописаны дети.

Документы на залоговую недвижимость:

• копии свидетельств о государственной регистрации собственности на данный объект недвижимости;
• копии правоустанавливающих документов;
• отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
• справка об отсутствии обременений;
• копии кадастрового и технического паспортов;
• удостоверенное нотариусом согласие супруга(и) на оформление недвижимости в залог;
• заявление клиента, что он не имеет зарегистрированного брака.

Документы по частному дому и земельному участку:

• копии документов о праве собственности продавцов;
• копии паспортов продавцов;
• правоустанавливающие документы;
• независимая оценка ценности имущества;
• выписка из ЕГРП о том, что обременения третьих лиц отсутствуют;
• копии кадастровых и технических паспортов земельного участка, дома, объектов незавершенного строительства;
• заявление клиента, если он не состоит в браке;
• согласие супруга(и) на передачу земельного участка и всех имеющихся на нем объектов в залог;
• разрешение органов опеки на сделку, если есть несовершеннолетние дети.

График выплат

Этапы оформления

Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

Получение ипотеки осуществляется поэтапно:

Подбор банка	Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения  нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита
Подача анкеты-заявления	Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика
Выбор объекта	Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.
Сбор документов	Согласно перечню, который получен в банке
Внесение авансового платежа продавцу	Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации
Заключение договора ипотеки	Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества
Расчеты	с продавцом
Оформление страховки	страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика

До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

Честное слово

Ипотека: с чего начать?

Как театр начинается с гардероба, так и ипотека начинается с выбора банка. Многие действуют наоборот, сначала ищут квартиру, тратя на это много времени, а потом, после начинают пытаться получить кредит на нее. И тут могут наступить непредвиденные обстоятельства, которые поставят крест на всех ваших начинаниях. Банк отказал в кредите, либо процентная ставка слишком высокая, сумму, которую одобрил банк не хватает на найденную квартиру, продавец не хочет ждать, когда вам одобрят кредит и многое другое.

Чтобы избежать таких недоразумений, нужно сначала выбрать правильный банк и получить у него одобрение на получение ипотечного кредита, знать сумму кредита, которую он вам одобрил. И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей.

Для получения ипотечного кредита, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов:

• паспорт (иногда дополнительно второй документ, например водительские права)
• сведения об образовании (диплом)
• справка о вашей заработной плате по форме 2-НДФЛ (если вам перечисляют зарплату на карту этого банка, то не требуется)
• заявление о предоставлении кредита — указываете какая сумма вам нужна и на какой срок
• анкета-заемщика (можно скачать на сайте и заполнить дома)
• сведения о наличии движимого или недвижимого имущества (если есть)

После одобрения можно приступать к поиску жилья. На это вам дается обычно 3 — 4 месяца. Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения кредита заново.

Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

• большая официальная заработная плата
• чистая кредитная история
• большой первоначальный взнос
• сумма запрашиваемого кредита невелика
• есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)

Документы

Чтобы оформить ипотеку, заемщику придется предоставить такой пакет документальных подтверждений:

• анкета-заявка на ипотечный кредит по форме банка;
• гражданский паспорт;
• сведения о трудоустройстве — копия трудовой книжки, заверенная работодателем, копия трудового договора, свидетельство о госрегистрации как предпринимателя и т.д.;
• документальное подтверждение уровня доходов – справка с места официальной работы по форме 2-НДФЛ или налоговая декларация;
• документы, подтверждающие получение дополнительных доходов – получение наследства, продажа имущества и т.д.;
• договор купли-продажи приобретаемого помещения;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилье;
• документальное основание для приобретения права собственности на недвижимость продавцом – договора купли-продажи, мены, дарения, документы на получение наследства и т.д.;
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
• заверенный нотариально отказ от преимущественного права покупки других участников, в случае если квартира находится в общей долевой собственности;
• если продавец жилья находится в официальном браке, нотариально заверенное согласие супруга на продажу недвижимости;
• если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, согласие органов опеки и попечительства;
  акт независимой оценки недвижимости;
• документы, подтверждающие наличие собственных средств для внесения в виде первоначального взноса – выписка из банка, документы на продажу имущества и т.д.;
• нотариально заверенное согласие супруга (супруги) заемщика на передачу приобретаемого жилья в залог.

Список документов может меняться в зависимости от требований кредитной организации.

Сегодня оформить ипотеку можно с минимальной переплатой по процентам и на максимально выгодных для заемщика условиях. Это позволяет стать обладателем собственного жилья уже сегодня, даже если личных накоплений не хватает на покупку квартиры или дома, о которых вы мечтаете.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

• Официальная работа на основании трудового договора.
• Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
• Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
• Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

График изменений курса 750 Российских рублей к Азербайджанскому манату

Нужен ли риэлтор?

При покупке квартиры многие нанимают риэлторов. Но это удовольствие не из дешевых. Как правило, средняя плата за их услуги составляет 2-5% от стоимости жилья. Т.е. за квартиру ценой в 3 млн. рублей вам придется раскошелиться за риэлтерские услуги 60 — 150 тысяч рублей.

И тут возникает резонный вопрос. А можно ли обойтись без риэлтора при ипотеке, тем самым сэкономив достаточно приличную сумму.

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберем, а что собственно входит в услуги риэлторов:

• подбор и показ жилья
• подготовка документов для ипотечной сделки
• анализ и сопровождение сделки, т.е. проверка юридической частоты.

В моей жизни было 2 ипотечных кредита и в обоих случаях я прекрасно обходился без риэлтора.

Почему? Да потому что, все что делает риэлтор, в данном случае можно сделать самому.

Допустим подбор жилья. В каждом городе есть сайты по продаже недвижимости. Вы сами вполне прекрасно можете найти и посмотреть все интересующие варианты. Причем все варианты, а не те, что может предложить вам ваш риэлтор.

Подготовка документов. Взять справки из БТИ, заказать оценку квартиры и прочие — также можно самому. Все остальное делает ваш банк, у которого вы берете кредит: договор купли-продажи.

Проверка юридической чистоты и сопровождение сделки. Здесь также все проверяется банком. И причем довольно досконально. Ведь банк, как кредитор, в первую очередь заинтересован в том, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с квартирой, т.к. она остается в у него в залоге до полной выплаты кредита.

Согласитесь, что юристы у банка поопытнее, чем обычные риэлторы и проверяют все досконально по поводу избегания возможных проблем в будущем. Да и не факт, что риэлтор проверяет все документы по квартире. Для них самое главное — это быстрее получить комиссионные.

И последний факт, не в пользу риэлторов — они не несут никакой ответственности в случае, если в дальнейшем у вас квартира будет отсужена обратно старым владельцем или его приемниками, даже если риэлтор и проверил ее на юридическую частоту.

В лучшем случае, если такое произойдет — риэлтор вернет вам деньги, которые он получил от вас в виде комиссионных. И все. А раз так, зачем тратить лишние деньги.

Выбор банка

Когда берете ипотеку, деньги выдает банк, с ним согласовываются все условия, первоначальный взнос, проценты и прочее. Чтобы решение было обоснованным и взвешенным, необходимо ознакомиться с предложениями лучших банков России.

Рассматривая варианты, обращайте внимание на:

• процент;
• первоначальный взнос;
• максимальную сумму кредита;
• максимальный срок;
• репутацию банка и отзывы клиентов.

Альфа-Банк

Альфа-Банк – самый крупный частный банк в России. Основан в
1990 году, почти 30 лет радует клиентов выгодными ставками и интересными
предложениями.

Ипотеку в Альфа-Банке можно взять на:

• готовое жилье;
• строящееся жилье.

Ипотека на строящееся жилье радует относительно невысокой
ставкой от 8,09%. Минимальная стоимость жилья – 600 тысяч рублей, максимальная
– 50 миллионов рублей. Первоначальный взнос от 10%. Срок ипотеки от 3 до 30
лет.

Ипотека на готовое жилье имеет ставку от 8,79%. Минимальная и максимальная ставки, срок ипотеки аналогичны строящемуся жилью. Первоначальный взнос от 15%.

Чтобы рассчитать ипотеку на калькуляторе и подать заявку, переходите на сайте банка в раздел «Ипотека». Заявки рассматриваются 1-3 дня, если ипотеку одобрят, погашать ее можно онлайн или через банкоматы.

ВТБ

ВТБ – российский частный банк, основанный в 1990 году. Почти
30 лет на рынке – знак стабильности и качества.

Банк предлагает на выбор две ипотечные программы:

• квартира в новостройке;
• квартира во вторичном жилье.

Если захотите приобрести квартиру в новостройке, то ставка
по кредиту будет от 8,4%, максимальный срок – 30 лет, максимальная сумма – 60
миллионов рублей. Вторичное жилье имеет аналогичные данные по ипотеке. Первый
взнос должен составить 50% от суммы.

Калькулятор и форма для заполнения заявки находится на сайте
ВТБ Банка.

Сбербанк

Сбербанк – государственный банк, работающий со времен Советского Союза. Контролирует его Центральный Банк России.

Банк предлагает на выбор множество ипотечных программ:

• строительство собственного жилья в ипотеку под ключ;
• на строящееся жилье;
• на готовое жилье;
• на загородный дом;
• военная ипотека;
• под материнский капитал;
• с господдержкой семей;
• на гараж или место для машины.

Выбор широкий, каждый найдет подходящий для себя тариф.
Процентная ставка в Сбербанке начинается от 5% и достигает 11%, зависит от
выбранной ипотечной программы. Максимальный срок – 30 лет, минимальная сумма –
300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей. Первоначальный взнос от
10% от суммы.

Сделать приблизительные расчеты по понравившемуся тарифу и
оформить заявление на ипотеку можно на сайте Сбербанка.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – дочерняя компания австрийского одноименного банка. Его основали в 1996 году, банк отличается высококлассными услугами и стабильностью.

Банк предлагает множество привлекательных ипотечных тарифов:

• для квартиры в новостройке;
• для семей с господдержкой;
• для квартиры во вторичном жилье;
• для коттеджа.

Ставка по кредиту начинается от 4,39% и достигает 12,75%.
Максимальная сумма займа – 26 миллионов рублей. Минимальный срок ипотеки – 1
год, максимальный – 30 лет.

Сделать расчеты и отправить заявку можно на сайте банка,
рассмотрение займет лишь 1-3 дня.

Открытие

Открытие – крупный российский банк, функционирующий с 1993
года и занимающий седьмое место по активам в стране. Банк считает своим
приоритетом – высококлассный сервис и удобство.

Ипотечная программа банка Открытие предлагает взять ипотеку с процентной ставкой от 7,95%. Максимальная сумма – 150 миллионов рублей, что превышает предыдущие показатели от других банков в несколько раз. Максимальный срок выплаты – 30 лет, первоначальный взнос – 10% от суммы.

Открытие поможет купить как квартиру в новостройке, так и во
вторичном жилье. Чтобы воспользоваться услугами банка, перейдите на их сайт и
заполните форму заявки.

Газпромбанк

Газпромбанк – крупный российский банк, работающий с 1990
года.

Тарифы по ипотеке в Газпромбанке:

• Семейная;
• Военная;
• «Новоселы»;
• Программа реновации.

Процентная ставка от 4,5% до 9%. Максимальная сумма – 60
миллионов рублей, максимальный срок выплаты – 30 лет. Первоначальный взнос
10-20%.

Оформить заявление и рассчитать ипотеку на калькуляторе
возможно на сайте банка.

Что делать дальше?

На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены. Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту. Сроки и суммы платежей указываются в индивидуальном графике (обычно оформляют в виде приложения к ипотечному договору)

Важно вносить деньги вовремя, чтобы не получить штраф или пени от банка

Страховать недвижимость придется до момента полного погашения задолженности перед банком.

Новоиспеченный владелец имеет право на получение имущественного вычета. Для этого ему нужно обратиться в местную ФНС и узнать, какие бумаги для этого нужно предоставить. Полученные деньги можно использовать для погашения части задолженности перед банком или на другие свои нужды.

Залогом квартира перестанет быть только тогда, когда клиент полностью погасит задолженность перед банком.

Что нужно, чтобы взять кредит на жилье?

Банки представляют собой коммерческие организации, созданные с целью получать прибыль от своих сделок. Выбор заемщика для ипотеки является важным, и подход к этому осуществляется тщательный.

Крупные банки выставляют жесткие критерии, под которые должны подходить заемщики. К этим условиям относят:

Ограничение по возрасту. Как правило, возрастные рамки начинаются от 21 года и заканчиваются 65 годами.
Место, где проживает заемщик. Предпочтение отдается тем лицам, чья прописка совпадает с регионом обращения в отделение банка.
Большинство банков требуют гражданство РФ.
Стабильный уровень дохода

Это правило важно для того, чтобы у заемщика после погашения кредита оставались средства и на иные траты. Порог чаще всего установлен в 40% от уровня заработной платы.
Крупные банки требуют от клиентов стабильной работы и трудового стажа не менее полугода на текущем месте работы.
Положительная кредитная история

Гражданину, у которого имелись просрочки в прошлом, сложнее получить ипотечный займ. Подробно о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и повысить шансы, читайте тут.
Тип заемщика также важен для банка. Это могут быть бюджетники или частные предприниматели, или молодые семьи. Подробно об особенностях бизнес-ипотеки для ИП, мы рассказывали тут.

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Теперь вы знаете: чтобы в банке дали на это одобрение, надо соответствовать требованиям кредитора.

Больше о том, какие требования выдвигают банки к заемщику для кредитования квартиры, читайте тут.

ТОП-предложения месяца

Как подать заявку на ипотеку?

Предварительную заявку на ипотеку можно подать тремя способами: через сайт банка, в колл-центре банка или непосредственно в офисе кредитной организации.

Предварительная заявка предполагает заполнение заёмщиком короткой анкеты и призвана оценить условия, по которым банк готов прокредитовать клиента (сумма кредита, его срок, необходимый первоначальный взнос). Окончательные условия кредитования будут озвучены заёмщику после предоставления в банк полного пакета документов и оценки покупаемого жилья.

Если предложенные банком условия вам подходят, то необходимо будет предоставить в банк полный пакет документов.

Что нужно для получения ипотеки по льготной программе

Ипотечные программы многих банков предлагают особые или льготные условия ипотеки отдельным категориям граждан. Такие условия предлагаются в регионах для решения социальных и демографических проблем. Молодые семьи, работники социальных служб, учителя, врачи, молодые научные кадры, военнослужащие-контрактники могут претендовать на льготы по ипотеке от федеральных и региональных госструктур. Информация о том, как взять ипотечный кредит и что нужно для ипотеки льготным категориям граждан, размещена на сайтах банковских организаций.

Для молодых семей

Решение демографических проблем регионов производится льготными программами государственной поддержки приобретения квартир молодым семьям. Брать кредит с льготами имеет право молодая семья, стоящая в очереди на получение жилья. Данные программы включают скидки на первоначальный взнос, выгодную процентную ставку, частичное погашение выплат по кредиту государством. Субсидии по программе «Молодой семье – доступное жилье» для семей без детей составляют до 35%, и до 40% для семей с детьми. Минимальный первоначальный взнос для них может быть уменьшен до 10-15%.

Социальная ипотека

Для социально-незащищенной части населения страны, учителей, медработников, сотрудников муниципальных служб выдача кредита производится по льготным программам. Перечень социально значимых профессий для страны включает научных, культурных работников, сотрудников военно-промышленного комплекса страны, молодых специалистов на селе. Льготы и информация, как получить ипотеку таким работникам, предоставляются региональными, муниципальными и федеральными органами власти, что зависит от подчиненности социального работника.

Для военнослужащих

Для возможности получить ипотечный кредит на квартиру военнослужащими разработана программа накопительно-ипотечной системы (НИС). По ее правилам в течение трех лет с момента регистрации в ней производятся начисления. Эти средства могут быть потрачены для первого взноса по ипотеке. После заключения ипотечного договора, его погашение осуществляется из НИС в течение периода действия контракта для военнослужащего.

Как получить ипотеку военнослужащему российских вооруженных сил, находящемуся на контракте, и основные параметры государственной программы «Военная ипотека»:

накопить средства с накопительно-ипотечной системой для первоначального взноса;

• первый взнос – 10 % стоимости выбранной квартиры;
• ставка по ипотеке – 12,5% годовых;
• максимальная сумма – 2,4 миллиона рублей.

Заключение кредитного и страхового договора

Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку. Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций.

Далее клиент выбирает страховщика. Тут тоже можно сотрудничать с партнерами банка. По закону оформление ипотеки требует обязательно застраховать объект недвижимости, выступающий залогом. Однако большинство банков требует дополнительно страховать жизнь всех заемщиков. В противном случае процентная ставка по кредиту может увеличиться на 0,5 – 1,5%.

Только после подписания страхового договора оформляется кредитный договор с банком и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. Тогда же финансовое учреждение получает первоначальный взнос и переводит на счет продавца эту сумму.

На этом этапе очень важно тщательно проверить все документы. Обязательно нужно читать все, особенно то, что написано мелким шрифтом или вынесено в сноски

После заключения договора с продавцом квартиры покупатель оплачивает госпошлину и идет со всеми документами в местный регистрирующий орган. Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих:

• права нового владельца на квартиру;
• подлинность заключенного договора ипотечного кредитования;
• правомерность купли-продажи квартиры по договору.

Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк. Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости.