Fintok: как отказаться от страховки по кредиту

Условия вкладов

Отказ от страховки: потребительский кредит

Право заемщика самостоятельно отказаться от навязанной страховки законом прописано, но косвенно. Важны временные рамки. Заемщик может использовать шанс в течении первых 14 дней после оформления им нецелевого кредита или за месяц – после оформления целевого.

Получается, договор страхования будет прекращен не желанием заемщика, а из-за полноценного погашения им кредита. Утрачено застрахованное обязательство.

Без возврата отказ возможен – не совсем. Страхование – процедура отдельная, требующая подписания другого договора, положения которого с кредитом не связаны. По закону, заемщик может расторгнуть его, когда изъявит желание. Достаточно посетить страховую компанию. Нюанс – возврат уплаченных ранее страховых платежей. ГК РФ предоставляет страховой компании решать, вернуть или нет клиенту потраченные им средства.

Виды кредитных страховок

Банки предусмотрели различные виды страхования кредитов:

• Жизни и здоровья. Если человек погибает или получает инвалидность, ссуду за него закроет страховая компания;
• Потери работы. При сокращении штата или ликвидации предприятия – работодателя заемщика кредит гасится средствами страховщика;
• Титульное страхование. В течение 3 лет после оформления ипотечного кредита заинтересованные лица могут добиться аннулирования сделки. В этом случае клиент останется без недвижимости, но долг ему все равно придется платить. Если он оформил титульную страховку, ипотеку закроет страховая фирма;
• КАСКО при автокредитовании. Есть банки, исключающие данное требование, но в большинстве случаев полис все же необходим;
• Залога недвижимости. Защищает ипотечного заемщика в случае разрушения имущества. Если произошло наводнение или пожар, кредит будет оплачен без участия клиента.

Все виды финансовой защиты, за исключением двух последних, являются добровольными независимо от вида займа. По условиям кредитования, обязательным может быть только полис страхования залога. Если её не оформить вовремя, банк имеет право применить штрафные санкции или потребовать досрочного возврата долга.

Особенности отказа в период охлаждения

Начиная с 2016 года в соответствии с Указанием Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлен 14-тидневный период, в течение которого застрахованное лицо (страхователь) может отказаться от страхования на льготных условиях. Указанный период получил название «период охлаждения». Главная его особенность состоит в том, что если страхователь отказался от страховки в течение периода охлаждения, то ему будет возвращена страховая премия, то есть та сумма, которую он уплатил за страховку.

Основным условием возврата страховой премии является отсутствие к моменту отказа от страховки событий, имеющих признаки страхового случая. Если страховой случай имел место и по нему выплачено страховое возмещение, то страховая премия не возвращается ни при каких условиях.

Каждая страховая компания обязана предусмотреть в договоре страхования условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном упомянутым Указанием Банка России.

Правила отказа в период охлаждения применяются к видам добровольного страхования, например, таким, как:

• страхование жизни;
• страхование от болезней и несчастных случаев;
• страхование транспортных средств;
• страхование имущества.

В случае отказа в период охлаждения размер возвращаемой страховой премии зависит от того, начался ли период страхования, предусмотренный договором. Если отказ от страховки происходит до даты начала периода страхования, то страховая премия возвращается в полном объеме. Но если страховой период уже начался, то страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия начавшегося страхования. Удерживаемая часть, как правило, очень невелика, поэтому некоторые страховые компании включают в договор страхования условие о том, что при отказе от договора страхования в течение периода охлаждения страховая премия возвращается полностью.

Для уведомления страховой компании об отказе от договора страхования (в том числе после получения кредита) страхователь подает ему письменное заявление в произвольной форме, а также необходимые документы.

Срок возврата страховой премии (он установлен также Указаниями Банка России) составляет 10 рабочих дней со дня получения страховой компанией письменного заявления.

Договор добровольного страхования прекращает свое действие с даты получения страховой компанией письменного заявления страхователя об отказе от страховки. Стороны могут установить и иную дату по соглашению между собой, но при этом общий период с момента получения заявления не может превышать 14 календарных дней.

Что представляет собой страховка по кредиту

Банки активно предлагают страховые программы для своих заемщиков, делая условия кредитования без страховки менее выгодными. Кредитные продукты, которые сегодня выдаются банками гражданам, могут сопровождать следующие страховые продукты:

1. Программа страхования жизни и здоровья (страхует на случай смерти или утраты дееспособности).
2. Страхование объекта залога (страхует от рисков случайной гибели недвижимости или автотранспорта).
3. Финансовая защита (при утрате работы страхователем и невозможности продолжать погашение кредита страхования компания продолжит вносить за него платежи).
4. Другие виды защиты (например, страхование кредитного счета от несанкционированного доступа или защита телефона от кражи и пр.).

Согласно действующему законодательству, обязательному страхованию подлежит только объект залога по кредиту на случай его гибели. Таким образом, если лицо оформило ипотеку, автокредит или кредит под залог недвижимости, то оно обязано застраховать залог и не вправе отказаться от участия в страховой программе.

Так, об обязательном страховании квартиры или иной недвижимости по ипотеке сказано в ст. 31 ФЗ-102 «Об ипотеке».  Но если, например, при ипотеке, помимо страхования квартиры, заемщик оформил страховой полис на случай утраты им дееспособности, то последний договор он может расторгнуть на законных основаниях.

Есть еще одна причина, когда страховая компания может на законном основании отказать в расторжении договора: когда на момент обращения наступили события, имеющие признаки страхового случая, или наступил страховой случай.

Оказаться от страховки по кредиту и потребовать возврата части или полной суммы  страховой премии заемщик может в следующих случаях:

1. В период действия «периода охлаждения», установленный Центробанком. Смысл данного указания состоит в том, что заемщики могут отказаться от страховки в течение определенного времени в упрощенном порядке без уточнения причины такого отказа.
2. При досрочном погашении кредита с пересчетом страховой премии.
3. В любое время, если заемщик сможет доказать, что страховка была ему навязана, а также если банковский сотрудник указал на обязательность ее оформления, хотя это не предусмотрено по закону.

Для защиты своих интересов заемщики могут опираться на ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Здесь сказано о том, что организации не вправе предлагать одни услуги при условии покупки другой (иными словами – навязывать страховку).

«Период охлаждения» по страховым продуктам установлен указанием Банка России от 2017 года №4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Первоначально этот период составлял 7 дней, но последние указания Центробанка расширили его до 14 дней (речь идет о рабочих днях).

Надо отметить, что это минимальный срок для беспрепятственного возврата страховки, который гарантируется государством. Банки и страховые компании могут устанавливать расширенные страховые рамки.

Когда 14 дней с момента подписания договора истекли, заемщик имеет право вернуть страховку только при условии, что он сможет доказать тот факт, что она была ему навязана.

Данное указание Центробанка не распространяется на ряд специфичных страховых продуктов (например, на  добровольное медицинское страхования иностранных граждан и лиц без гражданства), а также на страховку КАСКО в рамках автокредита и на программы имущественного страхования по ипотеке.

Обычно причина для расторжения страхового договора заключается в желании заемщика получить назад свои деньги. В этом случае будут действовать такие правила:

1. Если страховой договор еще не начал действовать (заявление подано в «период охлаждения») или был признан ничтожным, то вернуть должны 100% страховой премии.
2. При досрочном погашении кредита страховая компания удерживает часть страховых взносов пропорционально тому сроку, который прошел с даты начала до даты окончания действия договора страхования.

Действующие программы страхования можно разделить на индивидуальные и коллективные. Страховку можно вернуть в том и другом случае, но при коллективном страховании у заемщиков могут возникнуть объективные сложности с возвратом уплаченной страховой премии.

При коллективном страховании договор подписывается не между страховой и клиентом, а между банком и заемщиком. В этом и состоит основная проблема для клиента. Дело в том, что большая часть суммы, которая уплачивается по договорам коллективного страхования, представляет собой комиссию банку за подключение к страховой программе. Такая комиссия порой достигает 90% от страховой суммы, уплаченной заемщиком.

Условия вкладов

Целесообразность приобретения страховки

Подавая заявку на получение кредита, многие клиенты банков вынуждены оплачивать сопутствующие услуги страхования. Банк требует, чтобы заемщик приобрел страховой полис, мотивируя это необходимостью в дополнительных гарантиях на тот случай, если обязательства по займу, предоставленному клиенту, не будут своевременно погашены. Очевидно, что банк, поступая подобным образом, зачастую стремится не только обезопасить себя, но и увеличить свою прибыль, фактически навязывая заемщику страховые продукты.
Положение заявителя в такой ситуации не столь однозначно. С одной стороны, страхование предоставленной ссуды – это условие банка-кредитора, требующего подтверждения надежности заемщика. С другой стороны, желание заемщика не платить за навязанную ему услугу и не чувствовать себя обманутым тоже можно понять. Прежде чем брать кредит, будущий клиент банка должен выяснить, возможен ли в подобной ситуации отказ заемщика от страхования, необходимого по условиям банковского кредитования. Безусловно, в этой проблеме есть свои нюансы, о которых следует знать заранее. Ведь могут быть и такие ситуации, когда приобретение заемщиком страхового полиса окажется целесообразным, а может быть и так, что отказ от такого дополнительного сервиса будет полностью оправданным.

Нужно ли страховать жизнь?

Попытка 1. Предложение, от которого нельзя отказаться

Я заключила кредитный договор с банком по так называемому «предодобренному предложению», в которое уже входила страховка на сумму 23 тыс. рублей и дополнительная услуга «Личный адвокат» на сумму 5 тыс. рублей. Отказаться от них было нельзя. Был вариант отвергнуть все предложение банка и подать обычную заявку на кредит. Но в этом случае шансы на получение займа существенно снижались,поэтому пришлось согласиться с условиями.

Отказываться от навязанных услуг я пришла на следующий день. Специалиста,которая заключала кредитный договор,на месте не было,поэтому пришлось обратиться к другому сотруднику. Он не стал меня обслуживать и попросил оставить телефон для связи.

Вечером того же дня мне перезвонила специалист,которая оформляла кредит. Она стала отговаривать писать отказ от страховки. Основной ее аргумент состоял в том,что это может негативно отразиться на возможности получить кредит в будущем. Я ответила,что подумаю и приму решение.

Что такое страховка по кредиту и для чего нужна

Страхование рассматривается часто как прихоть банков, как попытка заработать на невнимательном клиенте деньги (хотя и такое тоже вполне допускается). Но давайте подойдем к этому вопросу с другой стороны.

Зачем нужна страховка? Это нормальная практика гарантии возврата средств в случае, если с заемщиком что-то случится.

Когда вы даете деньги в долг на длительный срок, всегда ли вы уверены, что вам их вернут в полном объеме и вовремя? А банк дает деньги миллионам клиентов. Так обязан ли он рисковать в случае смерти клиента, потери им работы, тяжелой болезни? При возникновении непредвиденных обстоятельств страховая компания поможет возместить понесенные убытки.

Я ни в коем случае не оправдываю некорректные действия некоторых банковских работников, которые навязывают, а иногда просто вводят клиентов в заблуждение, пытаясь продать страховой полис. Здесь имеет место уже коммерческая составляющая, когда банки зарабатывают дополнительную прибыль. И в этом их тоже не будем обвинять, банк – не благотворительная организация.

А вот соблюдение законодательства – это их прямая обязанность, а наша с вами – проследить за этим и не дать себя оставить в дур… в обманутых заемщиках.

Возможность застраховать себя или имущество при получении кредита предусмотрена во всех кредитных организациях. Вы можете оформить полис для ипотеки, автокредита, потребительского кредита и даже кредитной карты. Но всегда ли он является обязательным? Нет, не всегда. Об этом мы и будем говорить дальше.

Что делать, если в возврате отказали

Банк может отказать клиенту в возврате средств в таких случаях:

• заявление было составлено некорректно (отсутствуют важные реквизиты, используется ненормативная лексика и пр.);
• клиент не привел доказательств того, что причины его обращения (навязывание услуги, ошибка в соглашении) действительно имели место;
• клиент обратился в банк слишком поздно (не в установленный законом или соглашением срок);
• кредит был погашен точно в запланированный срок;
• имел место страховой случай. Вне зависимости от обстоятельств, наступивший после подписания договора страховой случай лишает клиента возможности вернуть свой взнос.

В том случае, когда кредитополучателю отказывают в возврате средств необоснованно (причина не совпадает ни с одним из приведенных выше пунктов), ему следует обратиться в страховую компанию напрямую. Для этого потребуется такое же заявление и те же документы.

Вполне вероятно, специалисты страховой компании окажутся более сведущими в подобных проблемах и смогут решить спорный вопрос в пользу клиента. Если и в страховой компании гражданин получил отказ, ему нужно обращаться в прокуратуру или напрямую в суд.

Предварительно лучше заручиться поддержкой профессиональных юристов, специализирующихся на страховании или кредитовании. Они обладают большим опытом и смогут грамотно выстроить стратегию защиты прав своего подопечного. Таким образом, вероятность благоприятного исхода дела возрастет многократно.

Отзывы о вкладах в банке «Ренессанс Кредит»

Требование закона

Конечно, все знают, что банковские учреждения не имеют права в принудительном порядке страховать своих клиентов. Но это лишь абстрактный довод. На самом деле, заемщик, который не хочет быть введенным в заблуждение, должен внимательнейшим образом ознакомиться с предложенным ему на подпись кредитным договором. Такой скрупулезный подход позволит клиенту банка избежать проблемы с отказом от навязанной по кредиту страховки, а также не озадачиваться вопросами составления и подачи соответствующих исковых заявлений в судебные инстанции. Дело в том, что суд по таким вопросам обязательно будет выяснять следующие обстоятельства:
– зависело ли одобрение банком кредита от факта заключения заемщиком договора страхования, на оформлении которого настаивал кредитор;
– являлось ли наличие или отсутствие у заемщика соответствующего страхового полиса решающим фактором при вынесении банком-кредитором положительного или отрицательного вердикта по заявлению клиента на получение займа.

Законодательство о защите прав потребителей прямо запрещает продавцу создавать такие ситуации, при которых возможность приобретения одного продукта будет зависеть от факта обязательного приобретения потребителем других продуктов. Иначе говоря, навязывание услуг законодательством не разрешается.

Как правило, кредитный договор, полностью регламентирующий условия предоставления клиенту заявленной ссуды, а также все те требования, которым заявитель должен соответствовать, не содержит пункта о необходимости обязательного оформления заемщиком договора страхования. Таким образом, если четко руководствоваться положениями договора банковского кредитования, то обязательное страхование по кредиту не является условием, при неукоснительном соблюдении которого заем клиенту будет гарантированно предоставлен. Обычно требование о страховании маскируется банком под формулировкой «обеспечение исполнения обязательств перед банком со стороны заемщика». Вывод – банк в этой ситуации поступает законно.

Использование периода «охлаждения»

Обязанность банковских учреждений предусматривать особенности периода «охлаждения» была официально установлена Центробанком недавно. Согласно принятым требованиям, если клиент вскоре после заключения с ним страхового договора в течении указанных 5-ти дней выразил желание расторгнуть его, заемщику должны вернуть уплаченные им для страхования средства. При этом:

• вернут 100% оплаченным им денег, если соглашение не получило законной силы;
• возвращается вся указанная сумма, высчитываются лишь деньги за дни, прошедшие после заключения данного соглашения;
• компания – страхователь может отказать в возврате, если наступил указанный в тексте договора страховой случай за период «охлаждения».

Страховые компании вправе увеличивать сроки действия данного периода, также смягчать условия в пользу собственных клиентов.

Период «охлаждения» — помогает заемщикам отказаться от навязанной страховки на приемлемых для сторон условиях. Вдобавок, дает время обдумать решение. Ведь ускоренное погашение взятого потребительского кредита невыгодно банкам.

Где оформить вклад банка «Ренессанс Кредит» в Москве

Статьи о вкладах

Как отказаться от страховки

Гражданин, который обращается в банк, должен знать, как сделать отказ от страхования жизни при получении кредита или иного добровольного договора. Рассмотрим все доступные способы, как отказаться от страховки при получении кредита и после.

При оформлении бумаг по кредиту

Наиболее простой способ – это сделать отказ от страховки по кредиту до оформления договора. Если полис не включен в стоимость договора, потребуется:

1. Устно отказаться от бланка добровольной защиты, ссылаясь на нормы закона.
2. Подписать соглашение, получить запрашиваемую сумму денег.
3. Если сотрудник, услышав ваше решение, откажется выдавать деньги, то запросить письменный отказ.
4. При получении отказа написать жалобу на официальном сайте кредитора или Центрального банка.

Если бланк защиты входит в цену займа:

1. Отказаться от коллективного страхования по кредиту следует перед тем, как ставить подпись в соглашении. Для этого следует написать заявление в свободной форме на имя руководителя. В заявлении указать личные и паспортные сведения, номер согласованного кредитного соглашения и суть обращения. Также потребуется написать, что просите исключить страховку из суммы долга, сделать перерасчет графика.
2. Бланк заявления отказа по страхованию кредита отдать специалисту, запросить копию с отметкой о принятии.
3. Уточнить, через какое время будут внесены изменения. На практике процедура изменений длится несколько часов.
4. Подписать соглашение на получение финансового продукта с учетом изменений.
5. При получении отказа написать жалобу на портале Центрального банка, предоставив копию заявления об отказе бланка добровольной защиты.

После подписания договора

На законодательном уровне утвержден срок для отказа страховки по кредиту, после подписания договора, когда можно получить всю оплаченную сумму обратно. Данный срок получил название «период охлаждения», который длится по времени 14 дней.

Чтобы отказаться от страховки после получения кредита следует обратиться в офис написать заявление. Выплата происходит как наличными, так и путем перечисления денег на карту клиента. Во втором случае потребуется предъявить полные реквизиты счета.

Отказаться от страховки жизни по кредиту или иного добровольного бланка можно спустя 14 дней. Для отказа от бланка потребуется:

• заполнить заявление на отказ от страховки (образец будет далее);
• предъявить пакет документов;
• получить копию заполненного бланка с отметкой о принятии;
• получить деньги.

Документы для расторжения:

• паспорт страхователя;
• договор добровольной защиты;
• соглашение на выдачу займа, если защита включена в стоимость;
• реквизиты личного счета;
• справка о погашении долга, при досрочном расторжении (актуально для ипотеки).

Обратиться с документами следует в офис страховой компании или кредитному специалисту, который наделен полномочием принимать документы, с целью расторжения. Как только отказ от банковской страховки будет написан, компания обязана вернуть деньги в течение 20 дней.

Отказ при досрочном и плановом погашении

Погасив кредит, не каждый знает, как отказаться от страхования жизни или иного полиса. При досрочном расторжении следует запросить справку у кредитора об отсутствии долга и подать документы страховщику. Помимо документа следует заполнить форму бланка заявления об отказе. На руки будет выплачена сумма за минусом РВД и дней действия бланка.

Отказаться от страховки по кредиту при выплате по графику не получится, поскольку оба договора оформляются на равный срок. В этом случае обязательства страховщика считаются выполненными.

Выберите вклад

Отзывы о вкладах в банке «Ренессанс Кредит»

После получения кредита можно отказаться от страховки?

В этом вопросе важна оперативность, так как от срока зависит сумма возврата. И если ранее возможности получить все средства по страховке у клиентов не было, теперь появился так называемый «период охлаждения». Длительность этого периода – 14 дней с момента подписания договора.

Этот срок необходим, чтобы клиент взвешено подошел к вопросу и переосмыслил необходимость действия полиса. Нередко клиенты в момент оформления кредита не до конца понимают условия, которые им предлагает консультант. А, сидя в спокойной домашней обстановке способны сделать совершенно противоположные выводы о необходимости сопутствующих кредиту услугах.

Если человек пришел к выводу, что страховой полис был оформлен зря, необходимо написать заявление от отказе. Обратиться необходимо в страховую кампанию или в отделение банка, если договор заключили с дочерней страховой компанией (например, Сбербанк страхование).

Порядок возврата страховки

Если в договоре стороной выступает страховая компания, вы можете аннулировать соглашение в течение 5−14 дней после его вступления в силу. Срок зависит от условий полиса.

Алгоритм действий:

1. Прийти в офис страховой компании. С собой нужно взять паспорт, полис и кредитный договор, квитанцию об оплате страховки. Если вы обращаетесь не в дочернюю страховую компанию банка, также необходимо предоставить справку о досрочной (полной) выплате займа, реквизиты счета, на который поступят деньги.
2. Заполнить бланк заявки об отказе от услуг СК. Необходимо указать в том числе реквизиты счета, на который должны поступить средства, выплаченные за страховку.
3. Дождаться зачисления денег на счет.

В период пандемии не всегда есть возможность и желание посещать офис страховой компании. В этом случае найдите образец заявления на ее официальном сайте, распечатайте и заполните его. После этого заявку вместе с документами и копией паспорта следует отправить по почте или экспресс-доставкой по адресу СК. Если банк, (например, Альфа), предлагает услуги дочерней страховой компании, можно подать заявку в его отделении или через интернет (в личном кабинете на сайте).

Важно! За то время, пока компания обрабатывает ваше заявление, не должно наступить страхового случая. Если он произошел, ситуация изменится

Вам либо вернут деньги за оформление полиса, но не выплатят страховую премию, либо наоборот – СК возместит потери банка, но деньги обратно вы не получите. Оба варианта сразу невозможны.

Если требование клиента удовлетворено, деньги за страховку поступят на счет в течение 10−15 дней с момента подачи заявки.

Когда отказаться от страховки и вернуть деньги не получится?

Конечно, банки-кредиторы и страховщики прекрасно знакомы с правами своих клиентов, учитывают возможность отказа заемщиков от услуг страхования, и придумывают законные и полузаконные схемы отказа от возврата денег.

Поскольку дезинформирование клиентов об обязательности страхования и внесение требований о покупке полиса в текст кредитного договора – это правонарушения, за которые грозят серьезные штрафные санкции (вплоть до лишения лицензии), кредиторы используют более сложные способы:

• Прописывают в кредитном договоре пункт о том, что при расторжении документа (срочном или досрочном) никакие страховые деньги возврату не подлежат.
• Не сообщают клиентам о периоде охлаждения, «теряют» заявления, отказываются их принимать в пределах 14 дней, отведенных на обязательный возврат денег за страховку.
• Затягивают сроки возврата денежных средств за страховые полисы, мотивируя свои действия неправильным составлением заявления или неполным пакетом документов.
• Заключают со страховой компанией коллективный договор страхования (то есть, договор между юридическими лицами), к которому затем присоединяется клиент банка. В этом случае полис выдается на банк, клиент оказывается застрахованным автоматически и вынужден платить, а период охлаждения не действует.

Имеют ли право банки навязывать страховку по кредиту?

Юридически нет. Статья 16 закона «О защите прав потребителей», запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных товаров или услуг. Это значит, что по закону страховщики не имеют права отказывать в предоставлении услуг, ссылаясь на то, что нет страховки. На практике же банки часто отказывают, либо увеличивают процент по кредиту.

Если говорить об обязательном страховании по кредитам, то есть лишь 1 случай, который явно указан в законе – страхование заложенного имущества от утраты и повреждения в ипотечном кредите (ст. 31 ФЗ “Об ипотеке”). Остальные случаи опираются на ст. 343 ГК РФ “Содержание и сохранность заложенного имущества”. По сути это тоже правильно с юридической точки зрения. Чаще всего жесткие требования имеются именно при покупке недвижимости и автомобилей в кредит. То есть должен быть предмет залога, в сохранности которого банк максимально заинтересован.

В остальных случаях обязать заключить договор страхования при выдаче кредита не могут, но клиентов в прямом смысле слова заставляют заключить договор страхования по кредиту, а с точки зрения закона все выглядит очень даже правильно. Дополнительная услуга – не хотите, можете не соглашаться, но кредит мы тогда вам не дадим.

Законодательная база оформления страховки при получении кредита

Я думаю, не секрет, что получить кредит с разумной процентной ставкой и без страховки практически нереально. Чтобы в этом убедиться, достаточно просто почитать отзывы клиентов, бравших кредиты в различных банках.

И это неудивительно, оформление страховки, естественно, выгодно и страховой компании, и банку. Любая кредитная организация хочет защитить себя от невозврата кредита. Поэтому банки найдут миллион способов, как заставить своих клиентов оформить различные страховки: от потери работы, от смерти и болезней, от порчи имущества и т.д.

Страхование жизни и здоровья у нас является добровольным, о чём нам говорит статья 935 ГК РФ: «обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону»

Только вот доказать принуждение к оформлению страхового полиса для получения кредита не так просто.

В договоре достаточно лишь прописать, что договор страхования заключён добровольно, и если Вы его подпишите, то доказать обратное будет практически невозможно.

Вот, например, скан договора о потребительском кредите банка «Ренесанс Кредит»

Обратите внимание на пункт 3.1.5 «Банк обязуется перечислить со счёта часть кредита в размере 21120 рублей для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключённому Клиентом договору страхования жизни заёмщиком кредита»

Принуждение к покупке страхового полиса для получения кредита также сложно доказать, если, например, банк предусмотрел несколько вариантов предоставления кредита: без страховки с высокой процентной ставкой и со страховкой с более низкой процентной ставкой (правда, без страховки кредит вам скорее всего не дадут, даже если вы и выберете этот вариант, тем более раскрывать причину отказа в предоставлении кредита банк не обязан). Т.е. формально у человека есть выбор, который он делает добровольно.

Не стоит забывать, что нельзя ничего утверждать на 100%, в разных регионах принимаются противоположные решения по, казалось бы, одинаковым делам.

Где-то включение в договор пункта о необходимости страхования жизни для получения кредита не является нарушением закона. В том же обзоре судебной практики Верховного суда говорится, что договор страхования может предусматривать возможность заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Добровольность оформления страховки подтверждается тем, что заёмщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался:

Буквально несколькими абзацами ниже всё в том же обзоре описывается случай, в котором включение банком в кредитный договор обязанности заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заёмщик не приобретёт право на получение необходимых ему денежных средств. Такие действия являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора:

Где оформить вклад банка «Ренессанс Кредит» в Москве